Formül
Aylık tutar = (hedef − başlangıç × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
Burada r yıllık oranın 12’ye bölünmüş hâli, n ise ay sayısıdır. Yatırımlar her ayın sonunda yapılır; hesaplama araçlarımızın kullandığı varsayım da budur. Örnekler herhangi bir para biriminde 1.000.000 kullanır.
Sıfırdan başlayarak
| Varsayılan yıllık getiri | 10 yıl | 20 yıl | 30 yıl |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,791.18 | 2,726.47 | 1,440.82 |
| 6% | 6,102.05 | 2,164.31 | 995.51 |
| 8% | 5,466.09 | 1,697.73 | 670.98 |
Zaman, getiriden çok daha önemlidir. %6 ile 10 yıldan 30 yıla çıkmak aylık tutarı %80’den fazla düşürür. 10 yılda %4’ten %8’e çıkmak ise yaklaşık %20 düşürür.
50.000 ile başlayarak
| Varsayılan yıllık getiri | 10 yıl | 20 yıl | 30 yıl |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,284.95 | 2,423.48 | 1,202.11 |
| 6% | 5,546.95 | 1,806.10 | 695.73 |
| 8% | 4,859.45 | 1,279.51 | 304.10 |
Avantajlı bir başlangıç en çok uzun dönemlerde işe yarar, çünkü büyümek için daha fazla zamanı vardır. %8 ile 30 yılda 50.000’lik bir başlangıç aylık tutarı yarının altına indirir.
1 milyon nereden geliyor
Varsayımları dikkatle okuyun
- Getiriler garanti değildir. %4, %6 ve %8 örnektir. Yatırımlar değer kaybedebilir ve getiriler yıldan yıla değişir.
- Ücretler ve vergiler getirileri düşürür. Investor.gov gider oranının (expense ratio) ne olduğunu ve fon maliyetlerinin nasıl alındığını açıklar.
- Enflasyon, 30 yıl sonraki 1 milyonun bugünkünden daha az şey alacağı anlamına gelir; yılda %3 ile bugünün parasıyla yaklaşık 412.000 eder. Kimler milyoner sayılır yazısına bakın.
- Sabit yatırımlar varsayılır. Birçok kişi başlarda daha az, sonra daha fazla biriktirir.
Rakamı kullanılabilir kılmak
Aylık rakam ulaşılamaz görünüyorsa üç kaldıraç zaman, başlangıç tutarı ve aylık birikimdir. Gelir arttıkça katkıları her yıl artırmak bir yaklaşımdır. Milyoner olmak ne kadar sürer rehberi sorunu tersinden ele alır: biriktirebileceğinizden başlayıp tarihi bulur.
İnsanların sorduğu sorular
1 milyona ulaşmak için ayda 1.000 yeterli mi?
Sıfırdan, varsayılan %6 ile 30 yıl boyunca ayda 995,51 yeterlidir. %4 ile yeterli değildir; %8 ile daha erken ulaşılır. Cevap varsayımlara bağlıdır.
Para birimi önemli mi?
Aritmetik her para biriminde aynıdır; ama getiriler, enflasyon ve 1 milyonun satın alabildikleri ülkeden ülkeye değişir.
Kaynaklar
Yalnızca eğitim amaçlı bilgidir. Gösterilen getiriler varsayımdır; tahmin veya tavsiye değildir.