একটি স্পষ্ট সংজ্ঞা
লিকুইড নিট সম্পদের কোনো একক সরকারি সংজ্ঞা নেই, তাই আপনি কোনটি ব্যবহার করছেন তা বলে দেওয়া ভালো। এই সাইটে এর অর্থ:
লিকুইড নিট সম্পদ = নগদ + সঞ্চয় + করযোগ্য বিনিয়োগ × (1 − হেয়ারকাট) − সব দায়
হেয়ারকাট হলো বিনিয়োগের ওপর আপনার বেছে নেওয়া একটি ছাড়, টাকা খরচ করার আগে দাম পড়া, বিক্রির খরচ বা করের জন্য জায়গা রাখতে। এটি একটি পরিস্থিতি-ইনপুট, করের হিসাব নয়।
কী অন্তর্ভুক্ত করবেন এবং কী বাদ দেবেন
| সম্পদ | অন্তর্ভুক্ত? | কেন |
|---|---|---|
| চলতি ও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট | হ্যাঁ, পুরোটা | কয়েক দিনের মধ্যে জানা মূল্যে পাওয়া যায় |
| মানি মার্কেট ফান্ড | হ্যাঁ, পুরোটা | সাধারণত সামান্য দামের পরিবর্তনে দ্রুত ভাঙানো যায় |
| করযোগ্য অ্যাকাউন্টে শেয়ার, বন্ড ও ফান্ড | হ্যাঁ, হেয়ারকাটের পরে | দ্রুত বিক্রি করা যায়, কিন্তু দাম নড়তে পারে |
| অবসর অ্যাকাউন্ট | না | আগাম তোলায় কর বা জরিমানা হতে পারে |
| বাড়ি ও অন্যান্য সম্পত্তি | না | বিক্রিতে সময় লাগে এবং খরচ আছে |
| গাড়ি, ব্যবসার অংশ, মূল্যবান জিনিস | না | বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত মূল্য অনিশ্চিত |
কোনটি সহজে আর কোনটি কঠিনভাবে নগদে রূপান্তরিত হয় তার পূর্ণ তুলনার জন্য পড়ুন লিকুইড বনাম ইলিকুইড সম্পদ।
দুটি হাতে-কলমে উদাহরণ
সঞ্চয় ও একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট
চলতি 5,000 + সঞ্চয় 20,000 + বিনিয়োগ 40,000 = 65,000। বিনিয়োগে 10% হেয়ারকাটের পরে থাকে 36,000, তাই সমন্বিত লিকুইড সম্পদ 61,000। 25,000 ঋণ বিয়োগ করুন: লিকুইড নিট সম্পদ = 36,000।
বড় হোম লোন, অল্প নগদ
চলতি 3,000 + সঞ্চয় 12,000 + 20% হেয়ারকাটসহ বিনিয়োগ 80,000 (64,000) মিলে 79,000। সব ঋণ, যার বেশিরভাগ হোম লোন, মোট 210,000। লিকুইড নিট সম্পদ = 79,000 − 210,000 = −131,000।
বাড়ি গোনার পর এই পরিবারের মোট নিট সম্পদ তবুও ভালো হতে পারে। ঋণাত্মক লিকুইড সংখ্যা দেখায় যে এর বেশিরভাগ সম্পদ বাড়িতে আটকে আছে, হিসাব ভুল তা নয়।
সব ঋণ বিয়োগ কেন?
প্রতিটি দায় বিয়োগ করা, এমনকি বাদ দেওয়া বাড়ির হোম লোনও, এটিকে একটি কঠোর পরীক্ষা বানায়: শুধু নাগালের টাকা দিয়ে সব ঋণ মেটালে কী থাকত। কেউ কেউ শুধু শিগগির দেনা ঋণ বিয়োগ করতে পছন্দ করেন। চিহ্নিত করে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে ব্যবহার করলে যেকোনো পদ্ধতিই ঠিক।
হেয়ারকাট বেছে নেওয়া
কোনো মানক সংখ্যা নেই। 0% বিনিয়োগকে নগদের মতো ধরে। প্রায় 10% একটি পরিমিত ছাড়। শেয়ার-প্রধান পোর্টফোলিওর জন্য 20% থেকে 30% বেশি সতর্ক, কারণ অল্প সময়ে শেয়ারের দাম তীব্রভাবে পড়তে পারে। একটি বেছে নিন, লিখে রাখুন এবং সময়ের সঙ্গে তুলনার সময় একই রাখুন।
এটি জরুরি তহবিল নয়
ধনাত্মক লিকুইড নিট সম্পদ জরুরি অবস্থার জন্য আলাদা রাখা টাকা নয়। এর কিছু বিনিয়োগে থাকতে পারে এবং কিছু ঋণ অনেক বছর ধরে দেনা হতে পারে। অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য কত নগদ রাখবেন, সেই আলাদা প্রশ্নের জন্য দেখুন জরুরি তহবিলের জন্য কত সঞ্চয় করবেন।
লোকে যা জানতে চান
লিকুইড নিট সম্পদ কি বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের মতোই?
না। বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ সাধারণত বোঝায় বিনিয়োগের জন্য পাওয়া টাকা, ঋণ বিয়োগ না করে। লিকুইড নিট সম্পদ দায় বিয়োগ করে।
লিকুইড নিট সম্পদ কি ঋণাত্মক হতে পারে?
হ্যাঁ, এবং হোম লোনসহ বাড়ির মালিকদের ক্ষেত্রে প্রায়ই হয়, যেমন উদাহরণ 2 দেখায়।
উৎস
- Investor.gov (মার্কিন SEC), Liquidity (or marketability) (তারল্য বা বিক্রয়যোগ্যতা)।
- ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড, SCF নিট সম্পদ ফ্লোচার্ট: মোট নিট সম্পদে সম্পদের পূর্ণ তালিকা।
শুধু শিক্ষামূলক তথ্য। সংজ্ঞা ভিন্ন হয়; এটি ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ নয়।