Привычка на 20 минут
- Выберите фиксированную дату. Хорошо подходит последний день каждого квартала: достаточно часто, чтобы замечать изменения, и достаточно редко, чтобы не отвлекаться на шум.
- Каждый раз используйте одни и те же правила. Те же источники остатков, тот же способ оценки жилья и автомобиля, те же члены домохозяйства.
- Записывайте каждую строку, а не только итог. Детали понадобятся, чтобы потом объяснять изменения.
- Напишите одно предложение о самом большом изменении с прошлого раза.
Простой шаблон записи
Достаточно таблицы или даже блокнота. Выгрузка CSV из нашего калькулятора даёт копию каждой строки с датой, которую можно вставить.
| Дата | Активы | Долги | Чистый капитал | Изменение | Основная причина |
|---|---|---|---|---|---|
| 31 мар | 212,000 | 158,000 | 54,000 | Первая запись | |
| 30 июн | 218,500 | 155,200 | 63,300 | +9,300 | Накопления и платежи по кредитам |
| 30 сен | 214,000 | 153,100 | 60,900 | −2,400 | Снижение стоимости фондов |
| 31 дек | 224,700 | 150,900 | 73,800 | +12,900 | Отложена премия, рынки восстановились |
Как объяснить изменение
Любое изменение чистого капитала имеет один из трёх источников. Такое разделение не даёт придавать слишком большое значение колебаниям рынка.
- Накопления и погашение
- Деньги, которые вы добавили в сбережения или направили на уменьшение долга.
- Изменение стоимости
- Рост или снижение стоимости инвестиций, недвижимости или автомобиля.
- Новые заимствования или разовые расходы
- Новый кредит, крупная покупка по карте или непредвиденный расход.
Соблюдайте последовательность
- Если меняете правило, например способ оценки жилья, запишите дату и эффект.
- Учитывайте совместные счета один раз и решите, отслеживаете ли вы домохозяйство или одного человека. См. капитал домохозяйства и личный капитал.
- Включайте пенсионные остатки в итог, даже если к ним сложно получить доступ.
- Не гонитесь за точностью: оценка автомобиля с точностью до нескольких сотен вполне подходит, если метод не меняется.
Инструменты и конфиденциальность
Для отслеживания чистого капитала не нужно подключать банковские счета. Таблица, хранящаяся на вашем собственном устройстве, сохраняет конфиденциальность данных. Если пользуетесь онлайн-сервисом, сначала прочитайте, как он хранит и передаёт вашу информацию. Наши калькуляторы работают в вашем браузере и не сохраняют введённые данные.
Начните с метода из статьи как рассчитать чистый капитал. Если первая цифра ниже нуля, статья отрицательный чистый капитал объясняет, на чём сосредоточиться.
Вопросы, которые задают люди
Как часто его отслеживать?
Большинству людей подходит раз в квартал. При ежемесячном учёте обычные колебания рынка могут казаться важнее, чем они есть.
Делать ли поправку на инфляцию?
За несколько лет это полезно. В пределах одного года обычно достаточно номинальной цифры.
Источники
- Federal Reserve Board, SCF net worth flowchart: категории, которые стоит сохранять одинаковыми от записи к записи (ФРС — Федеральная резервная система, центральный банк США).
Журнал — иллюстрация. Только образовательная информация, а не персональная финансовая консультация.