Rumusnya
Nilai dalam uang hari ini = jumlah masa depan ÷ (1 + tingkat inflasi)tahun
“Nominal” berarti jumlah dolar, rupiah, rupee, atau euro. “Riil” berarti apa yang bisa dibeli dengan jumlah itu, diukur dengan harga hari ini. Jika harga naik 3% per tahun, sesuatu yang berharga 100 hari ini akan berharga sekitar 103 tahun depan, sehingga 103 tahun depan punya daya beli yang sama dengan 100 sekarang.
Contoh perhitungan
Misalkan sebuah proyeksi menunjukkan 100.000 dalam 20 tahun dan Anda mengasumsikan inflasi 3% per tahun. Dalam uang hari ini, itu 100.000 ÷ 1,0320 = 100.000 ÷ 1,806 ≈ 55.368. Saldo rekening tetap menunjukkan 100.000, tetapi daya belinya kira-kira sama dengan 55.368 hari ini.
Tabel acuan
| Tingkat inflasi | Dalam 10 tahun | Dalam 20 tahun | Dalam 30 tahun |
|---|---|---|---|
| 2% | 82,035 | 67,297 | 55,207 |
| 3% | 74,409 | 55,368 | 41,199 |
| 4% | 67,556 | 45,639 | 30,832 |
Diterapkan pada target: 1.000.000 dalam 30 tahun pada inflasi 3% bernilai sekitar 411.987 dalam uang hari ini. Itulah sebabnya arti “jutawan” berubah dari waktu ke waktu.
Imbal hasil riil
Anda juga bisa berpikir dalam imbal hasil riil: kira-kira imbal hasil nominal dikurangi inflasi. Imbal hasil 6% dengan inflasi 3% mendekati imbal hasil riil 3%. Angka tepatnya (1,06 ÷ 1,03) − 1 ≈ 2,9%. Memproyeksikan dengan imbal hasil riil langsung memberi hasil dalam uang hari ini; memproyeksikan dengan imbal hasil nominal lalu membaginya, seperti yang dilakukan kalkulator kami, memberi jawaban yang sama dan menampilkan kedua kolom.
Tingkat inflasi mana yang dipakai
- Lihat indeks harga konsumen (IHK) resmi negara Anda. Di Amerika Serikat, Bureau of Labor Statistics (Biro Statistik Tenaga Kerja AS) mempublikasikan CPI (IHK AS) dan kalkulator inflasi untuk harga masa lalu.
- Gunakan rentang alih-alih satu angka, misalnya 2%, 3%, dan 4%.
- Ingat bahwa biaya Anda sendiri bisa naik lebih cepat atau lebih lambat dari rata-rata, misalnya sewa, biaya sekolah, atau layanan kesehatan.
- Gunakan mata uang yang sama untuk tingkat inflasi dan jumlahnya.
Batasan
Inflasi tidak stabil. Inflasi bisa tinggi selama beberapa tahun dan rendah di tahun lain, dan tidak ada yang bisa memprediksinya dengan tepat. Rumus memakai satu tingkat rata-rata, yang cukup untuk perencanaan tetapi tidak akan cocok dengan satu tahun mana pun. Untuk gambaran lengkap tentang bagaimana asumsi saling memengaruhi, lihat cara memproyeksikan kekayaan bersih.
Pertanyaan yang sering muncul
Berapa lama sampai harga berlipat dua?
Pada 3% per tahun, sekitar 23,4 tahun. Aturan 72 memberi perkiraan cepat: 72 ÷ 3 = 24.
Apakah target tabungan perlu disesuaikan dengan inflasi?
Untuk target yang masih beberapa tahun lagi, ya. Naikkan target sesuai perkiraan kenaikan harga, atau rencanakan dalam uang hari ini dan tambah setoran setiap tahun.
Sumber
- U.S. Bureau of Labor Statistics, CPI inflation calculator: perubahan harga historis berdasarkan CPI-U.
- U.S. Bureau of Labor Statistics, Consumer Price Index (indeks harga konsumen AS).
Hanya informasi edukasi. Asumsi inflasi adalah ilustrasi, bukan ramalan.