72의 법칙: 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간과 정확도

법칙

두 배가 되는 연수 ≈ 72 ÷ 연이율(%)

연 6%라면 72 ÷ 6 = 12년. 8%라면 9년. 예금, 물가, 부채 등 일정한 비율로 늘어나는 모든 것에 통합니다.

이자가 1년에 한 번 붙을 때의 정확한 답은 ln(2) ÷ ln(1 + 이율)입니다. 72는 흔한 이율 다수로 나누어떨어지기 때문에 72의 법칙은 편리한 근사치입니다.

두 배가 되는 연수: 72의 법칙과 정확한 답 비교
연이율	72의 법칙	정확한 값, 연 복리	정확한 값, 월 복리
1%	72	69.66	69.34
2%	36	35.00	34.69
3%	24	23.45	23.13
4%	18	17.67	17.36
6%	12	11.90	11.58
8%	9	9.01	8.69
10%	7.2	7.27	6.96
12%	6	6.12	5.81
15%	4.8	4.96	4.65
20%	3.6	3.80	3.49

약 4%~12% 사이에서는 이 법칙이 정확한 답과 몇 달 이내로 맞습니다. 이율이 아주 낮으면 기간을 과대평가하고, 높으면 과소평가합니다. 저희 계산기처럼 월 복리라면 연 복리보다 조금 더 빨리 두 배가 됩니다.

이 법칙을 쓰면 복리가 눈에 잘 보입니다. 두 배가 될 때마다 그때까지의 성장 전체보다 더 많은 금액이 더해집니다.

인플레이션. 인플레이션이 3%면 물가는 24년 정도에 두 배가 되므로, 돈의 구매력이 약 절반으로 줄어듭니다. 인플레이션과 미래 구매력을 참고하세요.
부채. 18% 이율의 미상환 잔액은 아무것도 갚지 않고 이자가 계속 복리로 붙으면 약 4년 만에 두 배가 됩니다.
수수료. 장기적으로는 연 1%의 비용도 중요합니다. 잔액 전체에 적용되는 성장률을 낮추기 때문입니다.

빠른 추정 이상이 필요하다면 전체 예측을 쓰세요. 월 복리 vs 연 복리에서 설명하듯 복리 빈도의 효과도 보여 줍니다.

비슷한 지름길로 114를 씁니다. 6%라면 약 19년. 연 복리의 정확한 값은 ln(3) ÷ ln(1.06) ≈ 18.9년입니다.

아닙니다. 한 번에 넣은 금액이 불어나는 경우만 설명합니다. 정기 적립이 있으면 중간에 새 돈이 더해지므로 잔액은 법칙이 시사하는 것보다 빨리 늘어납니다.

교육용 정보일 뿐입니다. 이율은 예시이며 기대 수익률이 아닙니다.