பணவீக்கமும் எதிர்கால வாங்கும் சக்தியும்: எதிர்காலத் தொகை இன்று எவ்வளவு மதிப்புடையது

சூத்திரம்

இன்றைய பணத்தில் மதிப்பு = எதிர்காலத் தொகை ÷ (1 + பணவீக்க விகிதம்)^{ஆண்டுகள்}

“பெயரளவு” என்றால் டாலர்கள், ரூபாய்கள் அல்லது யூரோக்களின் எண்ணிக்கை. “உண்மை” என்றால் அந்தத் தொகைகள் இன்றைய விலைகளில் அளவிடப்பட்டு என்ன வாங்கும் என்பது. விலைகள் ஆண்டுக்கு 3% உயர்ந்தால், இன்று 100 விலையுள்ள ஒன்று அடுத்த ஆண்டு சுமார் 103 ஆகும், எனவே அடுத்த ஆண்டின் 103 இப்போதைய 100-இன் அதே வாங்கும் சக்தியைக் கொண்டுள்ளது.

ஒரு செய்முறை உதாரணம்

ஒரு கணிப்பு 20 ஆண்டுகளில் 100,000 காட்டுகிறது, நீங்கள் ஆண்டுக்கு 3% பணவீக்கம் அனுமானிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இன்றைய பணத்தில் அது 100,000 ÷ 1.03²⁰ = 100,000 ÷ 1.806 ≈ 55,368. கணக்கு இருப்பு இன்னும் 100,000 என்றே சொல்லும், ஆனால் அது இன்று 55,368 வாங்குவதை ஏறக்குறைய வாங்கும்.

குறிப்பு அட்டவணை

ஓர் இலக்குக்குப் பொருத்தினால்: 3% பணவீக்கத்தில் 30 ஆண்டுகளில் 1,000,000 இன்றைய பணத்தில் சுமார் 411,987 மதிப்புடையது. அதனால்தான் “மில்லியனர்” என்பதன் அர்த்தம் காலப்போக்கில் மாறுகிறது.

உண்மை வருவாய்

நீங்கள் உண்மை வருவாய் அடிப்படையிலும் சிந்திக்கலாம்: தோராயமாகப் பெயரளவு வருவாயிலிருந்து பணவீக்கத்தைக் கழித்தது. 3% பணவீக்கத்துடன் 6% வருவாய் 3% உண்மை வருவாய்க்கு அருகில் உள்ளது. துல்லியமான எண் (1.06 ÷ 1.03) − 1 ≈ 2.9%. உண்மை வருவாயுடன் கணிப்பது நேரடியாக இன்றைய பணத்தில் முடிவுகளைத் தருகிறது; எங்கள் கால்குலேட்டர் செய்வது போல், பெயரளவு வருவாயுடன் கணித்துப் பின்னர் வகுப்பது அதே பதிலைத் தருகிறது, இரண்டு நெடுவரிசைகளையும் காட்டுகிறது.

எந்தப் பணவீக்க விகிதத்தைப் பயன்படுத்துவது

• உங்கள் நாட்டின் அதிகாரப்பூர்வ நுகர்வோர் விலைக் குறியீட்டைப் பாருங்கள். அமெரிக்காவில், Bureau of Labor Statistics (அமெரிக்கத் தொழிலாளர் புள்ளியியல் பணியகம்) CPI (நுகர்வோர் விலைக் குறியீடு) மற்றும் கடந்த கால விலைகளுக்கான பணவீக்க கால்குலேட்டரை வெளியிடுகிறது.
• ஒரே எண்ணுக்குப் பதிலாக ஒரு வரம்பைப் பயன்படுத்துங்கள், உதாரணமாக 2%, 3% மற்றும் 4%.
• வாடகை, பள்ளிக் கட்டணம் அல்லது சுகாதாரம் போன்ற உங்கள் சொந்தச் செலவுகள் சராசரியை விட வேகமாகவோ மெதுவாகவோ உயரலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
• பணவீக்க விகிதத்துக்கும் தொகைகளுக்கும் ஒரே நாணயத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்.

வரம்புகள்

பணவீக்கம் நிலையானதல்ல. அது சில ஆண்டுகள் அதிகமாகவும் மற்றவற்றில் குறைவாகவும் இருக்கலாம், யாராலும் அதைத் துல்லியமாகக் கணிக்க முடியாது. சூத்திரம் ஒரு சராசரி விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, இது திட்டமிடலுக்குப் பரவாயில்லை ஆனால் எந்தத் தனி ஆண்டுடனும் பொருந்தாது. அனுமானங்கள் எப்படி ஒன்றோடொன்று செயல்படுகின்றன என்ற முழுப் படத்துக்கு, உங்கள் நிகர மதிப்பை எப்படிக் கணிப்பது பாருங்கள்.

மக்கள் கேட்கும் கேள்விகள்

ஆதாரங்கள்

1. U.S. Bureau of Labor Statistics (அமெரிக்கத் தொழிலாளர் புள்ளியியல் பணியகம்), CPI inflation calculator: CPI-U பயன்படுத்தி வரலாற்று விலை மாற்றங்கள்.
2. U.S. Bureau of Labor Statistics (அமெரிக்கத் தொழிலாளர் புள்ளியியல் பணியகம்), Consumer Price Index.

கல்வித் தகவல் மட்டுமே. பணவீக்க அனுமானங்கள் விளக்கங்கள், கணிப்புகள் அல்ல.