கணிப்பில் என்ன செல்கிறது
நிகர மதிப்பு கணிப்பு இன்றைய இருப்புநிலைக் குறிப்பிலிருந்து தொடங்கி அதை ஒவ்வொரு மாதமாக முன்னோக்கி நகர்த்துகிறது. எங்கள் கணிப்பு கால்குலேட்டர் இந்த உள்ளீடுகளைப் பயன்படுத்துகிறது:
- முதலீடு செய்த சொத்துக்கள்
- ஓய்வூதியம் மற்றும் தரகுக் கணக்குகள் போன்ற, அனுமானிக்கப்பட்ட வருமானத்தில் வளரும் என எதிர்பார்க்கப்படும் நிலுவைகள்.
- பிற சொத்துக்கள்
- வீடு அல்லது கார் போன்றவை, வளர்ச்சி அனுமானிக்கப்படாமல் இன்றைய மதிப்பில் வைக்கப்படுகின்றன.
- கடனும் தவணையும்
- செலுத்த வேண்டிய நிலுவை, அதன் வட்டி விகிதம் மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் மாதாந்திரத் தவணை.
- மாதாந்திரப் பங்களிப்பு
- ஒவ்வொரு மாத இறுதியிலும் முதலீடுகளில் நீங்கள் சேர்ப்பது.
- வருமானமும் பணவீக்கமும்
- அனுமானிக்கப்பட்ட பெயரளவு ஆண்டு வருமானம், மற்றும் முடிவை இன்றைய பணத்தில் காட்டப் பயன்படும் பணவீக்க விகிதம்.
ஒவ்வொரு மாதமும்: முதலீடுகள் × (1 + வருமானம் ÷ 12) + பங்களிப்பு; கடன் × (1 + கடன் விகிதம் ÷ 12) − தவணை, ஒருபோதும் பூஜ்ஜியத்துக்குக் கீழே இல்லை
30 ஆண்டுச் செய்முறை உதாரணம்
100,000 முதலீடு, 250,000 பிற சொத்துக்கள், மாதம் 1,200 தவணையுடன் 4%-இல் 180,000 கடன், மாதம் 500 பங்களிப்பு, 6% வருமானம் மற்றும் 2.5% பணவீக்கம் என்று எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். இவை கால்குலேட்டரின் இயல்புநிலை மதிப்புகள்.
| ஆண்டு | சொத்துக்கள் | கடன் | நிகர மதிப்பு | இன்றைய பணத்தில் |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 350,000 | 180,000 | 170,000 | 170,000 |
| 5 | 419,770 | 140,221 | 279,549 | 247,081 |
| 10 | 513,879 | 91,650 | 422,229 | 329,845 |
| 15 | 640,819 | 32,346 | 608,473 | 420,130 |
| 20 | 812,041 | 0 | 812,041 | 495,565 |
| 30 | 1,354,515 | 0 | 1,354,515 | 645,755 |
கடன் 209-ஆவது மாதத்தில், அதாவது 17 ஆண்டுகள் 5 மாதங்களுக்குப் பிறகு, அடைக்கப்படுகிறது; எனவே கணிப்பானின் ஆண்டுவாரி அட்டவணையில் இது ஆண்டு 18-இல் காட்டப்படுகிறது. அதன் பிறகு மாதிரி பங்களிப்பை மாதம் 500-ஆகவே வைக்கிறது. விடுவிக்கப்பட்ட 1,200 தவணையை அது முதலீடுகளுக்கு நகர்த்துவதில்லை, எனவே நீங்கள் அப்படிச் செய்வீர்கள் என்றால், பிந்தைய காலத்துக்கு அதிகப் பங்களிப்பை உள்ளிடுங்கள். எங்கள் கடனை அடைப்பதா சேமிப்பதா வழிகாட்டி அந்தத் தேர்வை ஆராய்கிறது.
