Apa itu dana darurat
CFPB menggambarkan dana darurat sebagai cadangan kas yang khusus disisihkan untuk pengeluaran tak terencana atau keadaan darurat keuangan, seperti perbaikan mobil, perbaikan rumah, tagihan medis, atau kehilangan penghasilan. Dana ini berbeda dari tabungan untuk tujuan terencana seperti liburan, yang lebih baik ditangani sebagai dana cadangan terencana (sinking fund).
Menetapkan target dari biaya Anda sendiri
CFPB menyarankan untuk memikirkan pengeluaran tak terduga yang paling sering Anda alami dan berapa biayanya. Dua cara praktis untuk mengubahnya menjadi angka:
- Target berbasis kejutan. Jumlahkan biaya satu atau dua kejutan yang lazim: perbaikan mobil, biaya risiko sendiri asuransi, penggantian peralatan rumah tangga.
- Target berbasis bulan kebutuhan pokok. Jumlahkan biaya pokok bulanan, seperti tempat tinggal, makanan, utilitas, transportasi, asuransi, dan pembayaran minimum utang, lalu kalikan dengan jumlah bulan yang ingin Anda tanggung.
Banyak orang menyebut “tiga sampai enam bulan pengeluaran”. Itu patokan umum, bukan kewajiban atau standar resmi; angka yang tepat bergantung pada seberapa stabil penghasilan Anda, siapa yang bergantung pada Anda, dan bantuan lain apa yang bisa Anda andalkan.
| Bulan yang ditanggung | Target |
|---|---|
| 1 bulan | 3,000 |
| 3 bulan | 9,000 |
| 6 bulan | 18,000 |
Berapa lama waktunya
| Target | Tabungan bulanan | Bulan pada 0% | Bulan pada 4% |
|---|---|---|---|
| 9,000 | 300 | 30 | 29 |
| 9,000 | 500 | 18 | 18 |
| 18,000 | 500 | 36 | 35 |
Bunga hanya sedikit membantu dalam jangka pendek. Jumlah bulananlah yang menggeser tanggalnya.
Cara membangunnya
Panduan CFPB menjelaskan beberapa strategi:
- Bangun kebiasaan menabung dengan tujuan spesifik dan setoran rutin.
- Kelola arus kas, misalnya dengan menyesuaikan tanggal jatuh tempo tagihan.
- Tabung uang sekali waktu seperti pengembalian pajak atau hadiah uang tunai.
- Jadikan menabung otomatis dengan transfer berulang.
- Menabung lewat tempat kerja dengan membagi gaji ke beberapa rekening, jika pemberi kerja Anda mengizinkannya.
Jika penghasilan Anda tidak tetap, lihat menabung dengan penghasilan tidak tetap.
Tempat menyimpannya
CFPB menyatakan dana ini harus aman, mudah diakses, dan berada di tempat yang tidak menggoda Anda untuk membelanjakannya. Pilihan yang disebutkan antara lain rekening bank atau koperasi kredit (credit union), kartu prabayar, dan uang tunai, dengan catatan bahwa uang tunai bisa dicuri, hilang, atau rusak. Karena uangnya harus tersedia dengan cepat, dana ini dihitung dalam kekayaan bersih likuid Anda.
Memakai dan membangunnya kembali
Tentukan sejak awal apa yang dianggap darurat, dan tetap konsisten. Jika Anda memakai dana itu, saran CFPB adalah jangan takut memakainya, lalu berusahalah membangunnya kembali.
Pertanyaan yang sering muncul
Haruskah saya membangun dana darurat sebelum berinvestasi?
Itu bergantung pada situasi Anda, termasuk utang dan kontribusi pendamping pensiun dari pemberi kerja (employer match). Lihat lunasi utang atau menabung untuk faktor-faktor yang perlu dibandingkan.
Apakah dana darurat dihitung dalam kekayaan bersih?
Ya. Dana darurat adalah aset seperti tabungan lainnya.
Sumber
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund: definisi, berapa yang Anda perlukan, strategi, dan tempat menyimpannya.
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator (SEC adalah Komisi Sekuritas dan Bursa AS).
Hanya informasi edukasi, bukan nasihat keuangan pribadi.