저축 목표 계산기 사용법
- 이미 가진 금액을 입력하세요. 이 목표를 위해 떼어 둔 돈만. 0이어도 됩니다.
- 목표액을 입력하세요. 마지막에 원하는 금액. 예를 들어 계약금, 수강료, 비상 자금.
- 기간(년)을 고르세요. 1~100년의 정수.
- 연이율을 고르세요. 저축이 벌 수 있는 이율. 이자가 붙지 않는 계좌에 둔다면 0을 쓰세요.
- 매달 금액을 읽으세요. 결과는 입력한 가정에서 목표에 도달하는 매월 말 균등 적립액이며, 연도별 적립금과 운용 수익 표도 함께 나옵니다.
입력 항목 설명
- 현재 저축액
- 시작 잔액. 이 금액에도 선택한 이율이 적용됩니다.
- 저축 목표액
- 기간 말에 필요한 명목 잔액.
- 저축 기간(년)
- 정수 연 단위의 기한. 계산기는 개월 단위(연수 × 12)로 계산합니다.
- 연 수익률
- 명목 연이율을 매달 12로 나눠 적용합니다. 광고되는 연간 수익률(APY)과는 다릅니다: 월 복리 명목 3%는 연 실효 약 3.04%입니다. 은행이 APY를 제시한다면 약간 낮은 명목 이율을 입력하거나, 근사치로 APY를 그대로 써도 됩니다.
저축 목표 공식
r = 연이율 ÷ 12, n = 연수 × 12
매달 적립액 = (목표액 − 현재 저축액 × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)
r = 0이면: 매달 적립액 = (목표액 − 현재 저축액) ÷ n
결과는 0 미만이 되지 않습니다.
첫 줄은 현재 저축액을 기한까지 불립니다. 남는 차이는 매월 말 균등 적립으로 메우며, 적립금에도 이자가 붙습니다. 현재 저축액만으로 목표를 넘어선다면 필요한 적립액은 0입니다.
계산 예시
3%로 5년 만에 10,000에서 50,000으로
r = 0.0025, n = 60. 현재 저축액은 약 11,616으로 불어나고, 남는 차이를 적립금이 메워야 합니다. 필요한 적립액은 매달 593.75입니다. 5년간 35,624.86을 납입하며, 시뮬레이션상의 운용 수익이 4,375.14를 더합니다.
같은 목표, 0%
성장이 없으면 공식은 (50,000 − 10,000) ÷ 60 = 매달 666.67이 됩니다. 예시 1의 3% 이율은 매달 약 73, 기간 전체로 약 4,375를 아껴 줍니다.
2년 안에 15,000
0%: 15,000 ÷ 24 = 매달 625.00. 4%: 약 매달 601.37. 2년 동안 이자율이 바꾸는 매달 금액은 24 미만입니다. 그래서 짧은 목표에서는 이율보다 현실적인 기한이 더 중요합니다.
5%로 5년간 50,000 목표에 45,000을 저축한 상태
45,000이 5%로 5년간 불어나면 약 57,751로 목표를 넘습니다. 필요한 매달 적립액은 0이며, 계산기는 마이너스 적립액을 표시하지 않습니다.
결과 읽는 법
- 매달 금액은 약속이 아니라 계획입니다. 계좌 이율이 가정보다 낮으면 매달 조금 더 필요합니다.
- 적립금과 운용 수익 막대를 보세요. 목표 중 얼마를 스스로 채우는지 보여 줍니다.
- 안전 자금이라면 신중한 이율을 쓰세요. 비상 자금은 투자 수익에 의존해서는 안 됩니다.
피해야 할 흔한 실수
- 짧은 목표에 투자 수익률 쓰기. 2년 안에 필요한 돈을 주식에 투자하면 가치가 떨어질 수 있습니다. 짧은 기한에는 예금 이율이나 0%를 쓰는 사람이 많습니다.
- APY와 명목 이율 혼동하기. 차이는 작지만, 의도한 종류의 이율을 입력하세요.
- 이자에 대한 세금 잊기. 이자에 세금이 붙는다면 더 낮은 이율을 쓰세요.
- 다른 용도의 돈 포함하기. 이 목표를 위해 실제로 떼어 둔 저축만 포함하세요.
가정과 한계
- 매월 말 균등 적립, 월 복리의 일정한 이율.
- 이율이나 목표에 반영하지 않는 한 세금, 수수료, 인플레이션은 없습니다.
- 목표는 명목 금액이며, 기한 전에 물가가 오를 수 있습니다.
- 이것은 교육용 추정치이며 재무 조언이 아닙니다.
자주 묻는 질문
매달 얼마를 저축해야 하나요?
구체적인 목표라면 이 계산기가 알려 주는 금액입니다. 일반적인 저축이라면 하나의 정답 비율은 없으며, 소득, 비용, 목표에 따라 다릅니다.
이자 없이도 작동하나요?
네. 0%를 입력하면 계산기가 남은 차이를 개월 수로 균등하게 나눕니다.
명목 이율과 APY는 무엇이 다른가요?
명목 이율은 복리 전의 연간 수치입니다. APY는 복리를 포함합니다. 월 복리 명목 3%의 APY는 약 3.04%입니다.
필요한 적립액이 왜 0인가요?
현재 저축액이 입력한 이율로 불어나 기한까지 이미 목표에 도달하기 때문입니다.
비상 자금에도 쓸 수 있나요?
네. 목표 비상 자금과 기한을 입력하세요. 투자 수익률보다는 0%나 현금 예금 이율을 쓰는 것을 고려하세요.
제 데이터가 저장되나요?
아니요. 계산은 브라우저에서 실행되며 입력한 내용은 NetWorthXI 서버로 전송되지 않습니다.
출처와 방법
- 미국 증권거래위원회(SEC), Investor.gov, Savings goal calculator(저축 목표 계산기)(결과를 교차 확인할 수 있는 독립적인 도구).
- Investor.gov, Compound interest(복리).
- NetWorthXI 계산 방법.
최종 검토일: 2026년 10월 31일. 이 계산기의 이전 버전과 공식은 동일하며, 이제 결과를 정수 단위가 아닌 센트 단위까지 표시합니다.