জরুরি তহবিল কী
CFPB জরুরি তহবিলকে বর্ণনা করে অপরিকল্পিত খরচ বা আর্থিক জরুরি অবস্থার জন্য নির্দিষ্টভাবে আলাদা রাখা নগদ মজুত হিসেবে, যেমন গাড়ি মেরামত, বাড়ি মেরামত, চিকিৎসা বিল বা আয় হারানো। এটি ছুটির মতো পরিকল্পিত লক্ষ্যের সঞ্চয় থেকে আলাদা, যা সিংকিং ফান্ড হিসেবে সামলানো ভালো।
নিজের খরচ থেকে লক্ষ্য ঠিক করা
CFPB আপনার সবচেয়ে সাধারণ অপ্রত্যাশিত খরচগুলো এবং সেগুলোর খরচ কত ছিল তা ভাবার পরামর্শ দেয়। তা একটি সংখ্যায় রূপান্তরের দুটি ব্যবহারিক উপায়:
- ধাক্কাভিত্তিক লক্ষ্য। এক বা দুটি সাধারণ আকস্মিক খরচ যোগ করুন: গাড়ি মেরামত, বিমার এক্সেস, একটি যন্ত্র বদল।
- অপরিহার্য খরচের মাসভিত্তিক লক্ষ্য। আবাসন, খাবার, ইউটিলিটি, যাতায়াত, বিমা ও ন্যূনতম ঋণের কিস্তির মতো অপরিহার্য মাসিক খরচ যোগ করুন, এবং যত মাস কভার চান তা দিয়ে গুণ করুন।
অনেকে “তিন থেকে ছয় মাসের খরচ” উদ্ধৃত করেন। এটি একটি প্রচলিত আন্দাজি নিয়ম, বাধ্যবাধকতা বা সরকারি মান নয়; সঠিক সংখ্যা নির্ভর করে আপনার আয় কতটা স্থিতিশীল, কে আপনার ওপর নির্ভরশীল এবং অন্য কী সাহায্যের ওপর ভরসা করতে পারেন তার ওপর।
| কত মাস কভার | লক্ষ্য |
|---|---|
| 1 মাস | 3,000 |
| 3 মাস | 9,000 |
| 6 মাস | 18,000 |
কত সময় লাগে
| লক্ষ্য | মাসিক সঞ্চয় | 0%-এ মাস | 4%-এ মাস |
|---|---|---|---|
| 9,000 | 300 | 30 | 29 |
| 9,000 | 500 | 18 | 18 |
| 18,000 | 500 | 36 | 35 |
অল্প সময়ে সুদ সামান্যই সাহায্য করে। মাসিক অঙ্কই তারিখ সরায়।
গড়ার উপায়
CFPB-র গাইড কয়েকটি কৌশল বর্ণনা করে:
- একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য ও নিয়মিত অবদানে সঞ্চয়ের অভ্যাস তৈরি করুন।
- নগদ প্রবাহ সামলান, যেমন বিলের নির্ধারিত তারিখ সমন্বয় করে।
- কর ফেরত বা নগদ উপহারের মতো এককালীন টাকা সঞ্চয় করুন।
- পুনরাবৃত্ত ট্রান্সফারে সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করুন।
- নিয়োগকর্তা অনুমতি দিলে বেতন অ্যাকাউন্টগুলোর মধ্যে ভাগ করে কর্মস্থলের মাধ্যমে সঞ্চয় করুন।
আয় ওঠানামা করলে দেখুন অনিয়মিত আয়ে সঞ্চয়।
কোথায় রাখবেন
CFPB বলে তহবিলটি নিরাপদ, নাগালযোগ্য এবং এমন জায়গায় থাকা উচিত যেখানে খরচের প্রলোভন হয় না। এর তালিকাভুক্ত বিকল্পের মধ্যে আছে ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্ট, প্রিপেইড কার্ড ও নগদ, উল্লেখ করে যে নগদ চুরি, হারানো বা নষ্ট হতে পারে। টাকা দ্রুত পাওয়া দরকার বলে এটি আপনার লিকুইড নিট সম্পদে গোনা হয়।
ব্যবহার ও পুনর্গঠন
কোনটি জরুরি অবস্থা তা আগে থেকে ঠিক করুন, এবং সামঞ্জস্য রাখুন। তহবিল ব্যবহার করলে CFPB-র পরামর্শ হলো তা ব্যবহারে ভয় না পাওয়া এবং তারপর আবার গড়ে তোলার কাজ করা।
লোকে যা জানতে চান
বিনিয়োগের আগে কি জরুরি তহবিল গড়ব?
তা আপনার পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করে, যার মধ্যে আপনার ঋণ ও নিয়োগকর্তার যেকোনো অবসর ম্যাচ আছে। তুলনার বিষয়গুলোর জন্য দেখুন ঋণ শোধ না সঞ্চয়।
জরুরি তহবিল কি নিট সম্পদে গোনা হয়?
হ্যাঁ। এটি অন্য যেকোনো সঞ্চয়ের মতোই একটি সম্পদ।
উৎস
- CFPB (মার্কিন ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো), An essential guide to building an emergency fund: সংজ্ঞা, কত দরকার, কৌশল ও কোথায় রাখবেন।
- Investor.gov (মার্কিন SEC), সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর।
শুধু শিক্ষামূলক তথ্য, ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ নয়।