नेगेटिव नेट वर्थ का क्या मतलब है
नेट वर्थ = कुल संपत्ति − कुल देनदारियाँ < 0
नेगेटिव नतीजे का मतलब है कि अगर आप अपनी हर चीज़ आज की कीमत पर बेचकर पैसे से कर्ज़ चुकाएँ, तो कुछ कर्ज़ बचा रहेगा। यह आपकी आय, भविष्य की कमाई या आपके चरित्र के बारे में कुछ नहीं कहता। बड़े स्टूडेंट लोन वाले नए डॉक्टर की नेट वर्थ काफ़ी नेगेटिव और वित्तीय भविष्य मज़बूत हो सकता है।
यह कितना आम है?
फ़ेडरल रिज़र्व का 2025 Survey of Consumer Finances परिवारों को संपत्ति बँटवारे में उनकी स्थिति के अनुसार समूहित करता है। सभी अमेरिकी परिवारों की निचली एक-चौथाई के लिए औसत नेट वर्थ −4,300 डॉलर और मीडियन 1,700 डॉलर था। यानी उस समूह के कई परिवारों पर संपत्ति से ज़्यादा कर्ज़ है, जबकि कई दूसरे शून्य से ठीक ऊपर हैं।
| पर्सेंटाइल समूह | मीडियन | औसत |
|---|---|---|
| 25वें पर्सेंटाइल से नीचे | 1.7 | −4.3 |
| 25वें से 49.9वें पर्सेंटाइल | 100.9 | 109.1 |
स्रोत: फ़ेडरल रिज़र्व बोर्ड, SCF 2025, तालिका 2। सर्वे इस तालिका में शून्य से कम नेट वर्थ वाले परिवारों का हिस्सा प्रकाशित नहीं करता, इसलिए हम कोई आँकड़ा नहीं देते।
आम कारण
- स्टूडेंट लोन, जो उस ऊँची आय से पहले लिए गए जिसके लिए वे थे।
- कार लोन, क्योंकि कार की कीमत आमतौर पर लोन चुकने से तेज़ गिरती है।
- क्रेडिट कार्ड बैलेंस जो महीने-दर-महीने आगे बढ़ते हैं। 2025 में SCF ने बताया कि 44.7% परिवारों पर बैलेंस बकाया था, और उनमें मीडियन बैलेंस 3,100 डॉलर था।
- हाल में ख़रीदा घर छोटे डिपॉज़िट के साथ, ख़ासकर ख़रीद लागत या कीमत गिरने के बाद।
- मेडिकल बिल, कारोबारी घाटा या बिना आय का दौर।
एक हल किया गया उदाहरण
एक 26 साल के व्यक्ति के पास 6,000 बचत, कार्यस्थल रिटायरमेंट प्लान में 3,000 और 14,000 की कार है: 23,000 संपत्ति। उन पर 26,000 स्टूडेंट लोन, 12,000 कार का और 3,000 कार्ड का बकाया है: 41,000 कर्ज़। नेट वर्थ 23,000 − 41,000 = −18,000 है।
अगर वे हर महीने 400 कर्ज़ चुकाएँ और 100 बचाएँ, और कार की कीमत लगभग 100 प्रति माह गिरे, तो ब्याज से पहले नेट वर्थ लगभग 400 प्रति माह सुधरती है। कर्ज़ों पर ब्याज इस सुधार को धीमा करता है, इसलिए ऊँची दर वाले बैलेंस पर पहले ध्यान देना चाहिए। कर्ज़ चुकाएँ या बचाएँ गाइड दोनों विकल्पों की तुलना करती है।
चिह्न (प्लस/माइनस) के बजाय किस पर नज़र रखें
- दिशा। क्या आँकड़ा एक तिमाही से अगली तक बढ़ रहा है?
- ऊँचे ब्याज वाला कर्ज़। लगभग 21% वाले कार्ड बैलेंस की लागत ज़्यादातर बचत की कमाई से कहीं ज़्यादा है।
- एक छोटा नकद बफ़र। इसके बिना अप्रत्याशित बिल अक्सर फिर कार्ड पर चला जाता है।
- दिखने वाला और न दिखने वाला कर्ज़। परिवार से उधार और “अभी ख़रीदें, बाद में चुकाएँ” बैलेंस शामिल करें।
माप हर बार एक जैसा रखने के लिए अपनी नेट वर्थ कैसे निकालें का तरीका अपनाएँ और अपनी नेट वर्थ कैसे ट्रैक करें में बताए अनुसार दर्ज करें।
लोग जो पूछते हैं
क्या नेगेटिव नेट वर्थ दिवालिया होने जैसा ही है?
ज़रूरी नहीं। दिवालियापन आमतौर पर देय होने पर कर्ज़ न चुका पाने से जुड़ा है। नेगेटिव नेट वर्थ वाले कई लोग हर किस्त समय पर चुकाते हैं।
क्या होम लोन से मेरी नेट वर्थ नेगेटिव होनी चाहिए?
सिर्फ़ तब, जब होम लोन घर की कीमत और आपकी दूसरी संपत्तियों के जोड़ से बड़ा हो। घर को पूरी कीमत पर और होम लोन को कर्ज़ के रूप में गिनें।
स्रोत
- फ़ेडरल रिज़र्व बोर्ड, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025, तालिका 2: पर्सेंटाइल समूह के अनुसार नेट वर्थ।
- फ़ेडरल रिज़र्व बोर्ड, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: क्रेडिट कार्ड बैलेंस और ब्याज दरें।
सिर्फ़ शैक्षिक जानकारी, व्यक्तिगत वित्तीय या कर्ज़ सलाह नहीं। अगर आप कर्ज़ से जूझ रहे हैं, तो अपने देश में किसी भरोसेमंद ग़ैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलिंग सेवा पर विचार करें।