La formula
Cifra mensile = (obiettivo − capitale iniziale × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
Qui r è il tasso annuo diviso per 12 e n è il numero di mesi. I versamenti avvengono alla fine di ogni mese, la stessa convenzione dei nostri calcolatori. Gli esempi usano 1.000.000 in qualsiasi valuta.
Partendo da zero
| Rendimento annuo ipotizzato | 10 anni | 20 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,791.18 | 2,726.47 | 1,440.82 |
| 6% | 6,102.05 | 2,164.31 | 995.51 |
| 8% | 5,466.09 | 1,697.73 | 670.98 |
Il tempo conta molto più del rendimento. Passare da 10 a 30 anni al 6% riduce la cifra mensile di oltre l’80%. Passare dal 4% all’8% su 10 anni la riduce di circa il 20%.
Partendo da 50.000
| Rendimento annuo ipotizzato | 10 anni | 20 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,284.95 | 2,423.48 | 1,202.11 |
| 6% | 5,546.95 | 1,806.10 | 695.73 |
| 8% | 4,859.45 | 1,279.51 | 304.10 |
Un capitale iniziale aiuta soprattutto sui periodi lunghi, perché ha più tempo per crescere. In 30 anni all’8%, partire da 50.000 riduce la cifra mensile di oltre la metà.
Da dove arriva il milione
Leggi con attenzione le ipotesi
- I rendimenti non sono garantiti. 4%, 6% e 8% sono illustrazioni. Gli investimenti possono perdere valore e i rendimenti variano di anno in anno.
- Commissioni e tasse riducono i rendimenti. Investor.gov spiega cos’è il rapporto di spesa (expense ratio) e come vengono addebitati i costi dei fondi.
- L’inflazione fa sì che 1 milione tra 30 anni compri meno di oggi; al 3% annuo varrebbe circa 412.000 in moneta di oggi. Vedi chi può dirsi milionario.
- Si ipotizzano versamenti costanti. Molte persone risparmiano meno all’inizio e di più in seguito.
Rendere il numero utilizzabile
Se la cifra mensile sembra irraggiungibile, le tre leve sono il tempo, il capitale iniziale e il risparmio mensile. Aumentare i versamenti ogni anno man mano che cresce il reddito è un possibile approccio. La guida quanto tempo serve per diventare milionario affronta il problema al contrario: parte da quanto puoi risparmiare e trova la data.
Domande frequenti
1.000 al mese bastano per arrivare a 1 milione?
Partendo da zero con un ipotetico 6%, 995,51 al mese per 30 anni bastano. Al 4% no, e all’8% ci arriveresti prima. La risposta dipende dalle ipotesi.
La valuta conta?
L’aritmetica è la stessa in qualsiasi valuta, ma rendimenti, inflazione e ciò che compra 1 milione variano da paese a paese.
Fonti
- Investor.gov (SEC, autorità di vigilanza sui mercati USA), Compound interest calculator.
- Investor.gov, Expense ratio.
Solo informazioni a scopo educativo. I rendimenti indicati sono ipotesi, non previsioni o consigli.