この計算の仕組み
毎月の投資資産 = 前回の投資資産 × (1 + 年間収益率 ÷ 12) + 保証金
毎月の負債 = max(0、以前の負債 × (1 + 年間負債率 ÷ 12) − 支払い)
純資産 = 投資資産 + その他の資産 − 負債
毎月の負債 = max(0、以前の負債 × (1 + 年間負債率 ÷ 12) − 支払い)
純資産 = 投資資産 + その他の資産 − 負債
式中のレートは小数です。預金と借金の支払いは月末に発生します。他の資産は一定のままです。借金が返済されても、その支払いが自動的に投資に振り向けられるわけではありません。インフレ調整後の結果は、将来の純資産を (1 + インフレ) を年数で割ったものです。税金、手数料、収入の変化はモデル化されていません。
うまくいった例
成長がゼロの場合、10 万ドルの投資に毎月 500 ドルを加えた場合、20 年後には 22 万ドルになります。 250,000 ドルの変更されていない他の資産を追加し、残りのモデル化された負債を差し引くと、予測純資産が得られます。
よくある質問
なぜ 3 つの復帰シナリオがあるのですか?
より低いシナリオとより高いシナリオでは、投資収益率が 2 パーセント ポイント変化します。これらは感度チェックであり、確率の範囲ではありません。
借金が増える可能性はあるのか？
はい。月々の利息が支払額を超えると、モデル化された負債が増加します。すべての支払いで元本が返済されると仮定するのではなく、負債の欄を確認してください。
教育ツールであり、個別の財務、投資、税金に関するアドバイスではありません。見積もりは入力内容に依存しており、将来の結果を保証するものではありません。
背景: Investor.gov 複利計算ツール。これらの結果は、NetWorthXI の実装と記載された前提によって決まります。