مختصر جواب
گھر کی ایکویٹی = گھر کی بازاری قیمت − مارگیج اور اس کے عوض لیے گئے دیگر قرض
فیڈرل ریزرو کا سروے آف کنزیومر فنانسز (SCF، امریکی گھرانوں کا سروے) گھر کو اثاثہ اور گھر کے عوض قرضوں (مارگیج، ہوم ایکویٹی لون اور ہوم ایکویٹی کریڈٹ لائنز) کو قرض شمار کرتا ہے۔ اپنی 2025 کی رپورٹ میں یہ فرق خالص رہائشی قدر کہلاتا ہے۔ گھر کے مالکان میں میڈین خالص رہائشی قدر 230,000 ڈالر تھی، جو مہنگائی کی ایڈجسٹمنٹ کے بعد 2022 کے 218,900 سے زیادہ ہے، اور اوسط 380,400 تھی۔ تقریباً 66% امریکی خاندان اپنے گھر کے مالک تھے۔
گھر درج کرنے کے تین طریقے
| طریقہ | درج کردہ اثاثے | درج کردہ قرض | نیٹ ورتھ |
|---|---|---|---|
| 1۔ پوری قیمت اور مارگیج (معیاری) | 460,000 | 260,000 | 200,000 |
| 2۔ صرف ایکویٹی | 210,000 | 10,000 | 200,000 |
| 3۔ گھر خارج، مارگیج خارج | 60,000 | 10,000 | 50,000 |
| غلطی: ایکویٹی اور مارگیج دونوں | 210,000 | 260,000 | −50,000 |
طریقہ 1 اور 2 ایک ہی مجموعہ دیتے ہیں۔ طریقہ 1 زیادہ واضح ہے کیونکہ آپ قیمت اور قرض دونوں دیکھ سکتے ہیں، اور ہمارا کیلکولیٹر اسی طرح کام کرتا ہے۔ طریقہ 3 ایک مختلف سوال کا جواب دیتا ہے: گھر کے علاوہ آپ کی مالیت کتنی ہے۔ آخری قطار عام غلطی دکھاتی ہے: مارگیج کو دو بار گھٹانا۔
گھر کی قیمت کیسے لگائیں
- آج کی حقیقت پسندانہ فروخت قیمت استعمال کریں، جیسے قریب کے ملتے جلتے گھروں کی حالیہ فروخت، خریداری کی قیمت نہیں۔
- اگر زیادہ محتاط عدد چاہیں تو فروخت کے عام اخراجات گھٹانے پر غور کریں، اور یہ نوٹ کر لیں۔
- اپنے تازہ ترین اسٹیٹمنٹ سے مارگیج کا باقی اصل زر استعمال کریں، ماہانہ قسط نہیں۔
- کوئی بھی ہوم ایکویٹی لون یا کریڈٹ لائن الگ قرض کے طور پر شامل کریں۔
- ہر بار عدد اپ ڈیٹ کرتے وقت قیمت لگانے کا یکساں طریقہ رکھیں۔
کب تعریفیں گھر کو شامل نہیں کرتیں
کچھ قواعد بنیادی گھر کے بغیر نیٹ ورتھ ناپتے ہیں۔ مثلاً امریکی سیکیورٹیز قواعد کے تحت کوئی فرد 10 لاکھ (1 ملین) ڈالر سے زیادہ کی نیٹ ورتھ کے ساتھ ”ایکریڈیٹڈ انویسٹر“ بن سکتا ہے، بنیادی رہائش گاہ کی قیمت کو چھوڑ کر۔ اس امتحان میں گھر کا مارگیج عموماً گھر کی بازاری قیمت تک قرض نہیں گنا جاتا، لیکن قیمت سے زیادہ قرض کی رقم گنی جاتی ہے، اور گھر کے عوض حال میں لیا گیا کچھ اضافی قرض بھی۔ یہ اپنے قواعد والا ایک قانونی امتحان ہے، اپنی مالی حالت ناپنے کا بہتر طریقہ نہیں۔
گھر کو خارج کرنا تب بھی مفید ہو سکتا ہے جب آپ جاننا چاہیں کہ رہائش بیچے بغیر کتنی دولت استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ خیال قابلِ نقد نیٹ ورتھ کے قریب ہے۔
موازنے کے لیے یہ کیوں اہم ہے
چونکہ گھر کے مالکان اپنی دولت کا بڑا حصہ گھر میں رکھتے ہیں، گھر شامل یا خارج کرنے سے تصویر بہت بدل جاتی ہے۔ گھر کے مالک بمقابلہ کرایہ دار کا موازنہ فیڈ کے ڈیٹا میں یہ فرق دکھاتا ہے۔ جب اپنے عدد کا کسی معیار سے موازنہ کریں تو وہی تعریف استعمال کریں جو معیار میں ہے۔
لوگ جو سوال پوچھتے ہیں
اگر میرا مارگیج گھر کی قیمت سے زیادہ ہو تو؟
تب آپ کی ایکویٹی منفی ہے۔ دونوں اعداد جیسے ہیں ویسے درج کریں؛ منفی ایکویٹی آپ کی نیٹ ورتھ کم کرے گی۔
کیا کرائے پر دی گئی جائیداد شامل کروں؟
ہاں، اپنی بازاری قیمت پر اور اس کا مارگیج قرض کے طور پر، بالکل اپنے گھر کی طرح۔
ذرائع
- فیڈرل ریزرو بورڈ، Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025 (اکتوبر 2026): گھر کی ملکیت کی شرح اور خالص رہائشی قدر (باکس 4)۔
- Investor.gov (امریکی SEC)، Accredited Investors – Updated Investor Bulletin: نیٹ ورتھ کا امتحان اور بنیادی رہائش گاہ کو کیسے لیا جاتا ہے۔
صرف تعلیمی معلومات، قانونی، ٹیکس یا ذاتی مالی مشورہ نہیں۔