Công thức
Số tiền hằng tháng = (mục tiêu − ban đầu × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
Ở đây r là lãi suất năm chia cho 12 và n là số tháng. Khoản góp được thực hiện vào cuối mỗi tháng, cùng quy ước mà các máy tính của chúng tôi sử dụng. Các ví dụ dùng 1.000.000 với bất kỳ loại tiền tệ nào.
Bắt đầu từ 0
| Lợi nhuận năm giả định | 10 năm | 20 năm | 30 năm |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,791.18 | 2,726.47 | 1,440.82 |
| 6% | 6,102.05 | 2,164.31 | 995.51 |
| 8% | 5,466.09 | 1,697.73 | 670.98 |
Thời gian quan trọng hơn nhiều so với lợi nhuận. Từ 10 lên 30 năm với 6% giảm số tiền hằng tháng hơn 80%. Từ 4% lên 8% trong 10 năm giảm khoảng 20%.
Bắt đầu với 50.000
| Lợi nhuận năm giả định | 10 năm | 20 năm | 30 năm |
|---|---|---|---|
| 4% | 6,284.95 | 2,423.48 | 1,202.11 |
| 6% | 5,546.95 | 1,806.10 | 695.73 |
| 8% | 4,859.45 | 1,279.51 | 304.10 |
Khởi đầu sớm giúp ích nhiều nhất trong thời gian dài, vì nó có nhiều thời gian hơn để tăng trưởng. Trong 30 năm với 8%, khởi đầu 50.000 giảm số tiền hằng tháng hơn một nửa.
1 triệu đến từ đâu
Đọc kỹ các giả định
- Lợi nhuận không được đảm bảo. 4%, 6% và 8% chỉ là minh họa. Khoản đầu tư có thể mất giá trị, và lợi nhuận thay đổi theo từng năm.
- Phí và thuế làm giảm lợi nhuận. Investor.gov giải thích tỷ lệ chi phí (expense ratio) là gì và chi phí quỹ được thu như thế nào.
- Lạm phát có nghĩa là 1 triệu sau 30 năm mua được ít hơn hôm nay; với 3% mỗi năm, nó chỉ đáng khoảng 412.000 theo giá trị tiền hôm nay. Xem thế nào được coi là triệu phú.
- Khoản góp cố định được giả định. Nhiều người tiết kiệm ít hơn lúc đầu và nhiều hơn về sau.
Biến con số thành thứ dùng được
Nếu con số hằng tháng có vẻ ngoài tầm với, ba đòn bẩy là thời gian, số tiền ban đầu và số tiền tiết kiệm hằng tháng. Tăng khoản góp mỗi năm khi thu nhập tăng là một cách. Hướng dẫn mất bao lâu để trở thành triệu phú giải bài toán theo chiều ngược lại: bắt đầu từ số tiền bạn có thể tiết kiệm và tìm ra thời điểm.
Những câu hỏi thường gặp
1.000 mỗi tháng có đủ để có 1 triệu không?
Bắt đầu từ 0 với lợi nhuận giả định 6%, 995,51 mỗi tháng trong 30 năm là đủ. Với 4% thì không đủ, và với 8% sẽ đạt sớm hơn. Câu trả lời phụ thuộc vào các giả định.
Loại tiền tệ có quan trọng không?
Phép tính giống nhau với mọi loại tiền tệ, nhưng lợi nhuận, lạm phát và những gì 1 triệu mua được khác nhau giữa các quốc gia.
Nguồn tham khảo
- Investor.gov (SEC Mỹ), Compound interest calculator (máy tính lãi kép).
- Investor.gov, Expense ratio (tỷ lệ chi phí).
Chỉ là thông tin giáo dục. Các mức lợi nhuận được nêu là giả định, không phải dự báo hay lời khuyên.