Apa itu sinking fund pribadi
Sinking fund pribadi (dana cadangan terencana) adalah uang yang Anda sisihkan secara rutin untuk pengeluaran tertentu yang sudah diperkirakan. Anda kira-kira tahu berapa biayanya dan kapan. Menabung lebih dulu berarti tagihannya tidak berakhir di kartu kredit atau menguras tabungan darurat Anda.
Istilah ini berasal dari keuangan korporat, di mana sinking fund adalah uang yang disisihkan perusahaan atau pemerintah untuk melunasi obligasi atau utang lain secara bertahap. Versi pribadinya meminjam gagasan itu tetapi hanyalah metode penganggaran; ini bukan produk keuangan.
Sinking fund vs dana darurat
| Sinking fund | Dana darurat | |
|---|---|---|
| Tujuan | Biaya terencana yang sudah diketahui | Biaya tak terencana dan kehilangan penghasilan |
| Waktu | Anda kira-kira tahu kapan | Tidak diketahui |
| Jumlah | Diperkirakan sebelumnya | Bantalan yang Anda pilih |
| Setelah dipakai | Dimulai lagi untuk siklus berikutnya | Dibangun kembali setelah keadaan darurat |
Lihat berapa yang perlu ditabung untuk dana darurat untuk separuh lainnya.
Cara membuatnya
- Daftar biaya yang sudah diketahui untuk satu atau dua tahun ke depan, dengan perkiraan jumlah dan bulan jatuh tempo.
- Bagi setiap biaya dengan jumlah bulan hingga jatuh tempo.
- Jumlahkan semua jumlah bulanan dan transfer total itu setiap bulan.
- Pantau setiap dana secara terpisah, dengan rekening terpisah, subrekening, atau lembar kerja sederhana.
- Tinjau setahun sekali, karena harga berubah.
| Pengeluaran | Biaya | Bulan hingga jatuh tempo | Jumlah bulanan |
|---|---|---|---|
| Asuransi tahunan | 1,200 | 12 | 100 |
| Liburan | 3,000 | 24 | 125 |
| Servis mobil dan ban | 600 | 12 | 50 |
| Total | 4,800 | 275 |
Apakah bunga berpengaruh?
Sedikit, untuk dana jangka lebih panjang. Liburan 3.000 dalam 24 bulan memerlukan 125 per bulan tanpa bunga, atau 120,27 pada 4%. Menabung 200 per bulan pada 4% tumbuh menjadi 2.444,49 setelah setahun dan 13.259,80 setelah lima tahun. Untuk jangka pendek, keteraturan lebih penting daripada suku bunga.
Sinking fund dan kekayaan bersih
Uang di sinking fund menaikkan kekayaan bersih sampai Anda membelanjakannya. Saat tagihan dibayar, kekayaan bersih turun dengan jumlah yang sama, sesuai rencana. Memantaunya dengan cara ini membantu menjelaskan penurunan dalam catatan kekayaan bersih.
Pertanyaan yang sering muncul
Apakah saya perlu rekening terpisah untuk setiap dana?
Tidak. Sebagian bank menawarkan subrekening atau kantong tabungan berlabel; satu rekening dengan lembar kerja juga bisa.
Bagaimana jika biayanya ternyata lebih tinggi dari rencana?
Gunakan dananya dan tutup selisihnya, lalu sesuaikan perkiraan untuk lain kali.
Sumber
- Investor.gov (U.S. SEC), Savings goal calculator (SEC adalah Komisi Sekuritas dan Bursa AS).
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund (Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS): pembedaan dari pengeluaran tak terencana.
Hanya informasi edukasi, bukan nasihat keuangan pribadi.