Un esempio svolto
Parti con 50.000 investiti, aggiungi 750 alla fine di ogni mese e ipotizza un rendimento annuo del 6%, capitalizzato mensilmente. Il saldo supera 1.000.000 al mese 351, circa 29,3 anni da oggi.
In questo periodo verseresti 50.000 + 750 × 351 = 313.250. Gli altri 688.392 circa derivano dalla crescita ipotizzata. Questa ripartizione spiega perché il tempo conta così tanto: negli ultimi anni la crescita aggiunge ogni anno molto più dei tuoi versamenti.
Anni per arrivare a 1 milione: una tabella di riferimento
| Cifra mensile | Da 50.000 al 4% | al 6% | all’8% | Da zero al 6% |
|---|---|---|---|---|
| 250 | 53.9 | 39.3 | 31.1 | 50.9 |
| 500 | 43.8 | 33.3 | 27.0 | 40.1 |
| 750 | 37.4 | 29.3 | 24.2 | 34.1 |
| 1,000 | 32.9 | 26.3 | 22.0 | 30.0 |
| 1,500 | 26.7 | 22.0 | 18.8 | 24.5 |
| 2,000 | 22.6 | 19.0 | 16.5 | 21.0 |
Calcolato con la stessa formula del nostro calcolatore. Se hai in mente una scadenza e vuoi invece la cifra mensile, vedi quanto investire ogni mese per arrivare a 1 milione.
Le tre leve
- Cifra mensile. Passare da 750 a 1.000 al mese nell’esempio fa risparmiare circa tre anni.
- Rendimento. Passare dal 6% all’8% fa risparmiare circa cinque anni; scendere al 4% ne aggiunge circa otto.
- Saldo iniziale. Partire da 50.000 invece che da zero fa risparmiare quasi cinque anni con 750 al mese e il 6%.
Per una stima mentale rapida di quanto velocemente il denaro raddoppia a un dato tasso, la regola del 72 è una scorciatoia comoda.
Definisci prima l’obiettivo
«Diventare milionario» può significare un saldo investito di 1 milione, 1 milione di patrimonio netto totale casa compresa, o altro ancora. Questa guida e il calcolatore contano solo il saldo investito che inserisci. La guida chi può dirsi milionario confronta le definizioni più comuni.
1 milione domani non è 1 milione oggi
L’obiettivo è un importo nominale. Con un’inflazione del 3% annuo, 1.000.000 tra 30 anni comprerebbe più o meno quanto 412.000 oggi. Per vedere questa correzione, leggi inflazione e potere d’acquisto futuro.
Cosa non considerano i tempi
I mercati reali non crescono a un tasso costante; un calo verso la fine può ritardare la data, una fase favorevole può anticiparla. Il modello ignora anche le tasse, le commissioni che non togli dal rendimento e le variazioni del tuo reddito. Considera il mese un’illustrazione e ricontrollalo quando la tua situazione cambia.
Domande frequenti
Un rendimento del 6% è realistico?
Nessuna ipotesi è garantita. Confronta diversi tassi e usa un rendimento al netto dei costi dei fondi.
Conta se investo all’inizio del mese?
Un poco. I versamenti all’inizio di ogni mese guadagnano un mese di crescita in più, quindi la data arriva leggermente prima di quanto mostra questa tabella.
Fonti
- Investor.gov (SEC, autorità di vigilanza sui mercati USA), Compound interest calculator: un modo indipendente per verificare i calcoli.
- Investor.gov (SEC USA), Compound interest.
Solo illustrazione a scopo educativo, non una previsione né una consulenza finanziaria personale.