Wzór
Wartość w dzisiejszym pieniądzu = przyszła kwota ÷ (1 + stopa inflacji)lata
„Nominalna” oznacza liczbę dolarów, rupii, euro czy złotych. „Realna” oznacza, co można za te kwoty kupić, mierzone w dzisiejszych cenach. Jeśli ceny rosną o 3% rocznie, coś, co dziś kosztuje 100, za rok kosztuje około 103, więc 103 za rok ma taką samą siłę nabywczą jak 100 teraz.
Przykład obliczeń
Załóżmy, że projekcja pokazuje 100 000 za 20 lat, a Ty zakładasz inflację 3% rocznie. W dzisiejszym pieniądzu to 100 000 ÷ 1,0320 = 100 000 ÷ 1,806 ≈ 55 368. Saldo konta nadal wynosiłoby 100 000, ale kupiłoby mniej więcej tyle, co 55 368 dziś.
Tabela pomocnicza
| Stopa inflacji | Za 10 lat | Za 20 lat | Za 30 lat |
|---|---|---|---|
| 2% | 82,035 | 67,297 | 55,207 |
| 3% | 74,409 | 55,368 | 41,199 |
| 4% | 67,556 | 45,639 | 30,832 |
W odniesieniu do celu: 1 000 000 za 30 lat przy inflacji 3% jest wart około 411 987 w dzisiejszym pieniądzu. Dlatego znaczenie słowa „milioner” zmienia się w czasie.
Realne stopy zwrotu
Możesz też myśleć w kategoriach realnej stopy zwrotu: mniej więcej nominalny zwrot minus inflacja. Zwrot 6% przy inflacji 3% to blisko 3% realnie. Dokładna wartość to (1,06 ÷ 1,03) − 1 ≈ 2,9%. Projekcja z realną stopą zwrotu daje wyniki od razu w dzisiejszym pieniądzu; projekcja z nominalną stopą, a potem dzielenie, jak robi nasz kalkulator, daje tę samą odpowiedź i pokazuje obie kolumny.
Jakiej stopy inflacji użyć
- Sprawdź oficjalny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych w swoim kraju (w Polsce publikuje go GUS). W Stanach Zjednoczonych Bureau of Labor Statistics (urząd statystyki pracy) publikuje CPI i kalkulator inflacji dla cen historycznych.
- Używaj przedziału zamiast jednej liczby, na przykład 2%, 3% i 4%.
- Pamiętaj, że Twoje własne koszty mogą rosnąć szybciej lub wolniej niż średnia, np. czynsz, czesne czy opieka zdrowotna.
- Używaj tej samej waluty dla stopy inflacji i kwot.
Ograniczenia
Inflacja nie jest stała. Przez kilka lat może być wysoka, a przez inne niska, i nikt nie potrafi jej dokładnie przewidzieć. Wzór używa jednej średniej stopy, co wystarcza do planowania, ale nie będzie zgodne z żadnym pojedynczym rokiem. Pełny obraz tego, jak założenia na siebie wpływają, znajdziesz w artykule jak prognozować wartość netto.
Pytania, które zadają ludzie
Ile trwa podwojenie cen?
Przy 3% rocznie około 23,4 roku. Reguła 72 daje szybkie oszacowanie: 72 ÷ 3 = 24.
Czy cele oszczędnościowe trzeba korygować o inflację?
Przy celach odległych o więcej niż kilka lat tak. Podnieś cel o oczekiwany wzrost cen albo planuj w dzisiejszym pieniądzu i co roku zwiększaj wpłaty.
Źródła
- U.S. Bureau of Labor Statistics, CPI inflation calculator: historyczne zmiany cen według wskaźnika CPI-U.
- U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Price Index.
Wyłącznie informacje edukacyjne. Założenia inflacyjne to ilustracje, a nie prognozy.