तीन चरणों में तरीका
- लक्ष्य तय करें। एक निश्चित रकम लिखें, जैसे डिपॉज़िट के लिए 50,000 या कार के लिए 10,000।
- तारीख़ तय करें। अब से लेकर जब आपको पैसे चाहिए, तब तक के महीने गिनें।
- जो पहले से है उसे घटाएँ, उस पर मिलने वाले ब्याज का ध्यान रखते हुए, और बाकी को महीनों में बाँट दें।
मासिक रकम = (लक्ष्य − शुरुआत × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1), जहाँ r = सालाना दर ÷ 12 और n = महीने
बिना ब्याज के यह बस (लक्ष्य − शुरुआत) ÷ महीने बन जाता है। ब्याज रकम को थोड़ा घटाता है क्योंकि रास्ते में आपकी बचत कुछ कमाती है।
हल किया गया उदाहरण: एक साल में 10,000 बचाना
शून्य से, 12 महीनों में 10,000 यानी बिना ब्याज के 10,000 ÷ 12 = 833.33 प्रति माह। 4% सालाना देने वाले खाते में रकम घटकर 818.17 हो जाती है, क्योंकि जमा पैसे साल भर ब्याज कमाते हैं।
| कितनी बार | हर बार की रकम | नोट |
|---|---|---|
| मासिक | 833.33 | बिना ब्याज |
| मासिक | 818.17 | 4% सालाना पर, मासिक चक्रवृद्धि |
| हर दो हफ़्ते (26 बार) | 384.62 | बिना ब्याज |
| साप्ताहिक (52 बार) | 192.31 | बिना ब्याज |
हल किया गया उदाहरण: पाँच साल में 50,000
आपके पास पहले से 10,000 हैं और आप पाँच साल में 50,000 चाहते हैं, ऐसे खाते में जो मान लें 3% देता है। मासिक रकम 593.75 है। पाँच सालों में आप लगभग 35,625 जमा करेंगे; बाकी, लगभग 4,375, मान्य ब्याज है। बिना ब्याज के आपको 40,000 ÷ 60 = 666.67 प्रति माह चाहिए।
जाँचें कि रकम फ़िट बैठती है
जो योजना आपके मासिक बजट में फ़िट नहीं होती, वह टिकेगी नहीं। रकम की तुलना नियमित बिलों के बाद असल में बचे पैसे से करें, और उन दूसरे लक्ष्यों से भी जिनके लिए आप बचा रहे हैं। अगर यह बहुत ज़्यादा है, तो लगभग इस क्रम में ये आज़माएँ:
- समय-सीमा आगे बढ़ाएँ। ऊपर के उदाहरण में तीन के बजाय पाँच साल रकम को 40% से ज़्यादा घटा देते हैं।
- लक्ष्य घटाएँ या बाँटें, जैसे एक छोटा पहला लक्ष्य।
- शुरुआती बैलेंस बढ़ाने के लिए बोनस या टैक्स रिफ़ंड जैसी एकमुश्त रकम इस्तेमाल करें।
- तनख़्वाह के दिन ट्रांसफ़र ऑटोमेट करें ताकि खर्च होने से पहले पैसा चला जाए।
अलग लक्ष्य, अलग नियम
इमरजेंसी फ़ंड अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकद रिज़र्व है और इसे आसानी से सुलभ रहना चाहिए; देखें इमरजेंसी फ़ंड के लिए कितना बचाएँ। ज्ञात सालाना खर्चों को सिंकिंग फ़ंड से संभालना आसान है। घर के लिए देखें डाउन पेमेंट के लिए बचत। अगर आपकी आय हर महीने बदलती है, तो अनियमित आय के साथ बचत बताती है कि आधार रेखा कैसे तय करें।
हिसाब क्या मानकर चलता है
यह हर महीने, महीने के अंत में, एक जैसी जमा रकम और स्थिर ब्याज दर मानता है। इसमें ब्याज पर टैक्स या खाते की फ़ीस शामिल नहीं है। बचत खाते की दरें बदलती हैं, इसलिए दर बदलने पर योजना दोबारा जाँचें।
लोग जो पूछते हैं
क्या मुझे योजना में ब्याज शामिल करना चाहिए?
एक सतर्क दर लें या बिल्कुल न लें। ब्याज छोड़ने से एक छोटा कुशन बन जाता है।
अगर मैं कोई महीना चूक जाऊँ तो?
अपने मौजूदा बैलेंस और बचे महीनों के साथ दोबारा हिसाब लगाएँ। नई रकम ठीक-ठीक दिखाती है कि रास्ते पर बने रहने के लिए क्या चाहिए।
स्रोत
- Investor.gov (अमेरिकी SEC), बचत लक्ष्य कैलकुलेटर: हिसाब जाँचने का एक स्वतंत्र तरीका।
- Consumer Financial Protection Bureau (अमेरिकी उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो), इमरजेंसी फ़ंड बनाने की ज़रूरी गाइड: ऑटोमैटिक ट्रांसफ़र जैसी बचत रणनीतियाँ।
सिर्फ़ शैक्षिक चित्रण, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं।