வழிகாட்டிகள்
செய்முறை உதாரணங்கள், வரைபடங்கள் மற்றும் ஆதாரங்களுடன் எளிய மொழி வழிகாட்டிகள். ஒவ்வொரு தொகுப்பும் எங்கள் கால்குலேட்டர்களில் ஒன்றுடன் இணைந்தது.
எதைக் கணக்கில் எடுப்பது, அதை எப்படி மதிப்பிடுவது, காலப்போக்கில் எப்படிக் கண்காணிப்பது.
ஐந்து படிகளில் உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்: ஒரு தேதியைத் தேர்ந்தெடுங்கள், சொத்துக்களை இன்றைய மதிப்பில் பட்டியலிடுங்கள், ஒவ்வொரு கடனையும் பட்டியலிடுங்கள், கழியுங்கள், பின்னர் சரிபாருங்கள். செய்முறை உதாரணமும் சரிபார்ப்புப் பட்டியலும் அடங்கும்.
எதிர்மறை நிகர மதிப்பு என்றால் உங்களுக்குச் சொந்தமானதை விட அதிகமாகச் செலுத்த வேண்டியுள்ளது. வாழ்க்கையின் தொடக்கத்தில் அது ஏன் பொதுவானது, கல்விக் கடன்களும் கார் கடன்களும் அதை எப்படி ஏற்படுத்துகின்றன, எண்ணைச் சரியான திசையில் எப்படிக் கண்காணிப்பது என்று அறியுங்கள்.
நிலையான நிகர மதிப்பு உங்கள் வீட்டை உள்ளடக்குகிறது: அதன் மதிப்பிலிருந்து வீட்டுக் கடனைக் கழித்து. வீட்டை உள்ளிட மூன்று வழிகள், தவிர்க்க வேண்டிய இருமுறை கணக்கிடும் தவறு, வரையறைகள் எப்போது வீட்டை விலக்குகின்றன என்று பாருங்கள்.
ஃபெடரல் ரிசர்வ் பயன்படுத்தும் வகைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு, உங்கள் நிகர மதிப்பில் எதைச் சேர்ப்பது என்ற சரிபார்ப்புப் பட்டியல்: கணக்குகள், ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், ஆயுள் காப்பீட்டு ரொக்க மதிப்பு, வாகனங்கள், சொத்து, வணிகப் பங்குகள் மற்றும் ஒவ்வொரு வகைக் கடனும்.
வருமானம் என்பது ஒரு காலத்தில் நீங்கள் பெறும் பணம்; நிகர மதிப்பு என்பது ஒரு தேதியில் உங்களுக்குச் சொந்தமானதிலிருந்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் கழித்தது. அதிக வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு ஏன் குறைந்த நிகர மதிப்பு இருக்கலாம், இரண்டு எண்களையும் சேர்த்து எப்படிப் பயன்படுத்துவது.
ஓர் எளிய வழக்கத்துடன் உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கண்காணியுங்கள்: அதே தேதி, அதே மதிப்பீட்டு விதிகள், ஒவ்வொரு காலாண்டும் ஒரு சிறிய பதிவு. ஒரு மாதிரி அமைப்பும் மாற்றங்களை எப்படிப் படிப்பது என்பதும் அடங்கும்.
ஃபெடரல் ரிசர்வின் (அமெரிக்க மத்திய வங்கி) எண்களை நியாயமாகப் படித்தல்: மீடியன்கள், சராசரிகள், சதவீதத் தரநிலைகள் (percentiles) மற்றும் குடும்பங்கள்.
ஃபெடரல் ரிசர்வ் (அமெரிக்க மத்திய வங்கி) 2025 Survey of Consumer Finances-இலிருந்து வயது வாரியான மீடியன் மற்றும் சராசரி அமெரிக்கக் குடும்ப நிகர மதிப்பு, சராசரிகள் ஏன் இவ்வளவு அதிகம், உங்களை நியாயமாக எப்படி ஒப்பிடுவது.
வெளியிடப்படும் நிகர மதிப்பு எண்கள் பொதுவாக ஒருவருக்கு அல்ல, ஒரு குடும்பத்துக்கானவை. Fed குடும்பத்தையும் அதன் குறிப்பு நபரையும் எப்படி வரையறுக்கிறது, உங்கள் சொந்த எண்ணை நியாயமாக எப்படி ஒப்பிடுவது.
ஃபெடரல் ரிசர்வின் 2025 கணக்கெடுப்பு அனைத்துக் குடும்பங்களுக்குமான நிகர மதிப்பு சதவீதத் தரநிலை வரம்புகளையும் குழுக்களையும், வயது வாரியான மீடியன்களையும் வெளியிடுகிறது, ஆனால் வயது வாரியான சதவீதத் தரநிலைகளை அல்ல. அதிகாரபூர்வ எண்களும் அவற்றை எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்பதும்.
Fed-இன் 2025 கணக்கெடுப்பில், மீடியன் வீட்டு உரிமையாளர் குடும்பத்தின் நிகர மதிப்பு 458,900 டாலர், மீடியன் வாடகைதாரர் குடும்பத்தினுடையது 10,600. இந்த இடைவெளி எதைக் குறிக்கிறது, எதைக் குறிக்கவில்லை, நியாயமாக எப்படி ஒப்பிடுவது.
நீண்டகாலக் கணிப்புகளில் கூட்டு வட்டி, பணவீக்கம் மற்றும் கடன்.
முதலீடுகள், பங்களிப்புகள், கடன் தவணைகள் மற்றும் பணவீக்கத்தை மாதந்தோறும் மாதிரியாக்கி உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணியுங்கள். 30 ஆண்டுச் செய்முறை உதாரணமும், வருமான அனுமானம் எவ்வளவு முக்கியம் என்று காட்டும் அட்டவணையும்.
உண்மை = பெயரளவு ÷ (1 + பணவீக்கம்)^ஆண்டுகள் என்ற சூத்திரத்துடன் எதிர்காலத் தொகையை இன்றைய பணமாக மாற்றுவது எப்படி. செய்முறை உதாரணங்களும் 10 முதல் 30 ஆண்டுகளில் 2%, 3% மற்றும் 4% பணவீக்கத்துக்கான அட்டவணையும்.
ஆண்டுக் கூட்டலை விட மாதாந்திரக் கூட்டல் எவ்வளவு அதிகம் ஈட்டுகிறது, APR மற்றும் APY எப்படி வேறுபடுகின்றன, எங்கள் கால்குலேட்டர்கள் எந்த மரபைப் பயன்படுத்துகின்றன. செய்முறை உதாரணம்: 10 ஆண்டுகளுக்கு 6%-இல் 10,000.
பணம் இரட்டிப்பாக ஆகும் ஆண்டுகளை மதிப்பிட 72-ஐ ஆண்டு விகிதத்தால் வகுங்கள். 1% முதல் 20% வரை விதியைத் துல்லியமான பதிலுடன் ஒப்பிடும் அட்டவணை, பணவீக்கம் மற்றும் கடனுக்கான பயன்பாடுகளுடன்.
21.4%-இல் 5,000 கிரெடிட் கார்டு கடனை மாதம் 150 செலுத்தி அடைக்க 52 மாதங்களும் 2,658.66 வட்டியும் ஆகும்; மாதம் 350-இல், 17 மாதங்களும் 823.13-உம். கடன் செலுத்துதல்களைச் சேமிப்புடன் ஒப்பிடுவதற்கான ஒரு கட்டமைப்பு, பரிந்துரை அல்ல.
விரைவாக நீங்கள் அணுகக்கூடியது, சில சொத்துக்கள் ஏன் விலக்கப்படுகின்றன.
நீர்மை நிகர மதிப்பு ரொக்கம், சேமிப்பு மற்றும் எளிதில் விற்கக்கூடிய முதலீடுகளிலிருந்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைக் கழித்துக் கணக்கிடுகிறது. எதைச் சேர்ப்பது, ஓய்வூதியக் கணக்குகளும் சொத்தும் ஏன் விலக்கப்படுகின்றன என்று பாருங்கள், இரண்டு செய்முறை உதாரணங்களுடன்.
நீர்மைத் தன்மை என்பது ஒரு சொத்து பெரிய மதிப்பு இழப்பு இல்லாமல் எவ்வளவு விரைவாக ரொக்கமாக மாறும் என்பது. ரொக்கம் முதல் சொத்து வரை ஒரு வரிசை, 401(k) அல்லது IRA (அமெரிக்க ஓய்வூதியக் கணக்குகள்) ஏன் பொதுவாக நீர்மையாகக் கணக்கிடப்படுவதில்லை, கழிவை எப்படிப் பயன்படுத்துவது.
காலம், மாதாந்திரத் தொகைகள் மற்றும் இந்த இலக்கின் உண்மையான அர்த்தம்.
வெவ்வேறு மாதாந்திரத் தொகைகள் மற்றும் வருமானங்களில் 1 மில்லியன் (10 லட்சம்) முதலீட்டு இருப்பை அடைய எத்தனை ஆண்டுகள் ஆகும், செய்முறை உதாரணத்துடனும், காலவரிசை எதை விட்டுவிடுகிறது என்பதுடனும்.
ஆண்டுக்கு 6% என அனுமானித்தால், பூஜ்ஜியத்திலிருந்து 1 மில்லியனை (10 லட்சம்) அடைய 10 ஆண்டுகளில் மாதம் 6,102.05, 20 ஆண்டுகளில் 2,164.31 அல்லது 30 ஆண்டுகளில் 995.51 தேவை. 4%, 6% மற்றும் 8%-இல், 50,000 தொடக்கத்துடனும் இல்லாமலும் முழு அட்டவணைகள்.
மில்லியனர் என்பது பொதுவாக 1 மில்லியன் (10 லட்சம்) அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நிகர மதிப்பைக் குறிக்கும், ஆனால் வீடு மற்றும் நீர்மை சொத்துக்கள் விஷயத்தில் வரையறைகள் வேறுபடுகின்றன. இது எவ்வளவு பொதுவானது என்று Fed தரவு என்ன சுட்டுகிறது, எதிர்கால 1 மில்லியன் இன்று எவ்வளவு மதிப்புடையது.
அவசர நிதி, முன்பணம் மற்றும் திட்டமிட்ட செலவுகளுக்கான மாதாந்திர இலக்குகள்.
சேமிப்பு இலக்கையும் காலக்கெடுவையும் ஒரே மாதாந்திரத் தொகையாக மாற்றுங்கள். சூத்திரம், ஓர் ஆண்டில் 10,000 சேமிப்பது உட்பட செய்முறை உதாரணங்கள், திட்டம் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்குப் பொருந்துகிறதா என்ற சோதனை.
சரியான அவசர நிதி உங்கள் நிலைமையைப் பொறுத்தது என்று CFPB (அமெரிக்க நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்புப் பணியகம்) கூறுகிறது. உங்கள் சொந்தச் செலவுகளிலிருந்து இலக்கை எப்படி அமைப்பது, உதாரணங்களுடன்: மாதம் 300-இல் 9,000-க்கு 30 மாதங்கள், அல்லது 4%-இல் 29.
வீட்டு விலையை மாதாந்திரச் சேமிப்பு இலக்காக மாற்றுங்கள். உதாரணம்: 4%-இல் ஐந்து ஆண்டுகளில் 60,000-க்கு மாதம் 904.99 தேவை, அல்லது ஏற்கனவே 10,000 இருந்தால் 720.83. வேறு எதற்கெல்லாம் பட்ஜெட் போட வேண்டும்.
தனிப்பட்ட சிங்கிங் ஃபண்ட் தெரிந்த எதிர்காலச் செலவுக்காக ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தை ஒதுக்குகிறது. உதாரணங்கள்: 24 மாதங்களில் 3,000-க்கு மாதம் 125, அல்லது 4%-இல் 120.27. அது அவசர நிதியிலிருந்தும் நிறுவன சிங்கிங் ஃபண்டிலிருந்தும் எப்படி வேறுபடுகிறது.
சம்பளம் மாறுபடும்போது, சராசரியை அல்ல, குறைந்த மாதத்தைச் சுற்றித் திட்டமிடுங்கள். சராசரி 3,000, குறைந்தபட்சம் 1,800 கொண்ட ஆறு மாதங்களின் செய்முறை உதாரணம், நல்ல மாதங்களில் உபரியை எப்படிச் சேமிப்பது.
அனைத்து வழிகாட்டிகளும் கல்வி நோக்கிலானவை, தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனை அல்ல. ஆதாரம் கொடுக்கப்படாவிட்டால் எண்கள் விளக்கத்திற்கானவை மட்டுமே.