2025 年的数据
消费者金融调查（SCF）是美联储理事会每三年进行一次的家庭调查。其 2025 年结果于 2026 年 10 月发布，以 2025 年美元报告家庭净资产，并按家庭参照人的年龄分组。
| 年龄组 | 中位数 | 平均数 | 平均数 ÷ 中位数 |
|---|---|---|---|
| 35 岁以下 | 33.0 | 135.4 | 4.1× |
| 35–44 | 155.6 | 681.9 | 4.4× |
| 45–54 | 253.7 | 1,244.5 | 4.9× |
| 55–64 | 411.9 | 1,878.0 | 4.6× |
| 65–74 | 431.3 | 1,897.6 | 4.4× |
| 75 岁及以上 | 504.9 | 1,962.2 | 3.9× |
| 全体家庭 | 215.9 | 1,241.5 | 5.8× |
资料来源：美联储理事会，Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025，表 2。比率一栏是我们根据公布数字自行计算的。
为什么平均数是中位数的四到五倍
中位数是处于中间的家庭：组内一半家庭比它少，一半比它多。平均数是该组净资产总额除以家庭数。数量相对较少的极富裕家庭会大幅拉高平均数，却几乎不影响中位数。
调查本身的百分位表显示了分布有多不均衡。2025 年全体家庭中，财富分布最高 10% 的中位数为 4,935,200，而该组的平均数为 8,975,200。最低四分之一的平均数为 −4,300。在这样的分布下，平均数并不代表任何典型家庭。对于大多数比较，中位数是更有用的参考。
如何公平地与自己比较
- 使用相同的定义。SCF 计算的是总资产减负债，包括房屋净值、车辆和退休账户。比较之前，请用同样的方法计算你的数字。
- 比较家庭，而不是个人。这些数字以家庭为单位。如果你与伴侣共享财务，请比较你们的合计数字。参见家庭净资产与个人净资产。
- 使用正确的年龄。分组依据的是参照人的年龄，而不是家中每位成年人的年龄。
- 注意货币和国家。这些是以 2025 年美元计的美国数据。在美国以外，它们只能作为背景参考，而不是基准。
- 看区间，而不是排名。公布的分组范围很宽。数据无法说明一位 37 岁的人处于哪个精确百分位。我们的百分位指南说明了美联储公布了什么、没有公布什么。
这张表无法告诉你什么
- 它不是目标。高于或低于中位数，并不能说明你的计划是否符合你的目标。
- 它是 2025 年不同人群的快照，因此不能显示一个家庭的财富如何随年龄增长。
- 它把有房者和租房者混在一起，而两者的净资产差别很大；参见有房者与租房者的净资产。
- 调查估计存在抽样误差。美联储报告全体家庭中位数的标准误为 6.4 千美元。
2025 年与 2022 年相比
全体家庭的中位数从 2022 年的 211.1 千美元升至 2025 年的 215.9 千美元，平均数从 1,164.1 千美元升至 1,241.5 千美元。两者都以 2025 年美元计，因此这是经通胀调整后的变化。
常见问题
我应该和哪个数字比较？
通常是中位数，因为它描述的是处于中间的家庭。平均数有助于理解典型家庭与极富裕家庭之间的差距。
为什么过了退休年龄数字还在上升？
每个年龄组是同一年里的不同家庭群体。年长的组包括有更长时间还清房贷和储蓄的人。数据并不表明任何一个家庭的财富会持续上升。
资料来源
- 美联储理事会，《Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025》表 2（2026 年 10 月）：中位数、平均数、百分位组和标准误。
- 美联储理事会，Survey of Consumer Finances（消费者金融调查）：调查概况和数据。
仅供教育参考。调查数字描述的是美国家庭，并非个人目标或理财建议。