1단계: 목표 정하기
대출 기관이 요구하는 계약금은 국가, 대출 기관, 대출 종류, 개인 상황에 따라 다릅니다. 집을 사려는 곳의 대출 기관에 확인하세요. 계획 단계에서는 예상 구입 가격에 내고자 하는 비율을 곱한 뒤, 아래의 다른 초기 비용을 더하세요.
| 계약금 비율 | 금액 |
|---|---|
| 5% | 15,000 |
| 10% | 30,000 |
| 20% | 60,000 |
이 비율은 예시이며 권장 사항이나 대출 기관의 요건이 아닙니다.
2단계: 다른 초기 비용 더하기
- 법률 비용, 감정 평가, 등기 같은 거래 완료 비용.
- 해당되는 경우 재산세나 인지세(취득 관련 세금).
- 이사 비용과 초기 가구 구입이나 수리비.
- 구입 후에도 남겨 둘 현금 완충 자금. 구입으로 비상 자금이 바닥나지 않도록.
3단계: 목표를 매달 금액으로 바꾸기
| 목표액 | 3년 안에 | 5년 안에 |
|---|---|---|
| 30,000 | 785.72 | 452.50 |
| 60,000 | 1,571.44 | 904.99 |
이자가 전혀 없다면 5년 안에 60,000을 모으려면 매달 1,000이 필요합니다. 4% 이율이면 904.99로 줄어듭니다. 이미 10,000을 모아 둔 상태에서 시작하면 720.83으로 내려갑니다.
4단계: 어디에 둘지 정하기
몇 년 안에 필요한 돈은 보통 예금자 보호가 되는 예금 계좌처럼 필요하기 직전에 가치가 크게 떨어지지 않을 곳에 둡니다. 투자 자산은 짧은 기간에 가치가 오르거나 내릴 수 있습니다. 이 예시의 4%는 예시일 뿐 기대할 수 있는 이율이 아닙니다.
순자산에 미치는 영향
계약금을 모으면 순자산이 늘어납니다. 집을 사면 그 현금의 상당 부분이 홈 에쿼티로 바뀌고, 거래 비용은 구입 당일 순자산을 줄입니다. 이후 주택담보대출은 주택 가치와 나란히 부채로 나타납니다. 순자산에 홈 에쿼티가 포함될까를 참고하세요.
자주 묻는 질문
기다렸다가 더 큰 계약금을 모으는 것이 나을까요?
가격, 금리, 임대료, 계획에 달려 있습니다. 계약금이 크면 대출이 줄지만, 기다리는 데도 비용이 듭니다. 저희는 어느 한쪽을 권하지 않습니다.
기한 안에 목표에 도달하지 못하면요?
세 가지 입력값 중 하나를 바꾸세요. 더 긴 기간, 더 낮은 목표, 또는 더 많은 매달 금액. 매달 저축 가이드에서 각각이 결과를 어떻게 바꾸는지 보여 줍니다.
출처
- Investor.gov(미국 증권거래위원회, SEC), Savings goal calculator(저축 목표 계산기).
- 미국 연방준비제도이사회(FRB), 『Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025』(2022~2025년 미국 가계 재정 변화): 주택 보유와 주택 자산.
교육용 정보일 뿐입니다. 계약금 비율과 이율은 예시이며, 대출 기준이나 조언이 아닙니다.