20 分钟就能完成的习惯
- 选一个固定日期。每个季度的最后一天就很好：足够频繁，能发现变化；又不至于太频繁，避免噪音。
- 每次使用相同的规则。余额的来源相同，住房和汽车的估值方法相同，计入的家庭成员也相同。
- 记录每一项，而不只是总数。之后解释变化时你会需要这些细节。
- 写一句话说明与上次相比最大的变化。
简单的记录格式
一张电子表格甚至一个笔记本就够了。我们计算器的 CSV 下载会为每一项生成带日期的副本，方便粘贴进去。
| 日期 | 资产 | 负债 | 净资产 | 变化 | 主要原因 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 月 31 日 | 212,000 | 158,000 | 54,000 | 首次记录 | |
| 6 月 30 日 | 218,500 | 155,200 | 63,300 | +9,300 | 储蓄和还贷 |
| 9 月 30 日 | 214,000 | 153,100 | 60,900 | −2,400 | 基金市值下跌 |
| 12 月 31 日 | 224,700 | 150,900 | 73,800 | +12,900 | 存下奖金，市场回升 |
如何解释一次变化
净资产的每一次变化都来自三个来源之一。这样拆分，可以避免你过度解读市场波动。
- 储蓄和还款
- 你存入储蓄或用于减少债务的钱。
- 价值变化
- 投资、房产或汽车的价值上涨或下跌。
- 新增借款或一次性支出
- 一笔新贷款、一笔大额刷卡消费或一笔紧急开支。
保持一致
- 如果你更改了某条规则，比如住房的估值方式，请记下日期和影响。
- 联名账户只计一次，并决定你跟踪的是整个家庭还是一个人。参见家庭净资产与个人净资产。
- 把退休账户余额计入总数，即使它们不容易动用。
- 不必追求精确：只要方法不变，汽车估值误差几百也没关系。
工具与隐私
跟踪净资产不需要关联银行账户。存放在你自己设备上的电子表格能保护数据隐私。如果你使用任何在线服务，请先了解它如何存储和共享你的信息。我们的计算器在你的浏览器中运行，不会保存你的输入。
先从如何计算净资产中的方法开始。如果你的第一个数字低于零，负净资产一文会说明应该关注什么。
常见问题
多久跟踪一次？
大多数人适合按季度跟踪。按月跟踪可能会让正常的市场波动显得比实际更重要。
需要根据通胀调整吗？
跨越数年时有帮助。只看一年的话，名义数字通常就够了。
资料来源
- 美联储理事会，SCF net worth flowchart（SCF 净资产流程图）：在每次记录之间保持一致的类别。
该记录仅为示例。仅供教育参考，不构成个人理财建议。