Metode dalam tiga langkah
- Tetapkan target. Tuliskan jumlah yang spesifik, misalnya 50.000 untuk uang muka atau 10.000 untuk mobil.
- Tetapkan tanggal. Hitung jumlah bulan dari sekarang hingga Anda membutuhkan uangnya.
- Kurangkan apa yang sudah Anda miliki, dengan memperhitungkan bunga yang akan didapatnya, lalu bagi sisanya ke seluruh bulan.
Jumlah bulanan = (target − awal × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1), dengan r = bunga tahunan ÷ 12 dan n = jumlah bulan
Tanpa bunga, rumus ini menjadi (target − awal) ÷ jumlah bulan. Bunga sedikit menurunkan jumlahnya karena tabungan Anda menghasilkan sesuatu di sepanjang jalan.
Contoh perhitungan: menabung 10.000 dalam setahun
Dari nol, 10.000 dalam 12 bulan adalah 10.000 ÷ 12 = 833,33 per bulan tanpa bunga. Di rekening yang memberi 4% per tahun, jumlahnya turun menjadi 818,17, karena setoran mendapat bunga selama tahun berjalan.
| Seberapa sering | Jumlah setiap kali | Catatan |
|---|---|---|
| Bulanan | 833.33 | Tanpa bunga |
| Bulanan | 818.17 | Pada 4% per tahun, dimajemukkan bulanan |
| Setiap dua minggu (26 kali) | 384.62 | Tanpa bunga |
| Mingguan (52 kali) | 192.31 | Tanpa bunga |
Contoh perhitungan: 50.000 dalam lima tahun
Anda sudah punya 10.000 dan ingin 50.000 dalam lima tahun, di rekening yang Anda asumsikan memberi 3%. Jumlah bulanannya 593,75. Selama lima tahun Anda akan menyetor sekitar 35.625; sisanya, sekitar 4.375, adalah bunga yang diasumsikan. Tanpa bunga Anda memerlukan 40.000 ÷ 60 = 666,67 per bulan.
Periksa apakah jumlahnya sesuai
Rencana yang tidak sesuai dengan anggaran bulanan Anda tidak akan bertahan. Bandingkan jumlahnya dengan apa yang benar-benar tersisa setelah tagihan rutin, dan dengan target lain yang sedang Anda tabung. Jika terlalu tinggi, coba langkah berikut, kira-kira sesuai urutan ini:
- Geser tenggatnya. Lima tahun alih-alih tiga memangkas jumlahnya lebih dari 40% dalam contoh di atas.
- Turunkan atau bagi targetnya, misalnya target pertama yang lebih kecil.
- Gunakan dana sekali waktu, seperti bonus atau pengembalian pajak, untuk menaikkan saldo awal.
- Otomatiskan transfer pada hari gajian agar uangnya berpindah sebelum dibelanjakan.
Target berbeda, aturan berbeda
Dana darurat adalah cadangan kas untuk hal tak terduga dan harus tetap mudah dijangkau; lihat berapa yang perlu ditabung untuk dana darurat. Biaya tahunan yang sudah diketahui lebih mudah ditangani dengan dana cadangan terencana (sinking fund). Untuk rumah, lihat menabung untuk uang muka. Jika penghasilan Anda berubah dari bulan ke bulan, menabung dengan penghasilan tidak tetap menjelaskan cara menetapkan dasar.
Asumsi dalam perhitungan
Perhitungan mengasumsikan setoran yang sama setiap bulan, di akhir bulan, dan suku bunga yang stabil. Pajak atas bunga dan biaya rekening tidak dimasukkan. Suku bunga tabungan berubah, jadi periksa ulang rencana saat suku bunga Anda berubah.
Pertanyaan yang sering muncul
Haruskah saya memasukkan bunga dalam rencana?
Gunakan tingkat yang konservatif atau tanpa bunga sama sekali. Tidak memasukkan bunga memberi sedikit bantalan.
Bagaimana jika saya melewatkan satu bulan?
Hitung ulang dengan saldo Anda saat ini dan sisa bulan. Jumlah baru menunjukkan dengan tepat apa yang diperlukan agar tetap sesuai rencana.
Sumber
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator: cara independen untuk memeriksa hitungan (SEC adalah Komisi Sekuritas dan Bursa AS).
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund (Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS): strategi menabung seperti transfer otomatis.
Hanya ilustrasi edukasi, bukan nasihat keuangan pribadi.