Przykład obliczeń
Zacznij od 50 000 zainwestowanych, dodawaj 750 na koniec każdego miesiąca i załóż roczny zwrot 6% z kapitalizacją miesięczną. Saldo przekracza 1 000 000 w 351. miesiącu, czyli za około 29,3 roku.
W tym czasie wpłaciłbyś 50 000 + 750 × 351 = 313 250. Pozostałe mniej więcej 688 392 pochodzi z zakładanego wzrostu. Ten podział pokazuje, dlaczego czas jest tak ważny: w późniejszych latach wzrost dodaje rocznie znacznie więcej niż Twoje wpłaty.
Lata do 1 miliona: tabela pomocnicza
| Miesięczna kwota | Od 50 000 przy 4% | przy 6% | przy 8% | Od zera przy 6% |
|---|---|---|---|---|
| 250 | 53.9 | 39.3 | 31.1 | 50.9 |
| 500 | 43.8 | 33.3 | 27.0 | 40.1 |
| 750 | 37.4 | 29.3 | 24.2 | 34.1 |
| 1,000 | 32.9 | 26.3 | 22.0 | 30.0 |
| 1,500 | 26.7 | 22.0 | 18.8 | 24.5 |
| 2,000 | 22.6 | 19.0 | 16.5 | 21.0 |
Obliczone tym samym wzorem co w naszym kalkulatorze. Jeśli masz na myśli termin i chcesz zamiast tego poznać miesięczną kwotę, zobacz ile inwestować miesięcznie, by dojść do 1 miliona.
Trzy dźwignie
- Miesięczna kwota. Przejście z 750 na 1 000 miesięcznie w przykładzie oszczędza około trzech lat.
- Stopa zwrotu. Wzrost z 6% do 8% oszczędza około pięciu lat; spadek do 4% dodaje około ośmiu.
- Saldo początkowe. Start od 50 000 zamiast od zera oszczędza prawie pięć lat przy 750 miesięcznie i 6%.
Do szybkiego oszacowania w pamięci, jak szybko pieniądze podwajają się przy danej stopie, przydaje się reguła 72.
Najpierw zdefiniuj cel
„Zostanie milionerem” może oznaczać 1 milion na koncie inwestycyjnym, 1 milion całkowitej wartości netto z domem lub coś jeszcze innego. Ten poradnik i kalkulator liczą tylko wpisane saldo inwestycyjne. Poradnik kto jest milionerem porównuje popularne definicje.
1 milion później to nie 1 milion dziś
Cel to kwota nominalna. Przy inflacji 3% rocznie 1 000 000 za 30 lat kupi mniej więcej tyle, co 412 000 dziś. Aby zobaczyć tę korektę, przeczytaj inflacja a przyszła siła nabywcza.
Czego harmonogram nie uwzględnia
Prawdziwe rynki nie rosną w stałym tempie; spadek pod koniec może opóźnić datę, a silna hossa ją przyspieszyć. Model pomija też podatki, opłaty, których nie odejmiesz od stopy zwrotu, i zmiany dochodu. Traktuj ten miesiąc jako ilustrację i sprawdzaj go ponownie, gdy zmienia się Twoja sytuacja.
Pytania, które zadają ludzie
Czy 6% to realistyczna stopa zwrotu?
Żadne założenie nie jest gwarantowane. Porównaj kilka stóp i używaj stopy zwrotu po kosztach funduszy.
Czy ma znaczenie, że inwestuję na początku miesiąca?
Niewielkie. Wpłaty na początku każdego miesiąca zarabiają o jeden miesiąc wzrostu więcej, więc data nadchodzi nieco wcześniej, niż pokazuje ta tabela.
Źródła
- Investor.gov (U.S. SEC), Compound interest calculator: niezależny sposób na sprawdzenie obliczeń (SEC to amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd).
- Investor.gov (U.S. SEC), Compound interest.
Wyłącznie ilustracja edukacyjna, a nie prognoza ani osobista porada finansowa.