Bắt đầu với một ngày duy nhất
Chọn ngày để chụp ảnh nhanh. Sử dụng số dư tài khoản và giá trị tài sản hợp lý từ khoảng ngày đó. Việc kết hợp báo cáo đầu tư cũ với số dư nợ ngày nay làm cho tổng số của bạn khó diễn giải hơn.
Tách tài sản khỏi nợ
Liệt kê tiền mặt, các khoản đầu tư, số dư hưu trí và giá trị bán lại hợp lý của tài sản bạn sở hữu. Sau đó liệt kê các khoản nợ thế chấp, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và số dư nợ khác. Không nhập khoản thanh toán thế chấp làm số dư thế chấp. Khoản thanh toán là dòng tiền hàng tháng; số dư là khoản nợ còn tồn đọng.
Tính một ngôi nhà theo giá trị ước tính đầy đủ của nó và khoản thế chấp riêng biệt, hoặc chỉ tính vốn chủ sở hữu. Đừng làm cả hai. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho phương tiện được tài trợ hoặc tài sản chung.
Làm việc thông qua một ví dụ
Giả sử tổng tài sản là 495.000 USD và tổng số nợ là 180.000 USD. Trừ đi khoản nợ sẽ được 315.000 USD. Giá trị căn nhà tăng lên có thể làm tăng con số này mà không cần thêm tiền mặt vào tài khoản séc của bạn. Đó là lý do tại sao việc tính toán giá trị ròng thanh khoản có thể hữu ích cùng với tổng giá trị.
Làm cho bản cập nhật tiếp theo có thể so sánh được
Giữ các danh mục tương tự vào lần tới. Nếu bạn thay đổi cách định giá một tài sản, hãy ghi lại lý do. Sự khác biệt về phương pháp có thể giống như tiến bộ tài chính hoặc sự thụt lùi. Xuất ảnh chụp nhanh từ máy tính và giữ nó ở nơi thích hợp cho hồ sơ tài chính của bạn.
Bảng cân đối kế toán không thể cho bạn biết liệu chi tiêu hàng tháng của bạn có phù hợp hay không hoặc khoản đầu tư có phù hợp hay không. Sử dụng nó để hiểu vị thế tổng thể, sau đó kiểm tra dòng tiền và tính thanh khoản một cách riêng biệt.
Đưa ý tưởng thành những con số.
Thêm những gì bạn sở hữu. Trừ đi những gì bạn nợ. Xem bức tranh tài chính đầy đủ của bạn.
Hãy thử công cụ tính giá trị tài sản ròng cá nhân ↗Thông tin giáo dục. Minh họa không phải là lời khuyên cá nhân hay hứa hẹn về kết quả trong tương lai.