20分で済む習慣
- 日付を固定する。各四半期の最終日がおすすめです。変化に気づくには十分な頻度で、ノイズを避けられる程度にまれです。
- 毎回同じルールを使う。残高の情報源、自宅や車の評価方法、世帯の範囲を同じに。
- 合計だけでなく各項目を記録する。後で変化を説明するのに詳細が必要になります。
- 前回からの最大の変化について、一文書く。
シンプルな記録表のレイアウト
スプレッドシートや、ノートでも十分です。当サイトの計算機のCSVダウンロードで、各項目の日付入りコピーを貼り付けられます。
| 日付 | 資産 | 負債 | 純資産 | 変化 | 主な理由 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3月31日 | 212,000 | 158,000 | 54,000 | 最初の記録 | |
| 6月30日 | 218,500 | 155,200 | 63,300 | +9,300 | 貯蓄とローンの返済 |
| 9月30日 | 214,000 | 153,100 | 60,900 | −2,400 | ファンドの値下がり |
| 12月31日 | 224,700 | 150,900 | 73,800 | +12,900 | ボーナスを貯蓄、市場が回復 |
変化の説明のしかた
純資産の変化はすべて、3つの要因のいずれかから生じます。このように分けると、市場の動きを深読みしすぎずに済みます。
- 貯蓄と返済
- 貯蓄に加えたお金や、借金を減らすのに使ったお金。
- 価値の変化
- 投資、不動産、車の価値の上昇や下落。
- 新たな借入や一時的な出費
- 新しいローン、カードでの大きな買い物、緊急の出費。
一貫性を保つ
- 自宅の評価方法など、ルールを変えたときは、その日付と影響を記録しておきましょう。
- 共同口座は一度だけ数え、世帯を記録するのか一人を記録するのかを決めましょう。世帯の純資産と個人の純資産をご覧ください。
- 退職口座の残高は、簡単には引き出せなくても合計に含めておきましょう。
- 正確さを追い求めすぎないこと：方法が同じなら、車の評価が数百程度ずれていても問題ありません。
ツールとプライバシー
純資産を記録するのに銀行口座を連携させる必要はありません。自分の端末に保存したスプレッドシートなら、データを非公開に保てます。オンラインサービスを使う場合は、まず情報の保存方法と共有方法を確認しましょう。当サイトの計算機はブラウザ内で動作し、入力内容を保存しません。
まずは純資産の計算方法の方法から始めましょう。最初の数字がゼロ未満なら、マイナスの純資産で注目すべき点を説明しています。
よくある質問
どのくらいの頻度で記録すべきですか？
ほとんどの人には四半期ごとが合っています。毎月だと、普通の市場の動きが実際より重要に見えてしまうことがあります。
インフレ調整をすべきですか？
数年単位では役立ちます。1年単位なら、通常は名目の数字で十分です。
出典
- 米連邦準備制度理事会（FRB）、SCF net worth flowchart（SCFの純資産フローチャート）：記録ごとに一貫させるべき分類。
記録表は説明のための例です。教育目的の情報であり、個別の金融アドバイスではありません。