ماذا يعني صافي الثروة السالب
صافي الثروة = إجمالي الأصول − إجمالي الالتزامات < 0
تعني النتيجة السالبة أنك لو بعت كل ما تملكه بقيمته اليوم واستخدمت المال لسداد ديونك، لبقي جزء من الدين. ولا تقول شيئًا عن دخلك أو أرباحك المستقبلية أو شخصيتك. فقد يكون صافي ثروة طبيب حديث التخرج عليه قروض دراسية كبيرة سالبًا بشدة، مع آفاق مالية قوية.
ما مدى شيوعه؟
يصنّف مسح تمويلات المستهلك لعام 2025 لدى الاحتياطي الفيدرالي الأسر حسب موقعها في توزيع الثروة. بالنسبة للربع الأدنى من جميع الأسر الأمريكية، كان متوسط صافي الثروة −4,300 دولار والوسيط 1,700 دولار. بعبارة أخرى، كثير من الأسر في تلك المجموعة عليها ديون تفوق ما تملكه، بينما كثير غيرها فوق الصفر بقليل.
| فئة الشريحة المئوية | الوسيط | المتوسط |
|---|---|---|
| دون الشريحة المئوية 25 | 1.7 | −4.3 |
| من الشريحة 25 إلى 49.9 | 100.9 | 109.1 |
المصدر: مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مسح SCF 2025، الجدول 2. لا ينشر المسح في هذا الجدول نسبة الأسر التي صافي ثروتها دون الصفر، لذا لا نذكر نسبة.
الأسباب الشائعة
- القروض الدراسية المأخوذة قبل الدخل الأعلى الذي يُفترض أن تدعمه.
- قروض السيارات، لأن السيارة تفقد قيمتها عادةً أسرع من سداد القرض.
- أرصدة بطاقات الائتمان المرحَّلة من شهر لآخر. في 2025 أفاد مسح SCF بأن 44.7% من الأسر كانت تحمل رصيدًا، وكان الوسيط بينها 3,100 دولار.
- شراء منزل حديثًا بدفعة مقدمة صغيرة، خاصة بعد تكاليف الشراء أو انخفاض الأسعار.
- الفواتير الطبية، أو خسائر الأعمال، أو فترة دون دخل.
مثال محلول
شخص عمره 26 عامًا لديه 6,000 مدخرات، و3,000 في خطة تقاعد عبر العمل، وسيارة قيمتها 14,000: أصول بقيمة 23,000. وعليه 26,000 قروضًا دراسية، و12,000 للسيارة، و3,000 للبطاقات: ديون بقيمة 41,000. صافي الثروة 23,000 − 41,000 = −18,000.
إن سدّد 400 من الدين وادّخر 100 كل شهر، وفقدت السيارة نحو 100 من قيمتها شهريًا، يتحسن صافي الثروة بنحو 400 شهريًا قبل الفائدة. الفائدة على الديون تبطئ هذا التحسن، ولهذا تستحق الأرصدة ذات الفائدة المرتفعة الاهتمام أولًا. يقارن دليل سداد الدين أم الادخار بين الخيارين.
ما الذي تراقبه بدلًا من الإشارة
- الاتجاه. هل يرتفع الرقم من ربع سنة إلى الذي يليه؟
- الديون عالية الفائدة. أرصدة البطاقات بفائدة نحو 21% تكلّف أكثر بكثير مما تكسبه معظم المدخرات.
- هامش نقدي صغير. من دونه، تعود الفاتورة غير المتوقعة غالبًا إلى البطاقة.
- الديون التي تراها والتي لا تراها. أدرج قروض العائلة وأرصدة «اشترِ الآن وادفع لاحقًا».
لتبقى طريقة القياس ثابتة في كل مرة، استخدم الطريقة الواردة في كيف تحسب صافي ثروتك وسجّلها كما هو موضّح في كيف تتابع صافي ثروتك.
أسئلة يطرحها الناس
هل صافي الثروة السالب هو نفسه الإعسار؟
ليس بالضرورة. يتعلق الإعسار عادةً بالعجز عن سداد الديون عند استحقاقها. وكثير من الناس ذوي صافي الثروة السالب يسددون كل قسط في موعده.
هل ينبغي أن يجعل الرهن العقاري صافي ثروتي سالبًا؟
فقط إن كان الرهن أكبر من قيمة المنزل مضافًا إليها أصولك الأخرى. احسب المنزل بقيمته الكاملة والرهن دينًا.
المصادر
- مجلس الاحتياطي الفيدرالي، Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025، الجدول 2: صافي الثروة حسب فئة الشريحة المئوية.
- مجلس الاحتياطي الفيدرالي، Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: أرصدة بطاقات الائتمان وأسعار الفائدة.
معلومات تعليمية فقط، وليست نصيحة مالية شخصية أو نصيحة بشأن الديون. إن كنت تعاني من الديون، ففكّر في خدمة إرشاد ائتماني غير ربحية موثوقة في بلدك.