Federal Rezerv nasıl gruplar
Tüketici Finansmanı Anketi net serveti toplam varlıklar eksi toplam borçlar olarak hesaplar. Yayımladığı akış şeması varlıkları hesaplar ve yatırımlar gibi finansal varlıklar ile taşıtlar, evler ve işletmeler gibi finansal olmayan varlıklar olarak ayırır. Borçlar konut kredilerinden kredi kartlarına kadar türe göre ayrılır.
Finansal varlıklar kontrol listesi
| Kalem | Kullanılacak değer |
|---|---|
| Vadesiz, birikim ve para piyasası hesapları | Seçtiğiniz tarihteki bakiye |
| Mevduat sertifikaları ve tasarruf tahvilleri | Güncel değer |
| Hisseler, tahviller ve yatırım fonları | Piyasa değeri |
| 401(k) veya IRA gibi emeklilik hesapları (ABD’deki vergi avantajlı emeklilik hesapları) | Ekstre bakiyesi, vergi öncesi |
| Hayat sigortasının birikim değeri | Ölüm teminatı değil, iştira (geri satın alma) değeri |
| Size olan alacaklar | Yalnızca geri ödenmesini beklediğiniz kısım |
Finansal olmayan varlıklar kontrol listesi
| Kalem | Kullanılacak değer |
|---|---|
| Ana konut | Gerçekçi satış değeri, konut kredisi borç olarak |
| Kiralık mülk veya arsa gibi diğer gayrimenkuller | Gerçekçi satış değeri |
| Arabalar ve diğer taşıtlar | İkinci el değeri |
| Özel bir işletmedeki pay | Payınızın satılabileceği tutarın temkinli bir tahmini |
| Mücevher, sanat eserleri ve koleksiyonlar | Yalnızca net bir ikinci el değeri olan kalemler |
Borçlar kontrol listesi
- Konut kredisi anaparası, artı varsa ev özsermayesi kredisi veya kredi limiti.
- Araba ve diğer taşıt kredileri.
- Ertelenmiş olanlar dahil öğrenim kredileri.
- Her ay kapatsanız bile kredi kartı bakiyeleri.
- İhtiyaç kredileri, aileden alınan borçlar ve “şimdi al, sonra öde” planları.
- Kredili mevduat hesabı bakiyeleri, ödenmemiş vergi ve sağlık faturaları.
Neler dışarıda bırakılmalı
- Gelecek yılın maaşı gibi gelecekteki gelir. Net servet bugünkü bir bakiyedir. Net servet ve gelir yazısına bakın.
- Nadiren yüksek fiyata satılan mobilya ve giysi gibi gündelik eşyalar.
- Siz hayattayken birikim değeri olmayan vadeli hayat sigortasının ölüm teminatı.
- Kredi limitleri. Kullanılmayan bir limit ne varlık ne de borçtur.
Emeklilikte sabit gelir ödeyen bir emekli maaşı gibi bazı kalemleri değerlemek zordur. Birçok kişi tahmin etmek yerine onları ayrıca listeler. Ne seçerseniz seçin, kuralı yazın ve her seferinde uygulayın.
Listeyi hazırladıktan sonra net servet nasıl hesaplanır yazısındaki beş adımı izleyin ve net servete ev özsermayesi dahil mi yazısında açıklandığı gibi evinizi yalnızca bir kez saymaya dikkat edin.
İnsanların sorduğu sorular
Henüz dokunamasam da emeklilik hesapları sayılır mı?
Evet. Toplam net servetin parçasıdırlar. Hızlıca ulaşabileceklerinizi ölçen likit net servetin dışında bırakılırlar.
Emeklilik bakiyemden vergiyi düşmeli miyim?
Standart yaklaşım vergi öncesi bakiyeyi kullanır. Vergi sonrası bir rakamı tercih ediyorsanız her seferinde aynı kuralı uygulayın ve etiketleyin.
Kaynaklar
- Federal Reserve Board, SCF net worth flowchart: ankette kullanılan varlık ve borç kategorileri.
- Federal Reserve Board, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025.
Yalnızca eğitim amaçlı bilgidir; kişisel finansal tavsiye değildir.