Jak działa to obliczenie
Miesięczne zadłużenie = max(0, poprzednie zadłużenie × (1 + roczna stopa zadłużenia ÷ 12) – spłata)
Wartość netto = zainwestowane aktywa + inne aktywa - zadłużenie
Stawki we wzorze podane są w ułamkach dziesiętnych. Depozyty i spłaty zadłużenia następują na koniec miesiąca. Pozostałe aktywa pozostają niezmienne. Spłata długu nie powoduje automatycznego przekierowania go na inwestycje. Wyniki skorygowane o inflację dzielą przyszłą wartość netto przez (1 + inflacja) podniesione do liczby lat. Podatki, opłaty i zmieniające się dochody nie są modelowane.
Sprawdzony przykład
Przy zerowym wzroście 100 000 dolarów inwestycji plus 500 dolarów miesięcznie daje po 20 latach 220 000 dolarów. Dodanie 250 000 dolarów niezmienionych innych aktywów i odjęcie pozostałego modelowanego długu daje przewidywaną wartość netto.
Często zadawane pytania
Dlaczego istnieją trzy scenariusze powrotów?
Scenariusze niższy i wyższy zmieniają zwrot z inwestycji o dwa punkty procentowe. Są to kontrole wrażliwości, a nie zakres prawdopodobieństwa.
Czy dług może wzrosnąć?
Tak. Jeżeli miesięczne odsetki przewyższają kwotę spłaty, modelowany dług rośnie. Przejrzyj kolumnę zadłużenia, zamiast zakładać, że każda płatność spłaca kwotę główną.
Zejdź trochę głębiej.
Przeczytaj przewodnik pomocniczy, w którym znajdziesz definicje, przykłady i typowe błędy.
Przeczytaj poradnik ↗Narzędzie edukacyjne, a nie zindywidualizowane doradztwo finansowe, inwestycyjne czy podatkowe. Szacunki zależą od Twoich danych wejściowych i nie gwarantują przyszłych wyników.
Tło: Kalkulator odsetek składanych Investor.gov. Wdrożenie NetWorthXI i przyjęte założenia determinują te wyniki.