Panduan
Panduan berbahasa sederhana dengan contoh perhitungan, diagram, dan sumber. Setiap kelompok terkait dengan salah satu kalkulator kami.
Apa yang dihitung, cara menilainya, dan cara memantaunya dari waktu ke waktu.
Hitung kekayaan bersih Anda dalam lima langkah: pilih tanggal, catat aset dengan nilai hari ini, catat setiap utang, kurangkan, lalu periksa kewajarannya. Dilengkapi contoh perhitungan dan daftar periksa.
Kekayaan bersih negatif berarti utang Anda lebih besar daripada yang Anda miliki. Pelajari mengapa ini umum di awal kehidupan, bagaimana pinjaman pendidikan dan kredit mobil menyebabkannya, dan cara menggerakkan angkanya ke arah yang benar.
Kekayaan bersih standar memasukkan rumah Anda: nilainya dikurangi KPR. Lihat tiga cara memasukkan rumah, kesalahan penghitungan ganda yang perlu dihindari, dan kapan definisi tidak memasukkan rumah.
Daftar periksa apa yang dimasukkan dalam kekayaan bersih Anda, berdasarkan kategori yang dipakai Federal Reserve (bank sentral AS): rekening, program pensiun, nilai tunai asuransi jiwa, kendaraan, properti, kepemilikan usaha, dan setiap jenis utang.
Penghasilan adalah uang yang Anda terima selama suatu periode; kekayaan bersih adalah apa yang Anda miliki dikurangi utang pada satu tanggal. Mengapa orang berpenghasilan tinggi bisa punya kekayaan bersih rendah, dan cara memakai kedua angka bersama-sama.
Pantau kekayaan bersih Anda dengan rutinitas sederhana: tanggal yang sama, aturan penilaian yang sama, dan catatan singkat setiap kuartal. Dilengkapi tata letak templat dan cara membaca perubahannya.
Membaca angka Federal Reserve (bank sentral AS) secara adil: median, rata-rata, persentil, dan rumah tangga.
Median dan rata-rata kekayaan bersih keluarga AS menurut usia dari Survei Keuangan Konsumen 2025 milik Federal Reserve (bank sentral AS), mengapa rata-ratanya jauh lebih tinggi, dan cara membandingkan diri secara adil.
Angka kekayaan bersih yang dipublikasikan biasanya per rumah tangga atau keluarga, bukan per orang. Cara Fed (bank sentral AS) mendefinisikan keluarga dan orang acuannya, serta cara membandingkan angka Anda secara adil.
Survei Federal Reserve (bank sentral AS) 2025 mempublikasikan ambang persentil dan kelompok persentil kekayaan bersih untuk semua keluarga, serta median menurut usia, tetapi tidak persentil menurut usia. Angka resminya dan cara memakainya.
Dalam survei Fed (bank sentral AS) 2025, median kekayaan bersih keluarga pemilik rumah adalah 458.900 dolar dan keluarga penyewa 10.600. Apa arti kesenjangan itu, apa yang bukan artinya, dan cara membandingkan secara adil.
Bunga majemuk, inflasi, dan utang dalam proyeksi jangka panjang.
Proyeksikan kekayaan bersih Anda dengan memodelkan investasi, setoran, pembayaran utang, dan inflasi bulan demi bulan. Contoh perhitungan 30 tahun dan tabel yang menunjukkan seberapa penting asumsi imbal hasil.
Cara mengubah jumlah di masa depan menjadi uang hari ini dengan rumus riil = nominal ÷ (1 + inflasi)^tahun. Contoh perhitungan dan tabel untuk inflasi 2%, 3%, dan 4% selama 10 hingga 30 tahun.
Berapa banyak tambahan hasil dari pemajemukan bulanan dibanding tahunan, perbedaan APR dan APY, dan konvensi yang dipakai kalkulator kami. Contoh perhitungan: 10.000 pada 6% selama 10 tahun.
Bagi 72 dengan tingkat tahunan untuk memperkirakan berapa tahun uang berlipat dua. Tabel yang membandingkan aturan ini dengan jawaban tepat dari 1% hingga 20%, plus penggunaannya untuk inflasi dan utang.
Melunasi utang kartu 5.000 berbunga 21,4% dengan 150 per bulan butuh 52 bulan dan bunga 2.658,66; dengan 350 per bulan, 17 bulan dan 823,13. Kerangka untuk membandingkan pembayaran utang dengan menabung, bukan rekomendasi.
Apa yang bisa Anda jangkau dengan cepat, dan mengapa sebagian aset tidak dimasukkan.
Kekayaan bersih likuid menghitung kas, tabungan, dan investasi yang mudah dijual dikurangi utang Anda. Lihat apa yang dimasukkan, mengapa rekening pensiun dan properti tidak dimasukkan, dan dua contoh perhitungan.
Likuiditas adalah seberapa cepat aset bisa menjadi uang tunai tanpa kehilangan banyak nilai. Spektrum dari kas hingga properti, mengapa 401(k) atau IRA (rekening pensiun dengan keuntungan pajak di AS) biasanya tidak dihitung likuid, dan cara menerapkan potongan nilai.
Waktu, jumlah bulanan, dan arti sebenarnya dari target itu.
Berapa tahun yang dibutuhkan untuk mencapai saldo investasi 1 juta dengan berbagai jumlah bulanan dan imbal hasil, dengan contoh perhitungan dan apa yang tidak tercakup dalam linimasanya.
Dengan asumsi 6% per tahun, mencapai 1 juta dari nol memerlukan 6.102,05 per bulan selama 10 tahun, 2.164,31 selama 20 tahun, atau 995,51 selama 30 tahun. Tabel lengkap pada 4%, 6%, dan 8%, dengan dan tanpa saldo awal 50.000.
Jutawan (millionaire) biasanya berarti kekayaan bersih 1 juta atau lebih, tetapi definisinya berbeda soal rumah dan aset likuid. Apa yang tersirat dari data Fed (bank sentral AS) tentang seberapa umum hal ini, dan berapa nilai 1 juta di masa depan hari ini.
Target bulanan untuk dana darurat, uang muka, dan biaya terencana.
Ubah target tabungan dan tenggat waktu menjadi satu jumlah bulanan. Rumusnya, contoh perhitungan termasuk menabung 10.000 dalam setahun, dan pemeriksaan apakah rencananya sesuai anggaran Anda.
CFPB (Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS) menyatakan besar dana darurat bergantung pada situasi Anda. Cara menetapkan target dari biaya Anda sendiri, dengan contoh: 9.000 dengan 300 per bulan butuh 30 bulan, atau 29 pada 4%.
Ubah harga rumah menjadi target tabungan bulanan. Contoh: 60.000 dalam lima tahun pada 4% memerlukan 904,99 per bulan, atau 720,83 jika Anda sudah punya 10.000. Apa lagi yang perlu dianggarkan.
Sinking fund pribadi menyisihkan uang setiap bulan untuk biaya masa depan yang sudah diketahui. Contoh: 3.000 dalam 24 bulan memerlukan 125 per bulan, atau 120,27 pada 4%. Bedanya dengan dana darurat dan sinking fund korporat.
Saat penghasilan berubah-ubah, rencanakan berdasarkan bulan yang rendah, bukan rata-rata. Contoh perhitungan enam bulan dengan rata-rata 3.000 dan terendah 1.800, serta cara menabung kelebihannya di bulan-bulan baik.
Semua panduan bersifat edukasi dan bukan nasihat keuangan pribadi. Angka adalah ilustrasi kecuali sumbernya disebutkan.