如何使用按年龄净资产计算器
- 输入家庭参照人的年龄。单身者就是你本人。夫妻请参见下文的调查规则。
- 以美元输入家庭净资产。把家庭拥有的一切加起来，减去欠下的一切。净资产计算器可以帮你完成这一步。
- 查看比较结果。你会看到所在年龄组的中位数和平均数，以及你的数字与中位数的差距。
- 查看完整表格。结果下方列出了每个年龄组，并突出显示你所在的组。
基准数字是固定的美国数据。如果你把显示货币从美元切换为其他货币，计算器仍会显示美国表格，但会停止比较，因为没有汇率，就无法把卢比、欧元或英镑金额与美元相比，而本站不做货币换算。
2025 年按年龄划分的美国家庭净资产
这些是计算器使用的数字，摘自美联储的报告，并于 2026 年 10 月 31 日逐一与报告核对。
| 参照人年龄 | 中位数 | 平均数 |
|---|---|---|
| 35 岁以下 | $33,000 | $135,400 |
| 35–44 | $155,600 | $681,900 |
| 45–54 | $253,700 | $1,244,500 |
| 55–64 | $411,900 | $1,878,000 |
| 65–74 | $431,300 | $1,897,600 |
| 75 岁及以上 | $504,900 | $1,962,200 |
2025 年全体美国家庭的中位数为 215,900 美元，平均数为 1,241,500 美元。
输入说明
- 家庭参照人的年龄
- 调查按一个人的年龄为每个家庭分组，而不是按每位成员的年龄。计算器接受 18 至 120 的整数年龄，并找到对应的组。
- 家庭净资产（2025 年美元）
- 以美元计的家庭总资产减去家庭总负债。调查数据以 2025 年美元计，因此当前的数字是最接近同口径的比较。零和负数都是有效的。
谁是参照人？
美联储围绕每个家庭主要经济单位中的“参照人”整理数据。其报告解释说：如果一对伴侣在经济上占主导，参照人在异性伴侣中是男方，在同性伴侣中是年长的一方；否则就是在经济上占主导的单身者。这个术语在 2019 年取代了“户主”，并不是对家庭如何运作的评判。但这确实意味着，如果你想做同口径比较，输入的年龄应遵循同样的规则。
比较如何进行
差额 = 你的家庭净资产 − 你所在年龄组的净资产中位数
计算器找到你的年龄组（例如 35–44 岁），显示该组公布的中位数和平均数，并用你的数字减去中位数。差额为正表示你的输入高于该组中位数；为负则表示低于中位数。它不估算百分位：本页的调查数据无法告诉你有多少家庭高于或低于某个确切金额。
计算示例
35 岁，125,000 美元
35 岁属于 35–44 岁组，该组中位数为 155,600 美元。差额 = 125,000 − 155,600 = −30,600 美元。这个家庭低于所在组的中间水平，在年龄段的起点这并不奇怪：该组覆盖了十年的储蓄期。
62 岁，600,000 美元
55–64 岁组的中位数为 411,900 美元，因此差额为 600,000 − 411,900 = +188,100 美元。然而同一组的平均数是 1,878,000 美元。两种说法同时成立：这个家庭高于典型家庭、低于平均水平，因为平均数被少数巨额财富拉高了。
27 岁，−15,000 美元
35 岁以下组的中位数为 33,000 美元。差额 = −15,000 − 33,000 = −48,000 美元。在储蓄赶上来之前，学生贷款常常把年轻家庭推到零以下；比较显示的是与中间水平的距离，而不是排名。
中位数、平均数以及结果能说明什么
中位数是处于中间的家庭：组内一半家庭比它多，一半比它少。平均数是该组财富总额除以家庭数。财富分布非常不均衡，因此平均数远高于大多数家庭拥有的水平。如果你想知道什么是典型水平，请使用中位数。
- 结果是某一时点的背景参考，而不是目标。各家庭在收入、所在地、家庭规模、继承和健康方面各不相同。
- 对许多较年长的家庭来说，房屋净值占财富的很大一部分。如果你租房，较低的数字可能反映了不同的住房选择，而不是储蓄较少。
- 调查中位数存在抽样误差。上下几千美元的小差距没有意义。
需要避免的常见错误
- 拿个人与家庭数字比较。数据以家庭为单位。已婚夫妻应比较两人的合计净资产。
- 与平均数比较。平均数并不是“正常”水平。每个年龄组中大多数家庭的财富都低于平均数。
- 使用其他货币。这些是美国家庭的美元数据。它们不是全球基准，计算器也不换算其他货币。
- 把差距当作分数。低于中位数不是失败，高于中位数也不能保证安全。
假设与局限
- 数据仅涵盖美国家庭，来自 2026 年 10 月发布的 2025 年调查。数值以 2025 年美元计，未根据之后的通胀调整。
- 年龄组范围较宽。35 岁和 44 岁的人使用相同的基准。
- 计算器只与中位数比较。它不计算百分位、排名或国家间比较。
- 这是教育性背景信息，不构成理财建议。
常见问题
美国按年龄划分的净资产中位数是多少？
在 2025 年消费者金融调查中，中位数从参照人 35 岁以下家庭的 33,000 美元，到 75 岁及以上家庭的 504,900 美元不等。完整表格见上文。
为什么平均数比中位数高这么多？
少数家庭拥有巨额财富。把他们计入会大幅拉高平均数，却几乎不影响处于中间的家庭，因此在 2025 年，每个年龄组的平均数最终约为中位数的四到五倍。
在美国以外可以使用吗？
你可以阅读美国数据，但它们不是其他国家的基准。生活成本、住房拥有率和养老金制度差别很大，而且不做任何换算。
它能告诉我我的百分位吗？
不能。它显示组中位数和平均数，以及你与中位数的距离。百分位估算需要本计算器未使用的数据。
应该计入住房和退休账户吗？
应该。调查中的净资产包括所有家庭资产（包括住房和退休账户），再减去所有负债。
我的数据会被保存吗？
不会。比较在你的浏览器中运行，你输入的任何内容都不会发送到 NetWorthXI 的服务器。
资料来源与方法
- 美国联邦储备系统理事会，《Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: Evidence from the Survey of Consumer Finances》，2026 年 10 月，表 2（“Family median and mean net worth, by selected characteristics of families”，按家庭特征划分的家庭净资产中位数和平均数），PDF 第 18 页。数字以千美元（2025 年币值）计。
- 美联储理事会，Survey of Consumer Finances interactive tables, 1989–2025（消费者金融调查交互式表格）。
- 美联储理事会，Survey of Consumer Finances（消费者金融调查）概况。
全部十二个中位数和平均数已于 2026 年 10 月 31 日与公布的表格核对。参见我们的计算方法。