எந்த அனுமானம் மிக முக்கியம்
நீண்ட காலங்களில், பொதுவாக வருமான அனுமானமே ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. உதாரணத்தில், 30 ஆண்டு முடிவு 4%-இல் 928,375, 6%-இல் 1,354,515, 8%-இல் 2,088,753. நிலுவைகள் சிறியதாக இருக்கும் தொடக்க ஆண்டுகளில் பங்களிப்பு மிக முக்கியம். பணவீக்கம் பெயரளவு மொத்தத்தை மாற்றுவதில்லை, ஆனால் அதன் மதிப்பில் பெரிய தாக்கம் கொண்டது: ஆண்டுக்கு 2.5%-இல், 30 ஆண்டுகளில் 1,354,515 இன்றைய பணத்தில் சுமார் 645,755 மதிப்புடையது. பணவீக்க வழிகாட்டி அந்தச் சரிசெய்தலை விளக்குகிறது.
| அனுமானிக்கப்பட்ட வருமானம் | 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு | 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு |
|---|---|---|
| 4% | 655,646 | 928,375 |
| 6% | 812,041 | 1,354,515 |
| 8% | 1,037,190 | 2,088,753 |
பயனுள்ள கணிப்புக்கான நல்ல பழக்கங்கள்
- குறைந்தது மூன்று சூழ்நிலைகளை இயக்குங்கள்: எச்சரிக்கையான, நடுத்தர மற்றும் நம்பிக்கையான.
- நிதிக் கட்டணங்களுக்குப் பிந்தைய வருமானத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்; 1% கட்டணம் 6% வருமானத்தைச் சுமார் 5%-ஆகக் குறைக்கிறது.
- வளர்ச்சியை அனுமானிக்கக் காரணம் இல்லாவிட்டால் வீட்டை இன்றைய மதிப்பில் வையுங்கள்.
- ஓர் எண் “போதுமானதா” என்று முடிவு செய்யும் முன் பணவீக்கத்துக்குச் சரிசெய்த நெடுவரிசையைப் பாருங்கள்.
- ஆண்டுக்கு ஒருமுறை தொடக்க மதிப்புகளைப் புதுப்பித்து, உண்மையில் நடந்ததுடன் ஒப்பிடுங்கள்.
மாதிரி எதை விட்டுவிடுகிறது
உண்மையான வருமானம் சீரற்று வருகிறது, நல்ல ஆண்டுகளுடன் நஷ்ட ஆண்டுகளும் கலந்து. மாதிரி ஒரு நிலையான விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, இது திட்டங்களை ஒப்பிடப் பயனுள்ளது ஆனால் மோசமான வரிசையின் அபாயத்தை மறைக்கிறது. இது வரிகள், நீங்கள் உள்ளிடாத கட்டணங்கள், வேலை மாற்றங்கள் மற்றும் பெரிய ஒருமுறைச் செலவுகளையும் விலக்குகிறது. ஒவ்வொரு எண்ணையும் உங்கள் அனுமானங்களின் விளக்கமாகக் கருதுங்கள்.
மக்கள் கேட்கும் கேள்விகள்
எந்த வருமானத்தை அனுமானிக்க வேண்டும்?
சரியான எண் எதுவும் இல்லை. ஒரே எண்ணை நம்புவதற்குப் பதிலாக ஒரு வரம்பைச் சோதியுங்கள், கடந்தகால வருமானம் எதிர்கால வருமானத்துக்கு உத்தரவாதம் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
மாதிரி ஏன் மாதந்தோறும் கூட்டுகிறது?
பங்களிப்புகளும் கடன் தவணைகளும் பொதுவாக நடக்கும் விதத்துடன் அது பொருந்துகிறது. ஆண்டுக் கூட்டு வட்டியிலிருந்து உள்ள வேறுபாடு மாதாந்திர vs ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி-இல் விளக்கப்பட்டுள்ளது.
ஆதாரங்கள்
- Investor.gov (U.S. SEC, அமெரிக்கப் பங்குப் பரிவர்த்தனை ஆணையம்), கூட்டு வட்டி.
- Investor.gov (U.S. SEC), செலவு விகிதம் (Expense ratio): நிதிச் செலவுகள் வருமானத்தை எப்படிக் குறைக்கின்றன.
- U.S. Bureau of Labor Statistics (அமெரிக்கத் தொழிலாளர் புள்ளியியல் பணியகம்), CPI பணவீக்க கால்குலேட்டர்.
கல்வி நோக்கிலான விளக்கம் மட்டுமே. கணிப்புகள் கணிப்புரைகளோ தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனையோ அல்ல.