छोटा जवाब
होम इक्विटी = घर का बाज़ार मूल्य − उस पर लिया गया होम लोन और दूसरे लोन
फ़ेडरल रिज़र्व का Survey of Consumer Finances घर को संपत्ति और घर पर लिए गए लोन (होम लोन, होम इक्विटी लोन और होम इक्विटी क्रेडिट लाइन) को कर्ज़ गिनता है। अपनी 2025 रिपोर्ट में यह अंतर को शुद्ध आवास मूल्य कहता है। घर के मालिकों में मीडियन शुद्ध आवास मूल्य 230,000 डॉलर था, महँगाई समायोजन के बाद 2022 के 218,900 से ज़्यादा, और औसत 380,400 था। लगभग 66% अमेरिकी परिवारों के पास अपना घर था।
घर दर्ज करने के तीन तरीके
| तरीका | दर्ज संपत्ति | दर्ज कर्ज़ | नेट वर्थ |
|---|---|---|---|
| 1. पूरी कीमत और होम लोन (मानक) | 460,000 | 260,000 | 200,000 |
| 2. सिर्फ़ इक्विटी | 210,000 | 10,000 | 200,000 |
| 3. घर बाहर, होम लोन बाहर | 60,000 | 10,000 | 50,000 |
| गलती: इक्विटी और होम लोन दोनों | 210,000 | 260,000 | −50,000 |
तरीके 1 और 2 एक ही योग देते हैं। तरीका 1 ज़्यादा स्पष्ट है क्योंकि आप कीमत और लोन दोनों देख सकते हैं, और हमारा कैलकुलेटर इसी तरह काम करता है। तरीका 3 एक अलग सवाल का जवाब देता है: घर के बाहर आपकी कितनी हैसियत है। आख़िरी पंक्ति क्लासिक गलती दिखाती है: होम लोन को दो बार घटाना।
घर का मूल्य कैसे आँकें
- आज की वास्तविक बिक्री कीमत लें, जैसे आसपास मिलते-जुलते घरों की हाल की बिक्री, ख़रीद कीमत नहीं।
- अगर आप ज़्यादा सतर्क आँकड़ा चाहते हैं तो आम बिक्री लागत घटाने पर विचार करें, और नोट करें कि आपने ऐसा किया।
- अपने ताज़ा स्टेटमेंट से बकाया होम लोन मूलधन लें, मासिक किस्त नहीं।
- कोई भी होम इक्विटी लोन या क्रेडिट लाइन अलग कर्ज़ के रूप में शामिल करें।
- हर बार आँकड़ा अपडेट करते समय वही मूल्यांकन तरीका रखें।
कब परिभाषाएँ घर को बाहर रखती हैं
कुछ नियम मुख्य घर के बिना नेट वर्थ मापते हैं। मसलन, अमेरिकी सिक्योरिटीज़ नियमों के तहत कोई व्यक्ति 10 लाख (1 मिलियन) डॉलर से ज़्यादा नेट वर्थ के साथ “एक्रेडिटेड इन्वेस्टर” (मान्यता प्राप्त निवेशक) के रूप में योग्य हो सकता है, मुख्य निवास की कीमत को छोड़कर। उस परीक्षा में घर का होम लोन आमतौर पर घर के बाज़ार मूल्य तक कर्ज़ नहीं गिना जाता, पर लोन जितना कीमत से ज़्यादा है वह गिना जाता है, और घर पर हाल में लिया गया कुछ अतिरिक्त उधार भी। यह अपने नियमों वाली क़ानूनी परीक्षा है, अपने वित्त को मापने का बेहतर तरीका नहीं।
घर को बाहर रखना तब भी उपयोगी हो सकता है जब आप जानना चाहें कि जहाँ रहते हैं उसे बेचे बिना कितनी संपत्ति इस्तेमाल कर सकते हैं। यह विचार लिक्विड नेट वर्थ के क़रीब है।
तुलना के लिए यह क्यों मायने रखता है
क्योंकि घर के मालिकों की इतनी संपत्ति उनके घरों में होती है, घर शामिल करने या छोड़ने से तस्वीर बहुत बदल जाती है। घर के मालिक बनाम किराएदार की तुलना दिखाती है कि फ़ेड डेटा में अंतर कितना बड़ा है। अपने आँकड़े की किसी मानक से तुलना करते समय वही परिभाषा लें जो मानक की है।
लोग जो पूछते हैं
अगर मेरा होम लोन घर की कीमत से ज़्यादा है तो?
तब आपकी इक्विटी नेगेटिव है। दोनों आँकड़े जैसे हैं वैसे दर्ज करें; नेगेटिव इक्विटी आपकी नेट वर्थ घटाएगी।
क्या मैं किराए पर दी गई प्रॉपर्टी शामिल करूँ?
हाँ, उसके बाज़ार मूल्य पर और उसके लोन को कर्ज़ के रूप में, बिल्कुल अपने घर की तरह।
स्रोत
- फ़ेडरल रिज़र्व बोर्ड, Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025 (अक्टूबर 2026): घर के स्वामित्व की दर और शुद्ध आवास मूल्य (बॉक्स 4)।
- Investor.gov (अमेरिकी SEC), Accredited Investors – अपडेटेड इन्वेस्टर बुलेटिन: नेट वर्थ परीक्षा और मुख्य निवास को कैसे लिया जाता है।
सिर्फ़ शैक्षिक जानकारी, क़ानूनी, टैक्स या व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं।