Cómo define la Reserva Federal una familia
La Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) mide las finanzas de una unidad económica principal: la persona o pareja económicamente dominante de un hogar, junto con cualquier otra persona que viva allí y dependa financieramente de ellas. La Fed señala que esto es comparable a la definición de hogar de la Oficina del Censo de EE. UU.
Cada familia tiene una persona de referencia, cuya edad se usa para los grupos de edad. En una pareja de distinto sexo, la encuesta usa al hombre; en una pareja del mismo sexo, al miembro de más edad; en el caso de una persona sola, a esa persona.
Qué cifra usar
| Tu situación | Compara con una referencia por familia usando |
|---|---|
| Soltero o soltera, vives solo | Tu propio patrimonio neto |
| Casados o en pareja con finanzas compartidas | Vuestro patrimonio neto conjunto |
| Pareja con finanzas totalmente separadas | Igualmente la cifra conjunta, porque la encuesta cuenta a la pareja como una sola familia |
| Adulto que vive con sus padres pero es financieramente independiente | Tu propia cifra, teniendo en cuenta que la encuesta podría clasificarte de otra forma |
| Piso compartido con compañeros sin parentesco | Tu propio patrimonio neto |
Errores habituales
- Contar dos veces las cuentas conjuntas cuando cada miembro suma el saldo completo.
- Repartir la vivienda pero no la hipoteca, o al revés.
- Usar tu propia edad cuando la referencia usa la edad de la persona de referencia.
- Dividir entre dos una cifra familiar para obtener una referencia «individual». La encuesta no publica cifras por persona, y dividirlas por la mitad no es equivalente.
Para tu propio seguimiento
Para la planificación personal no hay una opción correcta o incorrecta. Muchas parejas siguen una cifra del hogar para las metas compartidas y cifras individuales para las personales. Elige un enfoque y mantenlo, como se describe en cómo hacer seguimiento de tu patrimonio neto.
Cuando quieras compararte con los datos publicados, lee patrimonio neto medio y mediano por edad y nuestra nota sobre qué datos de percentiles hay disponibles.
Preguntas frecuentes
¿Cuentan los ahorros de los hijos?
Si viven contigo y dependen económicamente de ti, la encuesta los consideraría por lo general parte de la familia. Para tu propio seguimiento, decide y sé coherente.
¿Se miden igual las cifras fuera de EE. UU.?
No siempre. Otras encuestas pueden usar hogares o personas. Comprueba la definición antes de comparar.
Fuentes
- Junta de la Reserva Federal, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: definiciones de la familia (unidad económica principal) y de la persona de referencia.
Solo información educativa, no asesoramiento financiero personal.