投資の増加と負債を切り離す
投資収益率を純資産総額に適用することは、多くの場合誤解を招きます。住宅ローンは投資資産ではなく、住宅は必ずしも投資口座と同じ割合で成長するとは限りません。投資資産、その他の資産、未払いの負債を個別の残高として開始します。
この計算ツールでは、投資資産が毎月増加します。他の資産は一定のままです。借金には独自の利率で利子が発生し、その後毎月支払いが続きます。したがって、借金を投資として扱うことなく、貯蓄と借金の削減によってマイナスの純資産が改善することがわかります。
自分がコントロールできるものをテストする
10 年、20 年、30 年にわたって同じスタート地点を走り続けます。次に、毎月の投資預金、借金の支払い、収益の想定など、入力を 1 つずつ変更します。これにより、各選択の効果が解釈しやすくなります。
デフォルト値はイラストです。これらは、推奨される寄付、期待収益、または将来の市場に関する約束ではありません。滑らかなグラフは算術モデルを表します。実際の投資収益が滑らかに続くわけではありません。
将来の金額と購買力を比較する
将来のドル額とインフレ調整後の同等額は、同じシナリオを異なる方法で表します。このツールは、名目純資産を累積インフレ率で除算します。寄付額が毎年上方調整されることはなく、税金や投資手数料が計算されることもありません。
借金スケジュールを読む
返済額が月々の利息よりも少ない場合、借金は膨らみます。支払いが未払い残高を超えると、借金はゼロになります。このモデルでは、解放された支払いが自動的に投資に移されることはありません。貢献を変更することで、その選択を個別に検討できます。
年間表をグラフと並べて使用します。後の比較で変更されたモデルと財務状況の変更を混同しないように、仮定を含む結果をエクスポートします。
教育情報。イラストは個人的なアドバイスや将来の結果を約束するものではありません。