Cómo funciona este cálculo
Deuda mensual = max(0, deuda anterior × (1 + tasa de deuda anual ÷ 12) − pago)
Patrimonio neto = activos invertidos + otros activos − deuda
Las tasas en la fórmula son decimales. Los depósitos y pagos de deudas se realizan a fin de mes. Otros activos se mantienen constantes. Cuando se paga una deuda, su pago no se redirige automáticamente hacia inversiones. Los resultados ajustados por inflación dividen el patrimonio neto futuro por (1 + inflación) elevado al número de años. Los impuestos, tasas y cambios en los ingresos no están modelados.
Un ejemplo trabajado
Con un crecimiento cero, 100.000 dólares de inversiones más 500 dólares cada mes se convierten en 220.000 dólares después de 20 años. Sumar $250 000 de otros activos sin cambios y restar la deuda modelada restante da el valor neto proyectado.
Preguntas comunes
¿Por qué hay tres escenarios de retorno?
Los escenarios inferior y superior modifican el rendimiento de la inversión en dos puntos porcentuales. Son controles de sensibilidad, no un rango de probabilidad.
¿Puede aumentar la deuda?
Sí. Si el interés mensual excede el pago, la deuda modelada crece. Revise la columna de deuda en lugar de asumir que cada pago amortiza el capital.
Profundiza un poco más.
Lea la guía de apoyo para obtener definiciones, ejemplos y errores comunes.
Leer la guía ↗Herramienta educativa, no asesoramiento financiero, de inversiones o fiscal individualizado. Las estimaciones dependen de sus aportaciones y no garantizan resultados futuros.
Antecedentes: Calculadora de interés compuesto de Investor.gov. La implementación de NetWorthXI y los supuestos declarados determinan estos resultados.