इमरजेंसी फ़ंड क्या है
CFPB इमरजेंसी फ़ंड को अनियोजित खर्चों या वित्तीय आपात स्थितियों, जैसे कार मरम्मत, घर की मरम्मत, मेडिकल बिल या आय छिन जाने, के लिए ख़ास तौर पर अलग रखा नकद रिज़र्व बताता है। यह छुट्टी जैसे योजनाबद्ध लक्ष्य की बचत से अलग है, जिसे सिंकिंग फ़ंड के रूप में संभालना बेहतर है।
अपने खर्चों से लक्ष्य तय करना
CFPB सुझाता है कि आपके साथ हुए सबसे आम अप्रत्याशित खर्चों और उनकी लागत के बारे में सोचें। इसे संख्या में बदलने के दो व्यावहारिक तरीके:
- झटके पर आधारित लक्ष्य। एक या दो आम अचानक खर्चों की लागत जोड़ें: कार मरम्मत, बीमा का अपना हिस्सा, कोई उपकरण बदलना।
- ज़रूरी खर्चों के महीनों वाला लक्ष्य। ज़रूरी मासिक खर्च जोड़ें, जैसे आवास, खाना, बिजली-पानी, परिवहन, बीमा और न्यूनतम कर्ज़ किस्तें, और जितने महीने कवर करना चाहते हैं उससे गुणा करें।
कई लोग “तीन से छह महीने के खर्च” कहते हैं। यह एक आम अंगूठे का नियम है, कोई अनिवार्यता या आधिकारिक मानक नहीं; सही आँकड़ा इस पर निर्भर है कि आपकी आय कितनी स्थिर है, कौन आप पर निर्भर है और आप किस दूसरी मदद पर भरोसा कर सकते हैं।
| कवर किए महीने | लक्ष्य |
|---|---|
| 1 महीना | 3,000 |
| 3 महीने | 9,000 |
| 6 महीने | 18,000 |
इसमें कितना समय लगता है
| लक्ष्य | मासिक बचत | 0% पर महीने | 4% पर महीने |
|---|---|---|---|
| 9,000 | 300 | 30 | 29 |
| 9,000 | 500 | 18 | 18 |
| 18,000 | 500 | 36 | 35 |
कम अवधि में ब्याज थोड़ी ही मदद करता है। तारीख़ मासिक रकम से बदलती है।
इसे बनाने के तरीके
CFPB की गाइड कई रणनीतियाँ बताती है:
- एक निश्चित लक्ष्य और नियमित योगदान से बचत की आदत बनाएँ।
- कैश फ़्लो संभालें, जैसे बिलों की देय तारीख़ें बदलकर।
- टैक्स रिफ़ंड या नकद उपहार जैसा एकमुश्त पैसा बचाएँ।
- नियमित ट्रांसफ़र से बचत को ऑटोमैटिक बनाएँ।
- अगर आपका नियोक्ता अनुमति दे, तो तनख़्वाह को खातों में बाँटकर काम के ज़रिए बचत करें।
अगर आपकी आय बदलती रहती है, तो देखें अनियमित आय के साथ बचत।
इसे कहाँ रखें
CFPB कहता है कि फ़ंड सुरक्षित, सुलभ और ऐसी जगह हो जहाँ उसे खर्च करने का लालच न हो। इसके बताए विकल्पों में बैंक या क्रेडिट यूनियन खाता, प्रीपेड कार्ड और नकद शामिल हैं, यह ध्यान दिलाते हुए कि नकद चोरी, गुम या नष्ट हो सकता है। क्योंकि पैसा जल्दी उपलब्ध होना चाहिए, यह आपकी लिक्विड नेट वर्थ में गिना जाता है।
इस्तेमाल और दोबारा बनाना
पहले से तय करें कि आपात स्थिति किसे मानेंगे, और उस पर टिके रहें। अगर आप फ़ंड इस्तेमाल करते हैं, तो CFPB की सलाह है कि इसे इस्तेमाल करने से न डरें और फिर इसे दोबारा बनाने पर काम करें।
लोग जो पूछते हैं
क्या मुझे निवेश से पहले इमरजेंसी फ़ंड बनाना चाहिए?
यह आपकी स्थिति पर निर्भर है, जिसमें आपके कर्ज़ और नियोक्ता का कोई रिटायरमेंट मैच शामिल है। तुलना के कारकों के लिए देखें कर्ज़ चुकाएँ या बचाएँ।
क्या इमरजेंसी फ़ंड नेट वर्थ में गिना जाता है?
हाँ। यह किसी भी दूसरी बचत की तरह एक संपत्ति है।
स्रोत
- Consumer Financial Protection Bureau, इमरजेंसी फ़ंड बनाने की ज़रूरी गाइड: परिभाषा, कितना चाहिए, रणनीतियाँ और कहाँ रखें।
- Investor.gov (अमेरिकी SEC), बचत लक्ष्य कैलकुलेटर।
सिर्फ़ शैक्षिक जानकारी, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं।