NetWorthXITính giá trị ròng

Tài sản ròng cá nhân

Tài sản ròng gồm những gì? Danh sách kiểm tra đầy đủ

Nếu bạn sở hữu và có thể bán nó, đó là tài sản. Nếu bạn phải trả lại, đó là nợ. Danh sách này theo các hạng mục mà Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sử dụng trong Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng (SCF).

Tác giả: Đăng ngày 3 phút đọc

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ phân nhóm như thế nào

Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng tính tài sản ròng bằng tổng tài sản trừ tổng nợ. Sơ đồ được công bố của khảo sát chia tài sản thành tài sản tài chính, như tài khoản và khoản đầu tư, và tài sản phi tài chính, như xe cộ, nhà ở và doanh nghiệp. Nợ được chia theo loại, từ vay thế chấp đến thẻ tín dụng.

Các thành phần của tài sản ròng Sơ đồ. Tài sản tài chính cộng tài sản phi tài chính tạo thành tổng tài sản. Tổng tài sản trừ nợ cho ra tài sản ròng. Tài sản tài chính Tài khoản, khoản đầu tư,kế hoạch hưu trí, bảo hiểm nhân thọ Tài sản phi tài chính Xe cộ, nhà ở, bất động sản khác,vốn kinh doanh, đồ có giá trị + Nợ Vay thế chấp, khoản vay, thẻ, khác Tài sản ròng tài sản − nợ = Dựa trên sơ đồ tài sản ròng SCF của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ
Phiên bản đơn giản hóa các hạng mục của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ.

Danh sách tài sản tài chính

Tài sản tài chính và giá trị cần dùng
Khoản mụcGiá trị cần dùng
Tài khoản thanh toán, tiết kiệm và thị trường tiền tệSố dư vào ngày bạn chọn
Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu tiết kiệmGiá trị hiện tại
Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tưGiá thị trường
Tài khoản hưu trí, như 401(k) hoặc IRA (các tài khoản hưu trí ở Mỹ)Số dư trên sao kê, trước thuế
Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọGiá trị hoàn lại khi hủy hợp đồng, không phải quyền lợi tử vong
Tiền người khác nợ bạnChỉ phần bạn kỳ vọng được trả lại

Danh sách tài sản phi tài chính

Tài sản phi tài chính và giá trị cần dùng
Khoản mụcGiá trị cần dùng
Nhà ở chínhGiá bán thực tế, với khoản vay thế chấp là nợ
Bất động sản khác, như nhà cho thuê hoặc đấtGiá bán thực tế
Ô tô và các phương tiện khácGiá bán lại
Phần vốn trong doanh nghiệp tư nhânƯớc tính thận trọng về giá có thể bán phần vốn của bạn
Trang sức, tác phẩm nghệ thuật và bộ sưu tậpChỉ những món có giá bán lại rõ ràng

Danh sách nợ

  • Dư nợ gốc vay thế chấp, cộng mọi khoản vay hoặc hạn mức tín dụng theo giá trị ròng của nhà.
  • Vay mua ô tô và các phương tiện khác.
  • Vay sinh viên, kể cả khoản đang được hoãn trả.
  • Dư nợ thẻ tín dụng, kể cả khi bạn trả hết mỗi tháng.
  • Vay cá nhân, vay từ gia đình và các gói mua trước trả sau.
  • Thấu chi, thuế chưa nộp và hóa đơn y tế.

Những gì nên loại ra

  • Thu nhập tương lai, như lương năm sau. Tài sản ròng là số dư hôm nay. Xem tài sản ròng và thu nhập.
  • Đồ dùng hằng ngày như đồ nội thất và quần áo, hiếm khi bán được nhiều tiền.
  • Quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, vốn không có giá trị hoàn lại khi bạn còn sống.
  • Hạn mức tín dụng. Hạn mức chưa dùng không phải tài sản cũng không phải nợ.

Một số khoản, như lương hưu trả thu nhập cố định khi nghỉ hưu, khó định giá. Nhiều người liệt kê chúng riêng thay vì đoán. Dù bạn chọn cách nào, hãy ghi quy tắc ra và áp dụng mỗi lần.

Khi đã có danh sách, hãy làm theo năm bước trong cách tính tài sản ròng, và cẩn thận chỉ tính căn nhà một lần, như giải thích trong tài sản ròng có bao gồm giá trị ròng của nhà không.

Những câu hỏi thường gặp

Tài khoản hưu trí có được tính dù tôi chưa thể rút không?

Có. Chúng là một phần của tổng tài sản ròng. Chúng được loại ra khỏi tài sản ròng thanh khoản, vốn đo những gì bạn có thể tiếp cận nhanh.

Có nên trừ thuế trên số dư hưu trí không?

Cách làm chuẩn dùng số dư trước thuế. Nếu bạn muốn con số sau thuế, hãy áp dụng cùng quy tắc mỗi lần và ghi chú rõ.

Nguồn tham khảo

  1. Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, sơ đồ tài sản ròng của SCF: các hạng mục tài sản và nợ được dùng trong khảo sát.
  2. Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025.

Chỉ là thông tin giáo dục, không phải lời khuyên tài chính cá nhân.

Hướng dẫn liên quan

5 phút đọc

Cách tính tài sản ròng: từng bước, kèm ví dụ

Tính tài sản ròng trong năm bước: chọn một ngày, liệt kê tài sản theo giá trị hôm nay, liệt kê mọi khoản nợ, lấy hiệu, rồi kiểm tra lại. Có ví dụ minh họa và danh sách kiểm tra.