20분이면 되는 루틴
- 고정된 날짜를 정하세요. 매 분기 마지막 날이 좋습니다. 변화를 알아챌 만큼 자주, 잡음을 피할 만큼 드물게.
- 매번 같은 규칙을 쓰세요. 잔액의 출처, 주택과 자동차의 평가 방식, 포함하는 가구원을 똑같이.
- 합계만이 아니라 항목별로 기록하세요. 나중에 변화를 설명하려면 세부 내용이 필요합니다.
- 지난번 이후 가장 큰 변화에 대해 한 문장을 적으세요.
간단한 기록 양식
스프레드시트나 공책이면 충분합니다. 저희 계산기의 CSV 다운로드는 붙여 넣을 수 있도록 각 항목의 날짜가 찍힌 사본을 줍니다.
| 날짜 | 자산 | 부채 | 순자산 | 변화 | 주된 이유 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3월 31일 | 212,000 | 158,000 | 54,000 | 첫 기록 | |
| 6월 30일 | 218,500 | 155,200 | 63,300 | +9,300 | 저축과 대출 상환 |
| 9월 30일 | 214,000 | 153,100 | 60,900 | −2,400 | 펀드 가치 하락 |
| 12월 31일 | 224,700 | 150,900 | 73,800 | +12,900 | 상여금 저축, 시장 회복 |
변화를 설명하는 법
순자산의 모든 변화는 세 가지 원천 중 하나에서 옵니다. 이렇게 나누면 시장 움직임에 지나치게 의미를 두지 않게 됩니다.
- 저축과 상환
- 예금에 더하거나 부채를 줄이는 데 쓴 돈.
- 가치 변화
- 투자 자산, 부동산, 자동차의 가치 상승이나 하락.
- 새 대출이나 일회성 비용
- 새 대출, 카드로 한 큰 구매, 비상 지출.
일관성 유지하기
- 주택 평가 방식 같은 규칙을 바꾸면 날짜와 그 영향을 적어 두세요.
- 공동 계좌는 한 번만 세고, 가구를 기록할지 한 사람을 기록할지 정하세요. 가구 순자산 vs 개인 순자산을 참고하세요.
- 퇴직 계좌 잔액은 쉽게 꺼낼 수 없더라도 합계에 포함하세요.
- 정밀함에 집착하지 마세요. 방법만 같다면 자동차 가치는 몇백 단위 오차여도 괜찮습니다.
도구와 개인정보
순자산을 기록하려고 은행 계좌를 연동할 필요는 없습니다. 자신의 기기에 저장한 스프레드시트라면 데이터가 비공개로 유지됩니다. 온라인 서비스를 쓴다면 먼저 정보를 어떻게 저장하고 공유하는지 읽어 보세요. 저희 계산기는 브라우저에서 실행되며 입력값을 저장하지 않습니다.
순자산 계산하는 법의 방법으로 시작하세요. 첫 수치가 0 미만이라면 마이너스 순자산에서 무엇에 집중할지 설명합니다.
자주 묻는 질문
얼마나 자주 기록해야 하나요?
대부분의 사람에게는 분기마다가 맞습니다. 매달 하면 평범한 시장 움직임이 실제보다 중요해 보일 수 있습니다.
인플레이션을 조정해야 하나요?
여러 해에 걸쳐서는 도움이 됩니다. 1년 단위라면 보통 명목 수치로 충분합니다.
출처
- 미국 연방준비제도이사회(FRB), SCF 순자산 흐름도(net worth flowchart): 기록마다 일관되게 유지할 범주.
기록은 예시입니다. 교육용 정보일 뿐이며, 개인 맞춤형 재무 조언이 아닙니다.