Cách tính toán này hoạt động
Nợ hàng tháng = max(0, khoản nợ trước đó × (1 + tỷ lệ nợ hàng năm 12) − khoản thanh toán)
Giá trị ròng = tài sản đầu tư + tài sản khác - nợ
Tỷ lệ trong công thức là số thập phân. Việc gửi tiền và thanh toán nợ diễn ra vào cuối tháng. Các tài sản khác không đổi. Khi một khoản nợ được hoàn trả, khoản thanh toán đó không tự động được chuyển hướng sang đầu tư. Kết quả điều chỉnh theo lạm phát chia giá trị ròng trong tương lai cho (1 + lạm phát) tăng theo số năm. Thuế, phí và thu nhập thay đổi không được mô hình hóa.
Một ví dụ hoạt động
Với mức tăng trưởng bằng 0, 100.000 USD đầu tư cộng với 500 USD mỗi tháng sẽ trở thành 220.000 USD sau 20 năm. Thêm 250.000 USD tài sản khác không thay đổi và trừ đi khoản nợ còn lại theo mô hình sẽ có giá trị ròng dự kiến.
Câu hỏi thường gặp
Tại sao có ba kịch bản trả lại?
Các kịch bản thấp hơn và cao hơn sẽ thay đổi lợi tức đầu tư thêm hai điểm phần trăm. Chúng là kiểm tra độ nhạy, không phải phạm vi xác suất.
Nợ có thể tăng lên?
Vâng. Nếu tiền lãi hàng tháng vượt quá số tiền phải trả, khoản nợ theo mô hình sẽ tăng lên. Xem lại cột nợ thay vì cho rằng mọi khoản thanh toán đều trả hết nợ gốc.
Đi sâu hơn một chút.
Đọc hướng dẫn hỗ trợ để biết định nghĩa, ví dụ và các lỗi thường gặp.
Đọc hướng dẫn ↗Công cụ giáo dục, không phải tư vấn tài chính, đầu tư hoặc thuế cá nhân. Ước tính phụ thuộc vào thông tin đầu vào của bạn và không đảm bảo kết quả trong tương lai.
Bối cảnh: Công cụ tính lãi kép của Investor.gov. Việc triển khai NetWorthXI và các giả định đã nêu sẽ xác định những kết quả này.