Empezar con una sola fecha
Elija una fecha para la instantánea. Utilice saldos de cuentas y valores de activos razonables de alrededor de esa fecha. Combinar una declaración de inversión antigua con el saldo de la deuda actual hace que el total sea más difícil de interpretar.
Separar activos de deudas
Enumere el efectivo, las inversiones, los saldos de jubilación y los valores de reventa razonables de las propiedades que posee. Luego, enumere los saldos pendientes de hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas. No ingrese un pago de hipoteca como saldo de la hipoteca. Un pago es un flujo de caja mensual; el saldo es la deuda aún pendiente.
Cuente una casa por su valor estimado total y la hipoteca por separado, o cuente el valor líquido solo. No hagas ambas cosas. El mismo principio se aplica a un vehículo financiado o a un activo compartido.
Trabajar a través de un ejemplo
Supongamos que los activos suman $495 000 y las deudas suman $180 000. Restando la deuda se obtienen $315,000. Un aumento en el valor de la vivienda puede aumentar esta cifra sin agregar efectivo a su cuenta corriente. Por eso, además del total, puede resultar útil un cálculo del patrimonio neto líquido.
Haga que la próxima actualización sea comparable
Mantenga las mismas categorías la próxima vez. Si cambia la forma en que se valora un activo, registre el motivo. De lo contrario, una diferencia de método puede parecer un progreso o un revés financiero. Exporte una instantánea de la calculadora y guárdela en un lugar apropiado para sus registros financieros.
Un balance general no puede indicarle si sus gastos mensuales son asequibles o si una inversión es adecuada. Úselo para comprender la posición general y luego examine el flujo de efectivo y la liquidez por separado.
Pon la idea en números.
Sume lo que posee. Resta lo que debes. Vea su panorama financiero completo.
Pruebe la calculadora de patrimonio neto personal ↗Información educativa. Las ilustraciones no son consejos personalizados ni promesas de resultados futuros.