الميزانيات
يجمع إجمالي صافي الثروة قيم الأصول التي تُدخلها ويطرح أرصدة الديون التي تُدخلها. وتُحفظ النتائج السالبة وتُعرض سالبة.
يجمع صافي الثروة السائلة النقد والمدخرات، ويضيف الاستثمارات الخاضعة للضريبة بعد نسبة الخصم التي تختارها، ويطرح جميع الالتزامات. ولا تطلب الأداة الأصول غير السائلة مثل العقارات أو المركبات أو حسابات التقاعد، لذا تُستبعد.
النمو والمساهمات
- تعامل أدوات النمو المعدل الذي تُدخله على أنه معدل سنوي اسمي، وتقسمه على 12 وتركّب شهريًا.
- تُضاف الإيداعات المنتظمة في نهاية كل شهر.
- عند معدل 0%، تستخدم الأدوات حسابًا قائمًا على المساهمات فقط.
- الضرائب والرسوم غير مشمولة.
الرصيد المستقبلي = البداية × (1 + r)n + الإيداع × ((1 + r)n − 1) ÷ r، حيث r = المعدل السنوي ÷ 12 وn = عدد الأشهر
قواعد خاصة بكل أداة
- التوقّع
- تنمو الاستثمارات شهريًا مع الإيداعات. ويُتابع الدين منفصلًا: تُضاف الفائدة الشهرية، ثم يُطرح القسط الشهري، ولا ينزل الرصيد تحت الصفر أبدًا. وحين يُسدد دين، لا يُنقل قسطه إلى المدخرات. وتُبقى الأصول الأخرى ثابتة.
- المليونير
- تتقدم الأداة شهرًا بشهر، حتى 1,200 شهر، إلى أن يبلغ الرصيد الهدف.
- هدف الادخار
- تحسب الأداة الإيداع الشهري الثابت الذي يبلغ الهدف على مدى الفترة المختارة، بعد احتساب نمو أي مبلغ ابتدائي.
- صافي الثروة حسب العمر
- تعرض الأداة الوسيط والمتوسط المنشورين للفئة العمرية للشخص المرجعي في الأسرة. ولا تقدّر شريحة مئوية دقيقة.
التضخم
يقسم التوقّع كل قيمة اسمية مستقبلية على (1 + التضخم السنوي) مرفوعًا إلى عدد السنوات المنقضية، لعرضها بمال اليوم. أما أهداف المليونير والادخار فمبالغ اسمية.
مصدر المقارنة العمرية
مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مسح تمويلات المستهلك 2025، الجدول 2، الصادر في أكتوبر 2026. المبالغ صافي ثروة الأسر بدولارات أمريكية لعام 2025، والعمر يشير إلى الشخص المرجعي في الأسرة. ولا تقارن الأداة إلا حين تكون العملة مضبوطة على الدولار الأمريكي، لأنها لا تحوّل العملات.
العملة
اختيار عملة يغيّر التسميات وتنسيق الأرقام فقط. ولا تُحوَّل المبالغ بين العملات أبدًا.
التقريب والتنزيلات
تُقرَّب المبالغ على الشاشة للعرض؛ وتحتفظ الحسابات بالدقة الداخلية الكاملة. وتستخدم التنزيلات الوحدات والأعمدة الظاهرة في كل أداة. وقد تنشأ فروق صغيرة عن حاسبات أخرى من التقريب أو من عُرف مختلف للإيداع أو التركيب.
الاختبار
تغطي المعادلات اختبارات آلية تتحقق منها مقابل أمثلة محلولة، بما فيها الأرقام المذكورة في أدلتنا. والاختبارات تقلل احتمال الأخطاء لكنها لا تستبعدها.
التصحيحات
عند الإبلاغ عن تباين، اذكر اسم الأداة، ومدخلات نموذجية ليست بياناتك الحقيقية، والنتيجة التي توقعتها وسبب ذلك. استخدم صفحة التواصل. ورجاءً لا ترسل كشوف حسابات خاصة.