Comece com uma única data
Escolha uma data para o instantâneo. Use saldos de contas e valores de ativos razoáveis em torno dessa data. Combinar uma declaração de investimento antiga com o saldo da dívida atual torna o seu total mais difícil de interpretar.
Separe ativos de dívidas
Liste dinheiro, investimentos, saldos de aposentadoria e valores de revenda razoáveis para propriedades que você possui. Em seguida, liste os saldos pendentes de hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis e outras dívidas. Não insira o pagamento da hipoteca como saldo da hipoteca. Um pagamento é um fluxo de caixa mensal; o saldo é a dívida ainda pendente.
Conte uma casa pelo seu valor total estimado e a hipoteca separadamente, ou conte apenas o patrimônio. Não faça as duas coisas. O mesmo princípio se aplica a um veículo financiado ou a um ativo partilhado.
Trabalhe com um exemplo
Suponha que os ativos totalizem $ 495.000 e as dívidas totalizem $ 180.000. Subtrair a dívida dá $ 315.000. Um aumento no valor da casa pode aumentar esse valor sem adicionar dinheiro à sua conta corrente. É por isso que um cálculo do patrimônio líquido pode ser útil juntamente com o total.
Torne a próxima atualização comparável
Mantenha as mesmas categorias da próxima vez. Se você alterar a forma como um ativo é avaliado, registre o motivo. Caso contrário, uma diferença de método pode parecer um progresso financeiro ou um revés. Exporte um instantâneo da calculadora e guarde-o em um local apropriado para seus registros financeiros.
Um balanço não pode dizer se seus gastos mensais são acessíveis ou se um investimento é adequado. Use-o para compreender a posição geral e, em seguida, examine o fluxo de caixa e a liquidez separadamente.
Coloque a ideia em números.
Some o que você possui. Subtraia o que você deve. Veja seu quadro financeiro completo.
Experimente a calculadora de patrimônio líquido pessoal ↗Informações educacionais. As ilustrações não são conselhos personalizados ou promessas de resultados futuros.