روتين يستغرق 20 دقيقة
- اختر تاريخًا ثابتًا. آخر يوم في كل ربع سنة مناسب: متكرر بما يكفي لملاحظة التغيرات، ومتباعد بما يكفي لتجنّب الضجيج.
- استخدم القواعد نفسها في كل مرة. المصادر نفسها للأرصدة، والطريقة نفسها لتقييم منزلك وسيارتك، وأفراد الأسرة أنفسهم.
- سجّل كل سطر، لا المجموع فقط. ستحتاج إلى التفاصيل لتفسير التغيرات لاحقًا.
- اكتب جملة واحدة عن أكبر تغيّر منذ المرة السابقة.
تخطيط بسيط للسجل
جدول بيانات أو حتى دفتر يكفي. يمنحك تنزيل CSV في حاسبتنا نسخة مؤرَّخة من كل سطر لتلصقها.
| التاريخ | الأصول | الديون | صافي الثروة | التغيّر | السبب الرئيسي |
|---|---|---|---|---|---|
| 31 مارس | 212,000 | 158,000 | 54,000 | أول سجل | |
| 30 يونيو | 218,500 | 155,200 | 63,300 | +9,300 | الادخار وأقساط القروض |
| 30 سبتمبر | 214,000 | 153,100 | 60,900 | −2,400 | انخفاض قيم الصناديق |
| 31 ديسمبر | 224,700 | 150,900 | 73,800 | +12,900 | ادخار المكافأة وتعافي الأسواق |
كيف تفسّر التغيّر
كل تغيّر في صافي الثروة يأتي من أحد ثلاثة مصادر. تقسيمه بهذه الطريقة يمنعك من تحميل تحرّك السوق أكثر مما يحتمل.
- الادخار والسداد
- المال الذي أضفته إلى المدخرات أو استخدمته لتخفيض الدين.
- تغيّرات القيمة
- ارتفاع قيمة الاستثمارات أو العقارات أو السيارة أو انخفاضها.
- اقتراض جديد أو تكاليف لمرة واحدة
- قرض جديد، أو مشتريات كبيرة بالبطاقة، أو نفقة طارئة.
حافظ على الاتساق
- إن غيّرت قاعدة، مثل طريقة تقييم منزلك، فدوّن التاريخ والأثر.
- احسب الحسابات المشتركة مرة واحدة، وقرّر ما إذا كنت تتابع الأسرة أم شخصًا واحدًا. راجع صافي ثروة الأسرة مقابل الفرد.
- أبقِ أرصدة التقاعد في المجموع، رغم أنه ليس من السهل الوصول إليها.
- لا تلاحق الدقة: تقييم السيارة في حدود بضع مئات مقبول ما دامت الطريقة ثابتة.
الأدوات والخصوصية
لا تحتاج إلى ربط حساباتك البنكية لمتابعة صافي الثروة. جدول بيانات مخزّن على جهازك يحافظ على خصوصية بياناتك. وإن استخدمت أي خدمة عبر الإنترنت، فاقرأ أولًا كيف تخزّن معلوماتك وتشاركها. تعمل حاسباتنا في متصفحك ولا تحفظ مدخلاتك.
ابدأ بالطريقة الواردة في كيف تحسب صافي ثروتك. وإن كان رقمك الأول دون الصفر، فإن صافي الثروة السالب يشرح ما ينبغي التركيز عليه.
أسئلة يطرحها الناس
كم مرة ينبغي أن أتابعه؟
كل ربع سنة يناسب معظم الناس. أما المتابعة الشهرية فقد تجعل تحركات السوق العادية تبدو أهم مما هي.
هل ينبغي أن أعدّل للتضخم؟
على مدى عدة سنوات يفيد ذلك. أما خلال عام واحد فالرقم الاسمي يكفي عادةً.
المصادر
- مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مخطط صافي الثروة في مسح SCF: فئات ينبغي إبقاؤها ثابتة من سجل إلى آخر.
السجل للتوضيح. معلومات تعليمية فقط، وليست نصيحة مالية شخصية.