كم تدّخر لصندوق الطوارئ، وكم يستغرق ذلك

ما هو صندوق الطوارئ

يصف مكتب CFPB صندوق الطوارئ بأنه احتياطي نقدي مخصص تحديدًا للنفقات غير المخططة أو الطوارئ المالية، مثل إصلاح السيارة أو المنزل أو الفواتير الطبية أو فقدان الدخل. وهو يختلف عن الادخار لهدف مخطط مثل عطلة، الذي يُدار بشكل أفضل عبر صندوق ادخار مخصص.

تحديد هدف من تكاليفك

يقترح مكتب CFPB التفكير في أكثر النفقات غير المتوقعة شيوعًا التي مررت بها وكم كلّفت. وهناك طريقتان عمليتان لتحويل ذلك إلى رقم:

1. هدف مبني على الصدمات. اجمع تكلفة مفاجأة أو مفاجأتين معتادتين: إصلاح سيارة، أو مبلغ التحمّل في التأمين، أو استبدال جهاز منزلي.
2. هدف مبني على أشهر من الضروريات. اجمع التكاليف الشهرية الضرورية، مثل السكن والطعام والمرافق والمواصلات والتأمين والحد الأدنى لأقساط الديون، واضربها في عدد الأشهر التي تريد تغطيتها.

يردد كثيرون عبارة «نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر». إنها قاعدة تقريبية شائعة، لا شرطًا ولا معيارًا رسميًا؛ فالرقم المناسب يعتمد على مدى استقرار دخلك، ومن يعتمد عليك، وما المساعدة الأخرى التي يمكنك الاعتماد عليها.

كم يستغرق ذلك

الفائدة لا تساعد إلا قليلًا في الفترات القصيرة. المبلغ الشهري هو ما يحرّك الموعد.

طرق بنائه

يصف دليل مكتب CFPB عدة استراتيجيات:

• كوّن عادة ادخار بهدف محدد ومساهمات منتظمة.
• أدِر تدفقك النقدي، كأن تعدّل مواعيد استحقاق الفواتير.
• ادّخر المبالغ التي تأتي لمرة واحدة مثل الاسترداد الضريبي أو هدية نقدية.
• اجعل الادخار تلقائيًا بتحويلات متكررة.
• ادّخر عبر العمل بتقسيم راتبك بين حسابات، إن سمح صاحب العمل بذلك.

إن كان دخلك متغيرًا، فراجع الادخار مع دخل غير منتظم.

أين تحتفظ به

يقول مكتب CFPB إن الصندوق ينبغي أن يكون آمنًا، وسهل الوصول، وفي مكان لا تُغريك فيه فكرة إنفاقه. ومن الخيارات التي يذكرها حساب في بنك أو اتحاد ائتماني، وبطاقة مسبقة الدفع، والنقد، مع الإشارة إلى أن النقد قد يُسرق أو يُفقد أو يتلف. ولأن المال يجب أن يكون متاحًا بسرعة، فهو يُحسب في صافي ثروتك السائلة.

استخدامه وإعادة بنائه

قرّر مسبقًا ما يُعدّ طارئًا، والتزم بالاتساق. إن استخدمت الصندوق، فنصيحة مكتب CFPB ألّا تخشى استخدامه، ثم تعمل على إعادة بنائه.

أسئلة يطرحها الناس

المصادر

1. مكتب الحماية المالية للمستهلك (الأمريكي)، دليل أساسي لبناء صندوق طوارئ: التعريف، والمبلغ الذي تحتاجه، والاستراتيجيات، وأين تحتفظ به.
2. Investor.gov (هيئة الأوراق المالية الأمريكية SEC)، حاسبة هدف الادخار.

معلومات تعليمية فقط، وليست نصيحة مالية شخصية.