Hoe vaak het voorkomt
Een wisselend inkomen is niet ongewoon. In de enquête 2025 van de Federal Reserve (de Amerikaanse centrale bank) zei 23% van de gezinnen dat hun inkomen in het voorgaande jaar ongewoon hoog of laag was vergeleken met een normaal jaar, en 37% zei geen goed idee te hebben wat hun inkomen het komende jaar zou zijn.
Stap 1: bepaal je basismaand
Bekijk je inkomen over minstens de afgelopen zes tot twaalf maanden. Gebruik niet het gemiddelde, maar een lage maar realistische maand als basis: het bedrag waarvan je redelijk zeker weet dat je het verdient.
| Maand | Inkomen | Boven de basis van 1.800 |
|---|---|---|
| 1 | 2,200 | 400 |
| 2 | 3,400 | 1,600 |
| 3 | 1,800 | 0 |
| 4 | 4,100 | 2,300 |
| 5 | 2,600 | 800 |
| 6 | 3,900 | 2,100 |
| Totaal | 18,000 | 7,200 |
Het gemiddelde is 3.000 per maand, maar een budget op basis van 3.000 zou in drie van de zes maanden tekortschieten. De laagste maand was 1.800.
Stap 2: bouw het budget op de basis
Pas de noodzakelijke kosten en een bescheiden vast spaarbedrag in het basisbedrag. Kan zelfs de basis de noodzakelijke kosten niet dekken, dan is dat het eerste probleem om op te lossen, nog vóór een spaardoel.
Stap 3: bepaal vooraf wat er met het overschot gebeurt
In het voorbeeld was het inkomen boven de basis over zes maanden samen 7.200. Bepaal de verdeling voordat het geld binnenkomt, bijvoorbeeld een vast deel naar een inkomensbuffer, een deel naar doelen en de rest naar uitgaven. Als je de regel opschrijft, is hij in een goede maand makkelijker te volgen.
Stap 4: houd een inkomensbuffer aan
Met een buffer op een aparte rekening kun je jezelf een vast bedrag “uitbetalen”: in goede maanden gaat er geld in, en in magere maanden vult de buffer je inkomen aan tot de basis. Dit hangt nauw samen met een noodbuffer; het CFPB (Amerikaanse consumentenautoriteit voor financiële diensten) merkt op dat eenmalige bedragen zoals een belastingteruggave kunnen helpen er een te beginnen, wat goed past bij mensen met een onregelmatig inkomen.
Stap 5: plan voor grote, onregelmatige kosten
Wie onregelmatig verdient, heeft vaak ook onregelmatige rekeningen, zoals belastingbetalingen voor zelfstandigen, verlengingen van software of apparatuur. Behandel die als spaarpotjes (sinking funds), zodat ze de buffer niet opmaken.
De calculator gebruiken
De spaardoelcalculator gaat uit van elke maand dezelfde storting. Bij een onregelmatig inkomen vul je het bedrag in dat je vanuit de basismaand kunt sparen. Alles wat je daarbovenop spaart, haalt het doel naar voren. Om plannen te vergelijken, zie hoeveel per maand sparen.
Vragen die mensen stellen
Moet ik de allerlaagste maand ooit gebruiken?
Gebruik een magere maand die je realistisch vindt. Een ongewone eenmalige maand, bijvoorbeeld tijdens ziekte, kan de basis te voorzichtig maken; gebruik je eigen oordeel.
Hoe vaak moet ik de basis bijwerken?
Om de paar maanden, of na een grote verandering in je werk.
Bronnen
- Federal Reserve Board, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: ongewoon inkomen en inkomensonzekerheid.
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund.
Alleen educatieve informatie, geen persoonlijk financieel advies. De inkomensbedragen zijn een illustratie.