Um exemplo resolvido
Comece com 50.000 investidos, some 750 no fim de cada mês e suponha um rendimento anual de 6%, capitalizado mensalmente. O saldo passa de 1.000.000 no mês 351, cerca de 29,3 anos a partir de agora.
Nesse período você aportaria 50.000 + 750 × 351 = 313.250. Os outros 688.392, aproximadamente, vêm do crescimento suposto. Essa divisão explica por que o tempo importa tanto: nos últimos anos, o crescimento acrescenta muito mais por ano do que seus aportes.
Anos até 1 milhão: uma tabela de referência
| Valor mensal | De 50.000 a 4% | a 6% | a 8% | Do zero a 6% |
|---|---|---|---|---|
| 250 | 53.9 | 39.3 | 31.1 | 50.9 |
| 500 | 43.8 | 33.3 | 27.0 | 40.1 |
| 750 | 37.4 | 29.3 | 24.2 | 34.1 |
| 1,000 | 32.9 | 26.3 | 22.0 | 30.0 |
| 1,500 | 26.7 | 22.0 | 18.8 | 24.5 |
| 2,000 | 22.6 | 19.0 | 16.5 | 21.0 |
Calculado com a mesma fórmula da nossa calculadora. Se você tem um prazo em mente e quer saber o valor mensal, veja quanto investir por mês para chegar a 1 milhão.
As três alavancas
- Valor mensal. Passar de 750 para 1.000 por mês no exemplo economiza cerca de três anos.
- Rendimento. Passar de 6% para 8% economiza cerca de cinco anos; cair para 4% acrescenta cerca de oito.
- Saldo inicial. Começar com 50.000 em vez de zero economiza quase cinco anos com 750 por mês e 6%.
Para uma estimativa mental rápida de quão depressa o dinheiro dobra a uma certa taxa, a regra dos 72 é um atalho prático.
Defina a meta primeiro
“Virar milionário” pode significar um saldo de investimentos de 1 milhão, 1 milhão de patrimônio líquido total incluindo a casa, ou outra coisa. Este guia e a calculadora contam apenas o saldo investido que você informa. O guia quem conta como milionário compara as definições comuns.
1 milhão no futuro não é 1 milhão hoje
A meta é um valor nominal. Com inflação de 3% ao ano, 1.000.000 daqui a 30 anos comprariam mais ou menos o que 412.000 compram hoje. Para ver esse ajuste, leia inflação e poder de compra futuro.
O que o prazo deixa de fora
Os mercados reais não crescem a uma taxa estável; uma queda perto do fim pode atrasar a data, e uma boa fase pode antecipá-la. O modelo também ignora impostos, taxas que você não desconta do rendimento e mudanças na sua renda. Trate o mês como uma ilustração e confira de novo quando sua situação mudar.
Perguntas frequentes
6% é um rendimento realista?
Nenhuma premissa é garantida. Compare várias taxas e use um rendimento já descontados os custos dos fundos.
Faz diferença investir no início do mês?
Um pouco. Aportes no início de cada mês rendem um mês a mais de crescimento, então a data chega um pouco antes do que esta tabela mostra.
Fontes
- Investor.gov (SEC, órgão regulador do mercado de capitais dos EUA), Compound interest calculator: uma forma independente de conferir os cálculos.
- Investor.gov (SEC dos EUA), Compound interest.
Ilustração apenas educativa, não uma previsão nem aconselhamento financeiro pessoal.