دونوں آج نیٹ ورتھ بڑھاتے ہیں
کارڈ پر 500 ادا کرنے سے قرض 500 کم ہوتا ہے۔ بچت میں 500 ڈالنے سے اثاثے 500 بڑھتے ہیں۔ دونوں صورتوں میں نیٹ ورتھ فوراً 500 بڑھتی ہے۔ انتخاب اس کے بعد کے مہینوں اور سالوں کا ہے۔
وقت کے ساتھ قرض کی لاگت
فیڈرل ریزرو کی 2025 کی سروے رپورٹ (SCF، امریکی گھرانوں کا سروے) کے مطابق کریڈٹ کارڈز پر اوسط بازاری شرحِ سود 2022 میں 14.6% سے بڑھ کر 2025 میں 21.4% ہو گئی۔ اس شرح پر 5,000 کا بیلنس مختلف مقررہ ماہانہ ادائیگیوں اور کارڈ پر کسی نئے خرچ کے بغیر اتنا پڑتا ہے:
| ماہانہ ادائیگی | ادائیگی کے مہینے | کل سود |
|---|---|---|
| 150 | 52 | 2,658.66 |
| 200 | 34 | 1,679.35 |
| 350 | 17 | 823.13 |
| 400 | 15 | 707.98 |
150 سے 350 ماہانہ پر جانے سے 1,835.53 سود بچتا ہے اور قرض تقریباً تین سال پہلے ختم ہو جاتا ہے۔
اضافی ادائیگی کا بچت سے موازنہ
قرض پر اضافی ادائیگی وہ شرحِ سود ”کماتی“ ہے جو آپ ادا کرنا بند کر دیتے ہیں، اور یہ بچت اس وقت تک یقینی ہے جب تک بیلنس ورنہ باقی رہتا۔ سیونگ اکاؤنٹ ایک معلوم شرح دیتا ہے جو عموماً کارڈ کی شرحوں سے کم ہوتی ہے۔ سرمایہ کاری بغیر ضمانت کے زیادہ یا کم کما سکتی ہے۔ دونوں کا موازنہ شرحوں، خطرے اور لچک کا موازنہ ہے:
| عامل | قرض اتارنا | بچت |
|---|---|---|
| منافع | قرض کی شرحِ سود، جس سے بچا گیا | اکاؤنٹ یا سرمایہ کاری کا منافع، جو بدل سکتا ہے |
| یقین | قرض باقی رہنے تک یقینی | ڈپازٹ کے لیے مقررہ؛ سرمایہ کاری کے لیے غیر یقینی |
| رقم تک رسائی | ادائیگی کے بعد ختم، جب تک دوبارہ قرض نہ لے سکیں | ایمرجنسی کے لیے دستیاب |
| آجر کی میچنگ یا ٹیکس فوائد | لاگو نہیں | کچھ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر لاگو ہو سکتے ہیں |
وہ سوال جو آپ کے لیے جواب کی شکل بناتے ہیں
- ہر قرض کی شرحِ سود کیا ہے، اور کیا یہ مقررہ ہے یا متغیر؟
- کیا آپ نے ایمرجنسی کے لیے کوئی نقدی الگ رکھی ہے؟ CFPB (امریکی صارف مالیاتی تحفظ بیورو) ایمرجنسی فنڈ کو غیر منصوبہ بند اخراجات یا مالی ہنگامی حالات کے لیے الگ رکھا گیا نقد ذخیرہ بتاتا ہے؛ دیکھیں ایمرجنسی فنڈ کے لیے کتنی بچت کریں۔
- کیا آپ کا آجر ریٹائرمنٹ کی جمع رقم میں اضافہ کرتا ہے؟
- کیا جلد ادائیگی پر جرمانہ ہے؟
- کیا قرض اتارنے سے نقد بہاؤ آزاد ہوگا جسے آپ پھر بچائیں گے؟
بہت سے لوگ اپنی اضافی رقم دونوں میں تقسیم کرتے ہیں۔ ہم کسی خاص تقسیم کی سفارش نہیں کرتے: یہ آپ کی شرحوں، ملازمت کے تحفظ اور اہداف پر منحصر ہے، اور ایک مستند مشیر آپ کی صورتحال میں مدد کر سکتا ہے۔
ہمارا تخمینہ قرض کو کیسے لیتا ہے
پروجیکشن کیلکولیٹر آپ کی ماہانہ ادائیگی سے قرض کم کرتا ہے اور باقی پر ماہانہ سود لگاتا ہے۔ قرض ادا ہونے پر یہ اس ادائیگی کو خود بخود بچت میں منتقل نہیں کرتا۔ اگر آپ ایسا کرنا چاہتے ہیں تو اثر دیکھنے کے لیے دوسری بار ماہانہ رقم بڑھا کر چلائیں۔ دیکھیں اپنی نیٹ ورتھ کا تخمینہ کیسے لگائیں۔
لوگ جو سوال پوچھتے ہیں
کیا قرض اتارنا بچت سے زیادہ تیزی سے نیٹ ورتھ بہتر کرتا ہے؟
صرف سود کے ذریعے۔ ادائیگی کے دن دونوں کا اثر یکساں ہے۔ وقت کے ساتھ زیادہ شرح سے بچنا عموماً کم بچت کی شرح سے زیادہ شامل کرتا ہے، لیکن سرمایہ کاری کا منافع غیر یقینی ہے۔
اگر میری نیٹ ورتھ منفی ہو تو؟
زندگی کے کچھ مراحل میں منفی عدد عام ہے۔ اس کے مطلب اور لوگ صفر کی طرف واپسی کو کیسے ٹریک کرتے ہیں، اس کے لیے دیکھیں منفی نیٹ ورتھ۔
ذرائع
- فیڈرل ریزرو بورڈ، Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: 2022 سے 2025 کے درمیان کریڈٹ کارڈ کی اوسط شرحِ سود میں اضافہ۔
- کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (امریکہ)، An essential guide to building an emergency fund۔
صرف تعلیمی معلومات۔ یہ صفحہ اعداد کا موازنہ کرتا ہے؛ یہ قرض اتارنے یا بچت کرنے کی سفارش نہیں۔