美联储如何定义家庭
消费者金融调查（SCF）衡量的是一个主要经济单位的财务状况：住户中在经济上起主导作用的单身者或夫妻，加上住在一起、与他们在经济上相互依存的其他人。美联储指出，这与美国人口普查局对住户（household）的定义相当。
每个家庭都有一位参照人，分年龄组时使用其年龄。在异性伴侣中，调查以男方为参照人；在同性伴侣中以年长的一方为参照人；单身者则就是本人。
该用哪个数字
| 你的情况 | 与家庭基准比较时使用 |
|---|---|
| 单身、独居 | 你自己的净资产 |
| 已婚或以伴侣身份同居、财务共享 | 你们的合计净资产 |
| 伴侣双方财务完全分开 | 仍用合计数字，因为调查把这对伴侣算作一个家庭 |
| 与父母同住但经济独立的成年人 | 你自己的数字，但要注意调查可能会把你归为不同类别 |
| 与无亲属关系的室友合租 | 你自己的净资产 |
常见误区
- 共同账户重复计算：伴侣双方各自计入全部余额。
- 房子分开算、房贷却没分，或者反过来。
- 使用自己的年龄，而基准使用的是参照人的年龄。
- 把家庭数字除以二当作“个人”基准。调查并不公布人均数字，减半并不等同于人均。
用于你自己的跟踪
就个人规划而言，没有对错之分。许多伴侣为共同目标跟踪家庭数字，为个人目标跟踪个人数字。选定一种做法并坚持下去，参见如何跟踪你的净资产。
准备好与公开数据比较时，请阅读按年龄划分的净资产平均数与中位数，以及我们关于有哪些百分位数据可用的说明。
常见问题
孩子的储蓄算吗？
如果孩子和你同住且在经济上依赖你，调查通常会把他们视为家庭的一部分。对于你自己的跟踪，确定一种做法并保持一致即可。
美国以外的数据也是这样衡量的吗？
不一定。其他调查可能以住户或个人为单位。比较之前请先查看定义。
资料来源
- 美联储理事会，《Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025》：家庭（主要经济单位）和参照人的定义。
仅供教育参考，不构成个人理财建议。