சுருக்கமான பதில்
வீட்டு ஈக்விட்டி = வீட்டின் சந்தை மதிப்பு − வீட்டுக் கடனும் அதன் மீது பிணையமாக்கப்பட்ட பிற கடன்களும்
ஃபெடரல் ரிசர்வின் Survey of Consumer Finances வீட்டை ஒரு சொத்தாகவும், வீட்டைப் பிணையமாகக் கொண்ட கடன்களை (வீட்டுக் கடன்கள், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் வரிகள்) கடன்களாகவும் கணக்கிடுகிறது. அதன் 2025 அறிக்கையில் வேறுபாட்டை நிகர வீட்டு மதிப்பு என்று விவரிக்கிறது. வீட்டு உரிமையாளர்களிடையே, மீடியன் நிகர வீட்டு மதிப்பு 230,000 டாலர், பணவீக்கத்துக்குச் சரிசெய்த பிறகு 2022-இன் 218,900-இலிருந்து உயர்வு, சராசரி 380,400. அமெரிக்கக் குடும்பங்களில் சுமார் 66% தங்கள் வீட்டுக்கு உரிமையாளர்களாக இருந்தனர்.
வீட்டை உள்ளிட மூன்று வழிகள்
| முறை | உள்ளிட்ட சொத்துக்கள் | உள்ளிட்ட கடன்கள் | நிகர மதிப்பு |
|---|---|---|---|
| 1. முழு மதிப்பும் வீட்டுக் கடனும் (நிலையானது) | 460,000 | 260,000 | 200,000 |
| 2. ஈக்விட்டி மட்டும் | 210,000 | 10,000 | 200,000 |
| 3. வீடு விலக்கப்பட்டது, வீட்டுக் கடன் விலக்கப்பட்டது | 60,000 | 10,000 | 50,000 |
| தவறு: ஈக்விட்டியும் வீட்டுக் கடனும் | 210,000 | 260,000 | −50,000 |
முறைகள் 1 மற்றும் 2 ஒரே மொத்தத்தைத் தருகின்றன. மதிப்பையும் கடனையும் இரண்டையும் பார்க்க முடிவதால் முறை 1 தெளிவானது, எங்கள் கால்குலேட்டரும் அப்படித்தான் வேலை செய்கிறது. முறை 3 வேறு கேள்விக்குப் பதிலளிக்கிறது: உங்கள் வீட்டுக்கு வெளியே உங்கள் மதிப்பு என்ன. கடைசி வரிசை உன்னதமான பிழையைக் காட்டுகிறது: வீட்டுக் கடனை இருமுறை கழித்தல்.
வீட்டை எப்படி மதிப்பிடுவது
- வாங்கிய விலையை அல்ல, அருகிலுள்ள ஒத்த வீடுகளின் சமீபத்திய விற்பனைகள் போன்ற இன்றைய யதார்த்தமான விற்பனை விலையைப் பயன்படுத்துங்கள்.
- மேலும் எச்சரிக்கையான எண் வேண்டுமென்றால் வழக்கமான விற்பனைச் செலவுகளைக் கழிப்பதைக் கருதுங்கள், அப்படிச் செய்ததைக் குறித்துக்கொள்ளுங்கள்.
- மாதாந்திரத் தவணையை அல்ல, உங்கள் சமீபத்திய அறிக்கையிலிருந்து நிலுவையிலுள்ள வீட்டுக் கடன் அசலைப் பயன்படுத்துங்கள்.
- எந்த வீட்டு ஈக்விட்டி கடனையோ கடன் வரியையோ தனிக் கடனாகச் சேருங்கள்.
- ஒவ்வொரு முறை எண்ணைப் புதுப்பிக்கும்போதும் அதே மதிப்பீட்டு முறையை வையுங்கள்.
வரையறைகள் எப்போது வீட்டை விலக்குகின்றன
சில விதிகள் முதன்மை வீடு இல்லாமல் நிகர மதிப்பை அளவிடுகின்றன. உதாரணமாக, அமெரிக்கப் பத்திர விதிகளின்படி ஒரு தனிநபர், முதன்மை வசிப்பிடத்தின் மதிப்பைத் தவிர்த்து, 1 மில்லியன் டாலருக்கு மேற்பட்ட நிகர மதிப்புடன் “accredited investor” (அங்கீகரிக்கப்பட்ட முதலீட்டாளர்) ஆகத் தகுதி பெறலாம். அந்தச் சோதனையின்படி, வீட்டின் மீதான வீட்டுக் கடன் பொதுவாக வீட்டின் சந்தை மதிப்பு வரை கடனாகக் கணக்கிடப்படுவதில்லை, ஆனால் கடன் மதிப்பைத் தாண்டும் எந்தத் தொகையும் கணக்கில் வரும், வீட்டின் மீது சமீபத்தில் வாங்கிய சில கூடுதல் கடன்களும் கணக்கில் வரும். அது அதன் சொந்த விதிகளுடன் கூடிய சட்டச் சோதனை, உங்கள் சொந்த நிதியை அளவிடச் சிறந்த வழி அல்ல.
நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தை விற்காமல் எவ்வளவு செல்வத்தைப் பயன்படுத்த முடியும் என்று அறிய விரும்பும்போதும் வீட்டை விலக்குவது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். அந்த யோசனை நீர்மை நிகர மதிப்புக்கு நெருக்கமானது.
ஒப்பீடுகளுக்கு இது ஏன் முக்கியம்
வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் செல்வத்தில் இவ்வளவை வீடுகளில் வைத்திருப்பதால், வீட்டைச் சேர்ப்பதும் விலக்குவதும் படத்தைப் பெரிதும் மாற்றுகிறது. Fed தரவில் இடைவெளி எவ்வளவு பெரியது என்று வீட்டு உரிமையாளர் vs வாடகைதாரர் ஒப்பீடு காட்டுகிறது. உங்கள் எண்ணை ஓர் அளவுகோலுடன் ஒப்பிடும்போது, அளவுகோலின் அதே வரையறையைப் பயன்படுத்துங்கள்.
மக்கள் கேட்கும் கேள்விகள்
என் வீட்டுக் கடன் வீட்டின் மதிப்பை விடப் பெரியதாக இருந்தால்?
அப்போது உங்கள் ஈக்விட்டி எதிர்மறை. இரண்டு எண்களையும் அப்படியே உள்ளிடுங்கள்; எதிர்மறை ஈக்விட்டி உங்கள் நிகர மதிப்பைக் குறைக்கும்.
வாடகைச் சொத்தைச் சேர்க்க வேண்டுமா?
ஆம், உங்கள் வீட்டைப் போலவே, அதன் சந்தை மதிப்பிலும் அதன் வீட்டுக் கடனைக் கடனாகவும்.
ஆதாரங்கள்
- Federal Reserve Board (அமெரிக்க மத்திய வங்கி வாரியம்), Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025 (அக்டோபர் 2026): வீட்டு உரிமை விகிதமும் நிகர வீட்டு மதிப்பும் (Box 4).
- Investor.gov (U.S. SEC, அமெரிக்கப் பங்குப் பரிவர்த்தனை ஆணையம்), Accredited Investors – Updated Investor Bulletin: நிகர மதிப்புச் சோதனையும் முதன்மை வசிப்பிடம் எப்படிக் கையாளப்படுகிறது என்பதும்.
கல்வித் தகவல் மட்டுமே, சட்ட, வரி அல்லது தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனை அல்ல.